編者按：

　　長沙銀行（601577）秉承深耕本土的使命，以實施助農(nóng)取款及農(nóng)村普惠金融服務的農(nóng)村金融服務站為切入點，通過完善機構布局和運營體系、提升農(nóng)村地區(qū)用卡頻率，把控農(nóng)金站風險，延伸服務觸角，踐行農(nóng)村普惠金融。

　　為落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，湖南長沙銀行秉承深耕本土的使命，以實施助農(nóng)取款及農(nóng)村普惠金融服務的農(nóng)村金融服務站（以下簡稱“農(nóng)金站”）為切入點，延伸服務觸角，踐行農(nóng)村普惠金融。

　　完善機構布局

　　農(nóng)村普惠金融工作的開展，需要以機構布局為前提。在完善89家縣域支行和85家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網(wǎng)點布局的基礎上，2019年長沙銀行正式啟動農(nóng)金站建設工作，擬在全行構建起涵蓋縣域支行―鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行―農(nóng)金站分層布局、相互支撐的運營體系，為踐行鄉(xiāng)村振興和普惠金融提供有力的機構保障。

　　記者調查了解到，為保證業(yè)務的順利開展，該行搭建起覆蓋總分支三個層級的農(nóng)金業(yè)務管理架構，即在總行零售業(yè)務部設立縣域營銷中心統(tǒng)籌規(guī)劃全行農(nóng)金業(yè)務，在分支行設立惠農(nóng)業(yè)務管理部（或設立惠農(nóng)業(yè)務管理崗），同時在網(wǎng)點設立農(nóng)金專干崗，負責農(nóng)金業(yè)務落地執(zhí)行。

　　針對農(nóng)金金融業(yè)務，根據(jù)監(jiān)管機構的制度設計，該行出臺了《農(nóng)金金融服務業(yè)務管理辦法》《農(nóng)村金融業(yè)務站點布置標準與宣傳指引》《農(nóng)金條線人員日常營銷行為指引》等，將農(nóng)金業(yè)務流程納入到規(guī)范化管理中。

　　截至2019年底，該行農(nóng)金站已達3427家，全省鄉(xiāng)村覆蓋率達到12%，服務湖南省客戶40萬。全行依托站點助農(nóng)POS機具開展助農(nóng)取款、轉賬匯款、兩保等公共事業(yè)繳費等業(yè)務，交易量達到135026筆，交易金額累計達到21104.38萬元。2019年，該行依托農(nóng)金站，協(xié)助人社及稅務機構在全省推動醫(yī)保、社保的兩保征繳工作，該行農(nóng)金站累計開展兩保繳費業(yè)務88015筆，繳費金額2155.58萬元，基本實現(xiàn)了站點所服務村社“基礎服務不出村”的目標。

　　推廣銀行卡應用

　　為響應黨和政府關于銀行機構服務群眾、服務基層的號召，長沙銀行按照人民銀行的要求，于2019年11月份啟動與湖南銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)行“鄉(xiāng)村振興卡”的工作，僅1個月時間就在全省農(nóng)金站發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡5萬張。截至目前，已發(fā)卡近9萬張，預計今年鄉(xiāng)村振興卡的發(fā)行量可突破50萬張。

　　受經(jīng)濟發(fā)展和思想觀念的制約，大部分農(nóng)村居民對不能直觀體現(xiàn)交易明細的銀行卡存在質疑。為提高農(nóng)村居民銀行卡普及率，該行員工依托農(nóng)金站，深入農(nóng)村一線，進行銀行卡推廣。

　　針對農(nóng)戶對銀行卡安全方面的質詢，長沙銀行制作宣講課件，宣講銀行卡相對于存折不易損壞、安全便捷的優(yōu)勢，提高持卡吸引力。利用村干部和農(nóng)金站經(jīng)營人員來邀約客戶，并帶頭開立銀行卡，帶動村民用卡；巧妙利用村民會議、村民集會活動等村民生活場景，策劃適應農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)村主題系列營銷活動。截至今年3月末，該行累計舉辦西瓜節(jié)、粽子節(jié)等活動500余場次，“文化下鄉(xiāng)，清涼一夏”主題電影節(jié)600余場次，通過宣傳銀行卡優(yōu)勢，并配合現(xiàn)場開辦銀行卡，促進活動地區(qū)的銀行卡普及。截至目前，全行依托農(nóng)金站累計開立銀行卡達到42萬余張。

　　為全面提升農(nóng)村地區(qū)用卡頻率，培養(yǎng)居民用卡習慣，長沙銀行針對農(nóng)村居民的生活習慣，與湖南省銀聯(lián)開展戰(zhàn)略合作，打造張家界桑植縣洪家關鄉(xiāng)“云閃付示范縣”，將云閃付切入到鄉(xiāng)村公交支付、旅游商戶、鄉(xiāng)村集市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政機關食堂等消費場景，以多種多樣的“消費滿減”活動，促使農(nóng)村居民了解移動支付，使用銀行卡消費，培養(yǎng)提高村民“支付先看云閃付”“取款不出鄉(xiāng)村”等理念。

