主打“安全”的360公司，在保障網(wǎng)絡(luò)安全的情況下，其分拆出來的、已在美國上市的360金融開始對“人身安全”下手了。

　　360金融集團旗下產(chǎn)品“360大病籌”是一個大病救助平臺，于2019年11月正式上線。兩個月的時間，360大病籌已經(jīng)累計為超過1萬名患者籌集超過1億元款項。

　　相比早已入局大病救助行業(yè)的輕松籌和水滴籌，360金融入局比較晚，“但晚有晚的好處”，360大病籌全國營銷負責人王勝均對《華夏時報》記者表示，在看清了目前整個行業(yè)的亂象和痛點之后，晚進入可以避免踩很多坑、走很多彎路。

　　搭建大健康生態(tài)

　　在360大病籌上線之前，360金融已擁有360互助、360保險。360大病籌業(yè)務(wù)發(fā)展負責人李明澤認為，安全板塊還有很多可延展的地方，人身安全像大病籌款業(yè)務(wù)則是人身安全的最后一道安全防線。

　　“商業(yè)是最好的慈善”。李明澤多次向本報記者強調(diào)。360大病籌是如何用商業(yè)的模式去做慈善事業(yè)的呢？

　　360金融方面介紹稱，360大病籌是一個完全免費的產(chǎn)品，全額承擔用戶補貼以及所有支付通道的手續(xù)費，且可以做到用戶隨時籌款，隨時取款，即“快籌隨取，安全免費”。

　　目前，大病救助行業(yè)出現(xiàn)了各種各樣的問題，風險控制很是重要。在風控方面，360大病籌通過區(qū)塊鏈、AI等新技術(shù)以及360原有風控手段對審核各方面進行嚴格要求。另外，360大病籌還設(shè)立了舉報機制，如果患者的任何一條舉報沒有處理，籌款就無法從平臺取走，且會向醫(yī)院一一核實。

　　說到底，大病眾籌的本質(zhì)是發(fā)動自己身邊的熟人進行籌款，且社交群體會繼續(xù)擴大。這就是斯坦利· 米爾格蘭姆提出的“六度空間理論”：你和任何一個陌生人之間所間隔的人不會超過六個，也就是說，最多通過五個中間人你就能夠認識任何一個陌生人。

　　患者在籌款的同時，患者以及為患者提供善款的“熟人”就會成為360金融的潛在用戶，在看到這樣的風險事故時，“熟人”會產(chǎn)生“場景教育”并增強風險意識，保險需求就相對變得旺盛，后期就會轉(zhuǎn)化成360金融的保險用戶，從而產(chǎn)生收益。

　　360大病籌轉(zhuǎn)化成保險用戶的方式是循序漸進的。其會為用戶推薦相關(guān)的保險保障的服務(wù)，如果用戶不購買，360還會對很多用戶進行贈與360互助或者保險產(chǎn)品，希望在后續(xù)的產(chǎn)品體驗中能持續(xù)加強自己的保障意識，最終可能會轉(zhuǎn)化為360保險的業(yè)務(wù)。

　　這就是360大病籌的商業(yè)模式，通過360大病籌為患者籌款，通過為“熟人”推廣并購買360互助以及360保險產(chǎn)品獲得收益。其整個鏈條是前端為患者善款，同時又能在后期解決商業(yè)利益來源的問題。目前輕松籌則扎根于“籌款”，輕松籌的主要收入來源是，用戶在提現(xiàn)時需要收取籌款者籌款總額的2%作為平臺手續(xù)費；水滴籌和360大病籌模式有點類似，前者只說零服務(wù)費，也是通過賣保險產(chǎn)品賺錢。

　　目前，360金融的健康生態(tài)已經(jīng)進一步成型，完成了大病籌+互助+保險模式的搭建，建立起事先預(yù)防+事后救助的醫(yī)療互助生態(tài)閉環(huán)。

　　2020年4月7日，360大病籌確認完成對大病救助平臺“壁虎諾言籌”的收購；2019年6月，360互助正式上線，同年10月，360金融獲得保險經(jīng)紀牌照。

　　下沉到基層醫(yī)院

　　360金融方面稱，雖然360大病籌上線時間比較晚，但已好于行業(yè)水平，增長速度比較快，當然因為疫情的影響，很多線下工作無法正常開展。

　　360大病籌除了線上獲客外，還延申到線下。線上多有用戶主動發(fā)起，線下則通過籌款顧問，有些是直接在重癥病房尋找患者，有些是醫(yī)院里的醫(yī)生、護士主動推薦。

　　具體來說，線上，360集團包括360金融和360整個體系內(nèi)的產(chǎn)品線，擁有線上的流量渠道，且360搜索每天有大量的人去搜索各種疾病相關(guān)的知識、治療方案或者籌措資金的渠道，360會精準的對這些人群進行觸達或者推送。線下，360大病籌合作的醫(yī)院如果遇到病人沒有治療費用，且自身醫(yī)保、社保甚至商保的保障不足，醫(yī)院會推薦到平臺，然后在線上審核。同時，360金融與更加下沉的地方媒體上也有合作關(guān)系，不少家庭需要救助時會選擇傳統(tǒng)媒體，然后再推薦給平臺，由線下顧問去完成服務(wù)。

　　目前，360大病籌能直接從醫(yī)院HIS系統(tǒng)即醫(yī)院信息系統(tǒng)（全稱為Hospital Information System）里面直接核實的醫(yī)院大概有300多家，只要患者授權(quán)，通過醫(yī)院的HIS系統(tǒng)里可直接查詢整個患病情況。且已經(jīng)下沉到基層的醫(yī)院。

　　目前，360大病籌線下團隊有幾百人的規(guī)模，覆蓋到全國25個省份、直轄市100多個城市。

　　相比行業(yè)內(nèi)已成立6年的輕松籌和已成立4年的水滴籌，360大病籌起步很晚，而且“很可能會是最后一張入場券”，輕松籌已經(jīng)積累了6億用戶，水滴籌累計用戶3億人。

　　未來，360大病籌的目標并不止于占領(lǐng)更多的市場份額，更想通過做這個事情讓行業(yè)更加規(guī)范發(fā)展。王勝均認為，“如果監(jiān)管能夠在籌款行業(yè)里提高入場的門檻，可能對整個行業(yè)的健康發(fā)展會有一些幫助。”

　　中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年我國保險業(yè)的原保險保費收入已達4.3萬億元，同比2000年的年復(fù)合增長率為18.88%。其中，健康險增速最快，年復(fù)合增長率達27.94%，遠高于其他保險。