金融監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭的基調(diào)下，為何這家上市城商行頻繁收到罰單？

　　7月28日晚間，貴州銀保監(jiān)局接連披露9張罰單，劍指【貴陽(yáng)銀行(601997)、股吧】（601997）兩家分行、四家支行以及相關(guān)責(zé)任人。其中，分支行收到7張罰單，相關(guān)責(zé)任人領(lǐng)到兩張罰單，處罰緣由涉及貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放借名貸款、對(duì)員工管控不力等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，處罰金額合計(jì)達(dá)235萬(wàn)元。

　　值得注意的是，就在6月月底，貴陽(yáng)銀行總行曾連續(xù)收到10張罰單，合計(jì)被罰280萬(wàn)元，處罰的重點(diǎn)同樣集中在貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面。據(jù)悉，此次監(jiān)管密集對(duì)貴陽(yáng)銀行開(kāi)出的罰單，皆與之前相關(guān)部門(mén)進(jìn)行交叉檢查的處理結(jié)果有關(guān)。

　　密集領(lǐng)罰的背后，這家中西部地區(qū)城商行的“標(biāo)桿”到底經(jīng)歷了什么？

　　6家分支行領(lǐng)罰235萬(wàn)元

　　具體來(lái)看，此次貴陽(yáng)銀行兩家分行與四家支行被處罰涉及到的主要違法違規(guī)行為包括：辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景承兌業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放借名貸款，貸款資金被挪用于“四證不全”的房地產(chǎn)企業(yè)；對(duì)員工行為管控不力；自有資金借道違規(guī)轉(zhuǎn)存定期存款，并質(zhì)押發(fā)放貸款虛增存貸款；對(duì)借款企業(yè)劃型不準(zhǔn)，填報(bào)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；貸款資金被挪用；以自有資金借道發(fā)放信托貸款，并將部分資金轉(zhuǎn)為通知存款，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模以及滾動(dòng)貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票，且以部分貼現(xiàn)資金兌付到期商票，掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)情況。

　　處罰金額方面，貴陽(yáng)銀行云巖支行被罰70萬(wàn)元；貴安分行被罰50萬(wàn)元；觀山湖支行被罰50萬(wàn)元；成都分行被罰20萬(wàn)元；中南支行被罰20萬(wàn)元；息烽支行被罰20萬(wàn)元。

　　與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)還對(duì)兩名違法違規(guī)行為的相關(guān)責(zé)任人作出處罰。貴陽(yáng)銀行云巖支行職員何贛平因利用工作之便挪用客戶資金及騙貸，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；貴陽(yáng)銀行貴安分行職員胡霄恬因?qū)ψ杂匈Y金借道違規(guī)轉(zhuǎn)存定期存款，并質(zhì)押發(fā)放貸款虛增存貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被處罰款5萬(wàn)元。

　　貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)被重點(diǎn)關(guān)注

　　值得注意的是，就在一個(gè)月前，貴陽(yáng)銀行總行就因以貸還貸、掩蓋不良等“七宗罪”，連吃10張罰單，合計(jì)領(lǐng)罰280萬(wàn)元。

　　貴陽(yáng)銀行因涉及向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；重要崗位輪崗執(zhí)行不到位；理財(cái)資金借助通道發(fā)放委托貸款，部分資金被挪用于兌付融資人發(fā)行的私募債、從部分理財(cái)產(chǎn)品中提取投資風(fēng)險(xiǎn)互換金，用于調(diào)節(jié)收益，剛性兌付；以貸還貸、掩蓋不良，貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確；理財(cái)資金投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)；以自有資金借道發(fā)放信托貸款，大部分用于置換表內(nèi)信貸資產(chǎn)及承接類(lèi)信貸資產(chǎn)，隱匿不良等七大項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰260萬(wàn)元。

　　此外，包括該行首席風(fēng)險(xiǎn)官在內(nèi)的三名相關(guān)責(zé)任人也一并受到處罰。其中，貴陽(yáng)銀行理財(cái)資金借助通道發(fā)放委托貸款等行為的直接責(zé)任人張志被處罰款10萬(wàn)元；以貸還貸、掩蓋不良，貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確的直接責(zé)任人歐陽(yáng)曉霞被處罰款5萬(wàn)元；該行首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇對(duì)以貸還貸、掩蓋不良，貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，領(lǐng)罰5萬(wàn)元。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管對(duì)貴陽(yáng)銀行開(kāi)出的19張罰單主要集中在貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面。據(jù)了解，此次密集處罰皆與之前相關(guān)部門(mén)進(jìn)行交叉檢查的處理結(jié)果有關(guān)。

　　定增計(jì)劃“一波三折”

　　近日，貴陽(yáng)銀行陷入定增受阻的窘境引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。自今年年初披露定增計(jì)劃以來(lái)，貴陽(yáng)銀行兩次修訂定增方案。7月20日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布最新公告稱，因此前確定的8名認(rèn)購(gòu)對(duì)象不滿足監(jiān)管新規(guī)中關(guān)于戰(zhàn)略投資者的相關(guān)要求，該行決定向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)撤回非公開(kāi)發(fā)行A股股票申請(qǐng)文件，并將在修改和調(diào)整方案后盡快向中國(guó)證監(jiān)會(huì)重新遞交非公開(kāi)發(fā)行的申請(qǐng)材料。

　　作為中西部地區(qū)第一家在A股上市的城商行，飛速發(fā)展的貴陽(yáng)銀行可謂業(yè)界“標(biāo)桿”。翻看貴陽(yáng)銀行近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，2014年至2017年間，貴陽(yáng)銀行的資產(chǎn)規(guī)模從1561億元迅速躍升至4641億元，年資產(chǎn)增量平均達(dá)千億元。不過(guò)，亮眼數(shù)據(jù)的背后也暗藏隱憂。

　　該行2019年年報(bào)顯示，截至2019年末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額為5603.99億元，同比增長(zhǎng)11.34%；營(yíng)業(yè)收入146.68億元，同比增長(zhǎng)16%；歸母凈利潤(rùn)58億元，同比增長(zhǎng)12.91%。

　　不過(guò)在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，該行不良貸款余額為29.61億元，較年初增長(zhǎng)6.55億元，增幅達(dá)28.4%；不良貸款率1.45%，較2018年末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。李智