　　2019年該行農(nóng)村地區(qū)客群新增27萬戶，較2018年多增了17萬戶，農(nóng)村地區(qū)新增儲蓄存款40億元，較2018年多增25億元。截至目前，全行累計開立云閃付賬戶30萬個，其中有效云閃付賬戶達到24萬個，云閃付的有效率達到80%。

　　夯實風控體系

　　銀行本身就是經(jīng)營風險的機構，農(nóng)金站的發(fā)展同樣要首先關注風險問題，而且，考慮到站點地處偏遠，經(jīng)營人員并非專業(yè)銀行從業(yè)人員，站點的風險管控顯得尤為重要。為此，長沙銀行將風險管控嵌入農(nóng)金站的建設和發(fā)展周期中。

　　嚴把站點準入關。該行一方面通過網(wǎng)絡渠道公開招聘人員，另一方面注重聯(lián)合當?shù)卣餐_展站點人員選聘工作，務求選到為人正直、熱心公益且具備服務能力的站點經(jīng)營人員。

　　統(tǒng)一站點VI標示。在人民銀行2018年《普惠金融支付服務點技術規(guī)范》的基礎上，該行主動升級站點管理規(guī)范，配套出臺農(nóng)金業(yè)務布置標準及站點宣傳手冊，統(tǒng)一了站點對外經(jīng)營形象，提高站點的美譽度和公信力。

　　強化站長培訓管理。該行以月度例會、季度例會的方式，提高站點的管理頻次，不僅增強站點經(jīng)營人員對長沙銀行的了解，提高站點的服務能力，更以警示案例的方式，督促其強化風險防控意識。2019年，該行組織站點月度例會340余場，季度例會15場，累計培訓2800余人次，有效增強了站點的向心力，落實風險防控需求。

　　搭建站點風險防控體系。該行采用物防、人防及技防的方式三結合的方式綜合施策，搭建起基于站點的風險防控體系。其中，通過將站點的物理監(jiān)控畫面接入長沙銀行云管理平臺，實現(xiàn)實時巡查，了解站點的經(jīng)營動態(tài)。在行內配置農(nóng)金專干崗位，要求專人每月到站點現(xiàn)場開展巡查，了解站點經(jīng)營情況的第一手資料。運用大數(shù)據(jù)管控功能，將站點的交易數(shù)據(jù)全面接入長沙銀行的風險控制平臺，對異常經(jīng)營情況進行及時預判并自動跟蹤分支行落實情況，直至形成問題出現(xiàn)―反饋―解決的風控閉環(huán)。

　　努力改善鄉(xiāng)風環(huán)境。針對農(nóng)村地區(qū)風險意識薄弱的現(xiàn)實，長沙銀行依托農(nóng)金站，主動踐行金融公益宣傳職能，在農(nóng)村地區(qū)開展包括但不限于金融知識、人民幣知識、反非法集資、反洗錢、防電信詐騙等內容的宣傳工作。截至2019年末，該行開展了農(nóng)金站金融知識進萬家活動近280余場，參與宣傳的村民突破1.4萬人次，取得了良好的社會效應。

　　管控合作方風險。該行秉承“包職不包責”理念，對合作方的工作內容明確限定在站點裝修、機具維保等協(xié)助性職責方面，對于站點涉及的銀行業(yè)務宣傳、操作指導及相關風險防控則由長沙銀行負責，雙方職責清晰，分工協(xié)作，共同服務于站點的合規(guī)經(jīng)營。

　　對于下一步發(fā)展計劃，長沙銀行相關負責人表示，今年，該行將繼續(xù)堅持普惠金融的發(fā)展策略，扎實推進農(nóng)金站建設工作，力爭建設農(nóng)金站達到5000家，鄉(xiāng)村振興卡發(fā)行規(guī)模達到50萬張以上，激活云閃付用戶100萬戶。借助農(nóng)金站，大力推廣省內移動便民支付工程，推廣云閃付和長沙銀行APP在兩保繳納、電話繳費、交通等居民高頻支付場景的應用，在去年的基礎上再打造7個移動便民支付示范縣。針對縣域或農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特色或資源稟賦，定向開發(fā)線上信貸產(chǎn)品，為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展賦能，將農(nóng)金站打造成農(nóng)村特色產(chǎn)品的集散地，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的上行，推進生產(chǎn)和銷售一條龍服務，提高村民收入水平，為決勝全面小康和決戰(zhàn)脫貧攻堅貢獻智慧和力量。