江蘇銀行（600919）積極貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院和省委省政府決策部署，對(duì)“有立場(chǎng)、有思想、有情懷、有堅(jiān)守、有匠心”的江蘇民營(yíng)企業(yè)給予金融支持和服務(wù)，近日制定出臺(tái)支持民營(yíng)企業(yè)的20條舉措，全力紓困民營(yíng)企業(yè)，助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

　　完善機(jī)制，夯實(shí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)之“基”

　　不久前，民企紅豆集團(tuán)在江蘇銀行幫助下，順利發(fā)行5億元債券，最終票面利率僅6%。為紅豆集團(tuán)注入發(fā)展“活水”的正是江蘇銀行的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措——全國(guó)首單主承銷商獨(dú)立創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證，通過(guò)為企業(yè)增信，使得該債券低于企業(yè)上期同金額同期限超短融資券發(fā)行利率0.81個(gè)百分點(diǎn)。類似的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具項(xiàng)目，該行目前還有5單正在推進(jìn)，總金額近30億。

　　這是江蘇銀行紓困民企的一個(gè)縮影。作為江蘇省內(nèi)最大法人銀行和全球百?gòu)?qiáng)銀行，江蘇銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體的基本定位，積極擔(dān)起支持民營(yíng)企業(yè)的責(zé)任使命，助力全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。今年前三季度，該行各項(xiàng)貸款較年初增加1351億元，省內(nèi)新投放金額居銀行業(yè)第一位；民營(yíng)企業(yè)貸款余額3311億元，在對(duì)公貸款中占比51.3%，較年初新增760億元，占對(duì)公貸款增量的87.7%。

　　記者了解到，該行20條舉措提出，將在信貸政策上堅(jiān)定不移支持民營(yíng)企業(yè)，全面重檢信貸政策與內(nèi)部規(guī)章，充分體現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)與其他客戶群體的“一視同仁”。

　　該行建立與民營(yíng)企業(yè)共渡難關(guān)的紓困機(jī)制，對(duì)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)，不盲目停貸、壓貸或抽貸；對(duì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)，允許通過(guò)借新還舊、展期、重組等方式，解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題；對(duì)于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè)，借助于債委會(huì)機(jī)制，通過(guò)利率優(yōu)惠、緩還本金、促成并購(gòu)重組等方式，緩釋風(fēng)險(xiǎn)；并積極參與地方政府成立民營(yíng)企業(yè)紓困基金。

　　該行創(chuàng)新?lián)：腿谫Y方式，對(duì)“經(jīng)營(yíng)正常、報(bào)表規(guī)范、信息透明、合法納稅”的民營(yíng)企業(yè)，可以提供信用放款。制定了民企貸款容錯(cuò)機(jī)制，調(diào)整民營(yíng)貸款責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于符合容忍度的機(jī)構(gòu)及人員，給予企業(yè)責(zé)任認(rèn)定寬限期；對(duì)合規(guī)盡職履行崗位職責(zé)的，從輕、減輕或免于追責(zé)。

　　為引導(dǎo)信貸資源向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)傾斜，該行推出“四單機(jī)制”：為民營(yíng)企業(yè)單列信貸計(jì)劃，單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源，單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，單獨(dú)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)。

　　該行還精簡(jiǎn)民營(yíng)企業(yè)融資流程，在對(duì)普惠金融口徑小微企業(yè)實(shí)施專職審批人雙人簽批的基礎(chǔ)上，繼續(xù)擴(kuò)大雙人簽批范圍，改進(jìn)信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，精簡(jiǎn)環(huán)節(jié)。建立民營(yíng)企業(yè)貸款全流程限時(shí)制度，對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款限時(shí)辦理。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資之“門”

　　現(xiàn)在，單一授信產(chǎn)品已經(jīng)難以滿足民企的多元服務(wù)需求。江蘇銀行在20條舉措中指出，將依托“智盛”品牌產(chǎn)品，為核心廠商的上下游民營(yíng)企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，降低民企融資成本；運(yùn)用“冠軍貸”“結(jié)算貸”，助推優(yōu)質(zhì)民企發(fā)展；通過(guò)境內(nèi)外、本外幣、離在岸等一體化的跨境金融服務(wù)，助力民企“走出去”。

　　該行分層級(jí)組建綜合營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為民企重點(diǎn)客戶建立分層營(yíng)銷和交叉營(yíng)銷機(jī)制，實(shí)現(xiàn)客戶綜合價(jià)值評(píng)估和管理，提供綜合金融方案。

