原標題：郵儲銀行獲IPO批文！六大國有行均已完成"A+H"上市 　　25日，證監(jiān)會核準了中國郵儲銀行的IPO首發(fā)申請。

　　除郵儲銀行，公告顯示，按法定程序核準的企業(yè)還包括重慶新大正物業(yè)集團股份有限公司，北京指南針科技發(fā)展股份有限公司，上海矩子科技股份有限公司。

　　就在24日，證監(jiān)會剛剛公布郵儲銀行過會的消息，這也意味著六大國有大行完成A+H股上市即將完美收官。

　　據(jù)招股書顯示，郵儲銀行擬在A 股發(fā)行數(shù)量不超過 51.72億股，發(fā)行后總股本不超過 862.03億股，其中境內(nèi)上市流通的股份數(shù)量不超過663.47億股，境外上市流通的股份數(shù)量198.56億股。

　　最高募資總規(guī)模約285億

　　據(jù)招股說明書顯示，郵儲銀行此次IPO的四大聯(lián)席主承銷商，分別是中金公司、中郵證券、瑞銀以及中信證券(600030,股吧)(行情600030)，此次郵儲銀行計劃的A股發(fā)行數(shù)量將不超51.72億股，不超過A股發(fā)行后總股本的6%，證監(jiān)會當日并未公布具體募資規(guī)模。據(jù)券商人士估算，若按招股書披露的超過51.72億股的發(fā)行規(guī)模，以發(fā)行價格不低于6月30日每股凈資產(chǎn)5.49元測算，預(yù)計郵儲銀行本次A股募資額約285億元。

　　截至2019年6月底，郵儲銀行總資產(chǎn)達到10.07萬億元，首次突破10萬億大關(guān)，較上年末增長6.59%；總負債規(guī)模為9.65萬億元。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前A+H股上市銀行共13家，分別為農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)(行情601288)、交通銀行(行情601328)、工商銀行(行情601398)、光大銀行(601818,股吧)(行情601818)、建設(shè)銀行(行情601939)、中國銀行(行情601988)、民生銀行(600016,股吧)(行情600016)、招商銀行(行情600036)、中信銀行(行情601998)、鄭州銀行(行情002936)、【青島銀行(002948)、股吧】(002948,股吧)(行情002948)；以及8月15日通過發(fā)審會的重慶農(nóng)商行，及8月29日通過發(fā)審會的浙商銀行(行情601916)。

　　上半年凈利潤同比增長14.98%

　　今年是中國郵政開辦儲金業(yè)務(wù)100周年，也是郵儲銀行納入國有大型商業(yè)銀行序列監(jiān)管的第一年。今年上半年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1417.04億元，同比增長7.02%；撥備前利潤684.82億元，同比增長18.81%；凈利潤374.22億元，同比增長14.98%。

　　郵儲銀行稱，受市場環(huán)境和存款競爭激烈等因素影響，生息資產(chǎn)收益率略降，付息負債付息率上升；手續(xù)費及傭金凈收入93.39億元，同比增長21.57%，成本收入比同比下降4.85個百分點，降至50.95%。

　　上半年，從零售客戶、零售存貸款、重點產(chǎn)品、零售概念增長來看，郵儲銀行零售立行戰(zhàn)略落地取得較好成效。截至6月末，郵儲銀行個人客戶較上年末增加1109.43萬戶，達到5.89億戶，覆蓋超過中國人口總量的40%；電子銀行客戶規(guī)模達2.97億戶，其中手機銀行客戶數(shù)達2.39億戶。同時，郵儲銀行以信用卡、電子支付等業(yè)務(wù)為抓手著力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。上半年，手續(xù)費及傭金凈收入93.39億元，同比增長21.57%。其中，信用卡新增發(fā)卡519.78萬張，結(jié)存卡量達到2752.88萬張，同比增長35.59%。

　　在資管業(yè)務(wù)方面，郵儲銀行稱存量保本理財產(chǎn)品全部到期退出，凈值型產(chǎn)品規(guī)模同比增長3.6倍。理財資產(chǎn)管理規(guī)模8839.55億元，比上年末增加694.20億元。

　　值得一提的是，該行資產(chǎn)質(zhì)量一直表現(xiàn)良好。截至6月末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，不到行業(yè)平均水平的一半，較上年末下降了0.04個百分點；撥備覆蓋率396.11%，是同業(yè)平均水平的兩倍多。

