近一段時間，南京、蘇州、杭州等多地掀起新一輪搶人大戰(zhàn)，就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、購房、子女教育、落戶等優(yōu)惠政策頻出。人才爭奪戰(zhàn)愈演愈烈，說明人才是高質量發(fā)展最大的剛需。而將人才的優(yōu)勢轉化為發(fā)展的優(yōu)勢，離不開金融的支持。

　　從2014年開始，江蘇省委組織部、省財政廳為鼓勵金融資本、社會資本支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，選擇江蘇銀行（600919）作為試點，推出“人才貸”這一純信用貸款產(chǎn)品。目前，該行“人才貸”已累計支持人才客戶3096位、授信近100億元。在試點效應、銀行自身發(fā)展等多重因素疊加影響下，除江蘇銀行外，另有19家商業(yè)銀行先后推出了“人才貸”產(chǎn)品，產(chǎn)品供給進一步豐富，融資渠道進一步拓寬。

　　金融助推器，人才優(yōu)勢凸顯

　　成立于2011年底的蘇州海貍生物醫(yī)學工程有限公司，主打核酸提取儀、磁性微球等產(chǎn)品。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，該公司接到了大量的訂單，成為核酸檢測試劑材料的專業(yè)研發(fā)機構和主要供應商，開足馬力加快生產(chǎn)這兩項產(chǎn)品。在這種情況下，資金能否充足，事關生產(chǎn)能否順利進行。春節(jié)期間，公司創(chuàng)始人任輝博士在江蘇銀行小微微信平臺申請貸款，次日就獲得了900萬元“人才貸”，這是一筆無抵押、純信用貸款，為企業(yè)生產(chǎn)解決了燃眉之急。

　　人才的背后，是企業(yè)，更是產(chǎn)業(yè)。江蘇【卓易信息(688258)、股吧】科技股份有限公司董事長謝乾對此深有感觸。2014年下半年，江蘇銀行推出“人才貸”產(chǎn)品后，在了解企業(yè)創(chuàng)始人的資質情況后，為該企業(yè)提供了500萬元純信用、無抵押貸款。此后，該公司發(fā)展邁入快車道，于2019年12月成功登陸科創(chuàng)板。不僅如此，該公司投資建設了卓易創(chuàng)業(yè)園，被評為省級孵化器，已經(jīng)入駐了30多家高科技企業(yè)?！皬钠髽I(yè)角度來說，我們關心的就是能不能減少抵押物、手續(xù)煩不煩、利息低不低。”謝乾說，如果沒有金融的支持，企業(yè)的發(fā)展不會這么快?！艾F(xiàn)在正在跟江蘇銀行討論產(chǎn)業(yè)園區(qū)整體金融合作計劃?！彼嘎?。

　　類似的案例很多。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年4月末，江蘇銀行“人才貸”的時點貸款客戶1018位，貸款余額24億元。也就是說，目前有1000多位人才正在使用著“人才貸”產(chǎn)品，為企業(yè)的發(fā)展注入能量。近年來，在該行“人才貸”助力下，已經(jīng)有105家企業(yè)通過主板、科創(chuàng)板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市或新三板掛牌。

　　創(chuàng)新驅動，離不開人才的努力。人才、科技成果、企業(yè)的有機融合發(fā)展，需要金融這個連接器和助推器。江蘇銀行相關負責人說，隨著“人才貸”的不斷拓展，江蘇銀行形成了人才金融理念，即支持一個人才，帶動一個企業(yè)，撬動一個產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過近幾年的實踐探索，從“人才貸”投向來看，新一代信息技術、高端裝備制造、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)獲得的貸款占比超過45%。具體到高新技術產(chǎn)業(yè)上看，人才及人才企業(yè)貸款中，近5成貸款投向了互聯(lián)網(wǎng)、石墨烯、生物醫(yī)藥等高新技術產(chǎn)業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計，該行支持的人才企業(yè)中，新吸納就業(yè)人員超過5萬人。

　　在疫情期間，該行在人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局的支持和指導下，針對一時資金困難、難以還款、但有發(fā)展?jié)摿Φ娜瞬牛瑢嵤┑狡诓粔嘿J、不算逾期、不收罰息、不調風險分類、不降客戶分類等級、不計入征信不良的政策，新增支持人才390位，投放金額7.76億元。

　　金融科技支撐，“人才貸”加速發(fā)力

　　金融與實體經(jīng)濟，一體兩面，相互扶持。隨著創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的不斷實施，越來越多的科技型企業(yè)涌現(xiàn)。這些企業(yè)，前期投入大，無資產(chǎn)無抵押物，很多企業(yè)自起步階段就需要外部資金的扶持。而商業(yè)銀行在過去長期的經(jīng)營中，形成了對土地、房產(chǎn)等抵質押物的依賴?？苿?chuàng)型企業(yè)融資難、融資貴的一大原因，也與銀企雙方對資產(chǎn)、抵押物的認識差異有關。

　　“人才貸”可以說是一個創(chuàng)新探索?！疤剿鞒跗?，是由省、市等組織部門將人才名單發(fā)送至銀行，銀行根據(jù)風險偏好進行服務?！苯K銀行有關負責人說，省級財政成立了相關風險補償基金，最高可以補償70%，這也減輕了銀行的擔憂。

　　為了吸引、支持人才來蘇創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，省委省政府先后出臺了“人才26條”“人才10條”等政策，進一步優(yōu)化人才發(fā)展環(huán)境。這也讓商業(yè)銀行看到了更多的發(fā)展機會。江蘇銀行相關負責人認為，銀行觀念的轉變、思維方式的轉變非常重要?！皬娜瞬诺纳砩弦芸吹疆a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，銀行的客戶經(jīng)理要具備這種能力?！痹撠撠熑苏f，要在助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)高質量發(fā)展中實現(xiàn)銀行自身的高質量發(fā)展。