　　在直接融資方面，積極運(yùn)用債券融資支持工具，推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證創(chuàng)設(shè)發(fā)行，增強(qiáng)民企債券吸引力，降低發(fā)行成本；提高民企債券承銷占比；進(jìn)一步推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)，通過(guò)盤活存量信貸加大對(duì)民企信貸支持力度；全面推廣以應(yīng)收賬款等為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品，為民企盤活存量資產(chǎn)、拓寬融資渠道。

　　在并購(gòu)融資方面，將滿足民企的上下游產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張需求，通過(guò)并購(gòu)融資支持企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)；與市場(chǎng)主流創(chuàng)投公司共同設(shè)立各類產(chǎn)業(yè)投資基金，通過(guò)股權(quán)投資的方式為獨(dú)角獸、瞪羚企業(yè)再上臺(tái)階注入新動(dòng)能。

　　事實(shí)上，一直以來(lái)江蘇銀行堅(jiān)持依托自身長(zhǎng)期下沉機(jī)構(gòu)、下沉渠道、下沉服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，不斷鞏固提升與民企的命運(yùn)共同體關(guān)系。圍繞成熟型民營(yíng)企業(yè)，提供定制化綜合服務(wù)方案，累計(jì)制定專項(xiàng)服務(wù)方案500多個(gè)，重點(diǎn)支持了雙良、亨通等一大批優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)。圍繞家族傳承的新生代民營(yíng)企業(yè)，重點(diǎn)支持江蘇團(tuán)省委“新生代”領(lǐng)軍型企業(yè)家培養(yǎng)計(jì)劃，制定實(shí)施新動(dòng)力“金融+”服務(wù)方案，共為65戶企業(yè)提供104億元資金支持。針對(duì)企業(yè)個(gè)性融資需求，堅(jiān)持“一企一策”、差異服務(wù)。

　　升級(jí)服務(wù)，暢通全方位服務(wù)民營(yíng)企業(yè)之“路”

　　江蘇銀行積極探索運(yùn)用金融科技提升服務(wù)能力，努力打通金融通向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”。此次20條舉措中，江蘇銀行提出強(qiáng)化線上服務(wù)，提升民營(yíng)企業(yè)信貸獲得感。

　　該行將充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)運(yùn)用優(yōu)勢(shì)，大力推廣“稅e融”“電e融”等線上模式的信用貸款；通過(guò)“跨境e點(diǎn)通”等跨境互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，為民企提供全天侯、綜合化、專業(yè)化、定制化的跨境金融服務(wù)；依托全線上全流程物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押技術(shù)，為民企解決融資難題；全面推進(jìn)業(yè)務(wù)智能化改造，形成申請(qǐng)、審批、簽約、用款、貸后全線上操作，讓數(shù)據(jù)系統(tǒng)多“跑路”、民營(yíng)企業(yè)少“跑腿”。

　　據(jù)悉，該行在業(yè)內(nèi)首推的全線上純信用的“稅e融”網(wǎng)貸產(chǎn)品，已累計(jì)向2.2萬(wàn)戶小微企業(yè)發(fā)放貸款340億元。率先開辦的全線上全流程物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，到9月末已累計(jì)發(fā)放貸款813筆、9.69億元，并入圍全國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)銀行。

　　降費(fèi)讓利，削減民營(yíng)企業(yè)融資之“貴”

　　江蘇銀行此次推出的“20條”強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)降低民企融資成本，下調(diào)民企、小微企業(yè)貸款定價(jià)，綜合運(yùn)用年審制貸款、循環(huán)貸款、分期還本等方式，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　記者了解到，一直以來(lái)，江蘇銀行在為民企減費(fèi)讓利上堅(jiān)持身體力行。在減費(fèi)上，按照“能免則免、能減則減”的原則，該行精簡(jiǎn)收費(fèi)項(xiàng)目，去年減費(fèi)近3000萬(wàn)元，今年僅抵押登記費(fèi)和評(píng)估費(fèi)兩項(xiàng)就為企業(yè)節(jié)省支出2500萬(wàn)元。創(chuàng)新“快易貸”“轉(zhuǎn)期貸”“增額貸”等產(chǎn)品，通過(guò)延長(zhǎng)支用期限、優(yōu)化還款方式、提高抵押額度等手段，最大限度降低企業(yè)綜合融資成本。在讓利上，著力降低民營(yíng)和小微企業(yè)融資利率，主動(dòng)調(diào)減民營(yíng)企業(yè)貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，引導(dǎo)基層行降低信貸定價(jià)。以該行“科技之星”產(chǎn)品為例，通過(guò)為科創(chuàng)企業(yè)提供低至基準(zhǔn)利率的貸款，已累計(jì)為企業(yè)節(jié)約利息成本超3.5億元。江寅軒