　　獨特的“自營+代理”的模式

　　資料顯示，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)原銀監(jiān)會批準，公司從2007年成立起就確立了“自營+代理”的運營模式。即郵儲銀行除設(shè)立自營網(wǎng)點外，還和郵政集團訂立委托代理協(xié)議，委托郵政企業(yè)在其經(jīng)營網(wǎng)點代理郵儲銀行提供服務(wù)。

　　這種獨特的“自營+代理”的模式使得郵儲銀行成為全球網(wǎng)點數(shù)最多的銀行。

　　截至2019年上半年，郵儲銀行共有網(wǎng)點39,680個，超過了農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行網(wǎng)點數(shù)的總和。但是郵儲的近4萬個網(wǎng)點中，僅有不到8,000個屬于自營網(wǎng)點，郵儲銀行擁有完全的管理權(quán)限。剩余約3.18萬個代理網(wǎng)點均屬于郵政集團，占比達80%。郵政集團的營業(yè)網(wǎng)點被銀行充分利用，使得郵儲銀行能夠擁有覆蓋全國99%縣（市）的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　據(jù)中信建投(行情601066)的研究報告分析指出，從覆蓋區(qū)域來看，郵儲銀行的網(wǎng)點布局不僅廣泛而且深入，“扎根基層，立足中西部”是其主要特點，表現(xiàn)在：其一、從行政級別上看，網(wǎng)點布局在縣域以下地區(qū)為主，占比達70.25%。其中，在7962個自營網(wǎng)點中，55.65%分布在縣域地區(qū)，占比并不算高，但在數(shù)量更多的3.18萬代理網(wǎng)點中，73.90%都是分布在縣域地區(qū)。

　　其二、中信建投指出，從地理位置上看，無論是自營網(wǎng)點還是代理網(wǎng)點均以中西部地區(qū)為主，合計占比達55%。郵儲銀行的網(wǎng)點布局廣泛且深入，是成為零售銀行龍頭的重要資源。這樣的網(wǎng)點布局使得郵儲銀行在中西部和縣域地區(qū)具有擁有獨特的經(jīng)營優(yōu)勢：相比其他大型商業(yè)銀行，郵儲銀行擁有更廣泛、更深入的網(wǎng)絡(luò)覆蓋，尤其是在大型銀行布局較少的縣域地區(qū)和中西部地區(qū)；相比農(nóng)村金融機構(gòu)，郵儲銀行又能夠提供更綜合化、更專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　重視信息技術(shù)研發(fā)

　　隨著原銀監(jiān)會2016年發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》后，現(xiàn)在金融機構(gòu)、各行各業(yè)、國內(nèi)外都在加速進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　郵儲銀行以“十三五”IT規(guī)劃為藍圖，構(gòu)建業(yè)務(wù)能力和科技架構(gòu)深度融合的十六大平臺和兩大總線。

　　據(jù)介紹，郵儲銀行在進一步推進開放式架構(gòu)面向服務(wù)體系架構(gòu)的升級轉(zhuǎn)型，該行基于OpenStack搭建私有云平臺，完成了渠道類系統(tǒng)的私有云平臺部署，形成了包括負載均衡、分庫分表、數(shù)據(jù)同步等技術(shù)的新架構(gòu)模式，支持系統(tǒng)高效、彈性擴展部署和敏捷開發(fā)、灰度發(fā)布。以此為基礎(chǔ)，郵儲銀行開始探索核心系統(tǒng)云平臺遷移。目前，郵儲銀行已形成了“1+3+N”自主研發(fā)體系、“兩地三中心”一體化運行維護體系和災(zāi)備架構(gòu)，信息系統(tǒng)運行穩(wěn)定。

　　在大數(shù)據(jù)構(gòu)建和服務(wù)能力方面，郵儲銀行已建成基于“MPP關(guān)系型數(shù)據(jù)庫+Hadoop架構(gòu)的分布式數(shù)據(jù)庫”的混合架構(gòu)大數(shù)據(jù)平臺，建設(shè)面向客戶服務(wù)、風險管理、財務(wù)管理等主題的數(shù)據(jù)集市，并建設(shè)數(shù)據(jù)實驗室，打造自助式數(shù)據(jù)分析場景。

　　數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行持續(xù)加大信息科技領(lǐng)域的財力投入。2018年，郵儲銀行在信息科技方面投入72億元，占營業(yè)收入比例為2.75%。未來計劃將信息科技投入占營業(yè)收入比例提升至3%，通過科技發(fā)展帶動郵儲銀行全面深化轉(zhuǎn)型。