　　無抵押物，如何防控風險？金融科技發(fā)揮了重要的作用。江蘇銀行投入大量科技資源，深耕數(shù)據(jù)分析，先后推出了“e融”系列金融產(chǎn)品，為純信用貸款提供了大數(shù)據(jù)科技支撐。

　　“經(jīng)過前幾年的摸索，‘人才貸’實際不良率不高，僅0.5%?！苯K銀行有關負責人說，實踐證明，人才信用是誠信度較高的信用，我們在省人才辦的關心指導下，在省財政廳的支持下，把“人才貸”的授信額度擴大至1500萬元，進一步加大人才金融服務力度。

　　人才在哪里？大多在各級園區(qū)。于是，該行將全省158家省級以上開發(fā)區(qū)作為主要目標，安排專人對接。南京經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)科技人才局負責人告訴記者，從2014年就開始合作“人才貸”，雖然額度不算很高，大多是100萬元、200萬元、300萬元等，但確實解決了很多企業(yè)的起步難題，園區(qū)前后有20多家企業(yè)獲益。據(jù)她介紹，南京牧鐳激光科技有限公司是2015年在園區(qū)內孵化成長的企業(yè)，專注于測風激光雷達系統(tǒng)的研發(fā)、生產(chǎn)、制造。孵化之初，獲得了300萬元“人才貸”，迎來快速發(fā)展，現(xiàn)在帶動了園區(qū)內智能制造領域激光產(chǎn)業(yè)發(fā)展，吸引了近10家激光企業(yè)集聚。在無錫市濱湖區(qū)，有40戶人才企業(yè)獲得貸款，授信總額3.24億元。

　　今年2月24日，疫情最緊張的時期，該行上線“人才e貸”，具有線上操作、小額信用、隨借隨還的特點。蘇州姑蘇領軍人才胡華亮成為該產(chǎn)品的首位客戶。他創(chuàng)立的蘇州漢特士視覺是一家主營視覺檢測軟件的高新技術企業(yè)。受疫情影響，該公司下游賬期拉長，資金回籠變緩，公司復工復產(chǎn)后面臨著資金短缺問題。當天，他在朋友圈看到了“人才e貸”的宣傳信息，立馬掃碼申請，當即下款。據(jù)介紹，“人才e貸”上線僅1個月，在線申請量就達到452戶，成功獲批貸款近6000萬元。

　　人才金融全速啟航，搶人大戰(zhàn)再添砝碼

　　于江蘇銀行而言，“人才貸”更像是一塊敲門磚。隨著對“人才”概念的認識不斷加深，金融所觸達的產(chǎn)業(yè)也不斷拓寬，針對不同行業(yè)的人才，組合配套特色產(chǎn)品，加大授信力度。正因為嘗到了甜頭，該行正式推出人才金融系列產(chǎn)品，并制定了三年規(guī)劃，從發(fā)展目標、組織保障、發(fā)展路徑等方面進行整體規(guī)劃，全面推進人才金融的發(fā)展。從最初只是解決人才創(chuàng)業(yè)融資難、擔保難題，到構建了全周期、全流程、全方位服務體系。

　　事實上，對于科創(chuàng)企業(yè)究竟該使用何種融資方式，一直有很多說法。有觀點認為，初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)風險大，更適用于風險投資等直接融資模式，但很多科創(chuàng)企業(yè)負責人并不認同，他們不愿意在早期將股權賤賣。

　　如何有效提升人才金融的獲得率？從商業(yè)銀行的角度來說，無非是對產(chǎn)品、流程不斷迭代更新。而從全社會角度來看，則需要多種金融資源的注入。

　　2019年11月，江蘇省人才辦牽頭召開了一場人才金融工作推進會。會議明確要求，要不斷豐富金融產(chǎn)品類型，優(yōu)化金融服務體系，加強協(xié)同配合，共同構建共融、共享、共贏的局面，使人才金融成為支撐人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的有力杠桿，形成人才、資本、產(chǎn)業(yè)充分活躍的發(fā)展生態(tài)。

　　在這場會議上，不僅有20家商業(yè)銀行參與“人才貸”，還有風險投資等創(chuàng)投機構參與人才金融工作，構建人才貸、人才保、人才投、人才板等系列金融產(chǎn)品，形成全省范圍內的人才金融體系，向有意愿來江蘇創(chuàng)業(yè)的人才端出了一道菜系豐富的大餐。

　　比如針對企業(yè)申請超出“人才貸”額度情況，用“人才保”補位，通過政府性融資擔保機構，幫助有技術、有市場的人才項目提高貸款增信和融資能力。鼓勵企業(yè)上市，設立“人才企業(yè)板”，對掛牌企業(yè)發(fā)放30萬元獎勵，若在境內外上市，同樣能獲得資金補助。

　　打開江蘇省地方金融監(jiān)管局開發(fā)的江蘇人才金融線上綜合服務平臺，一筆筆成功對接的信息循環(huán)展示，最新的一筆是5月7日。這個于去年9月26日正式上線運行的平臺，目前已經(jīng)有超過32萬戶企業(yè)注冊。

　　人才金融關鍵在“融”。省人才辦工作人員表示，下一步，業(yè)務主管部門將健全協(xié)調運作機制，動態(tài)更新人才名單和企業(yè)目錄庫等，推動金融機構用好政策機遇，精準對接人才和人才企業(yè)的實際需求，不斷豐富個性化、定制化金融產(chǎn)品，為人才創(chuàng)業(yè)提供更加有力支持。 本報記者 趙偉莉