近日，中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局一天之內(nèi)連發(fā)四張罰單，農(nóng)業(yè)銀行（601288）臺州分行、平安銀行（000001）臺州分行、溫州銀行臺州分行以及浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行均遭到70萬元左右的罰款。罰單開出的具體事由大多與“貸后管理不到位”、“貸款資金違規(guī)入市”有關(guān)。一系列嚴(yán)打舉措結(jié)合近期各地銀行貸款監(jiān)管新政，不難發(fā)現(xiàn)銀行貸款尤其是經(jīng)營性貸款管控持續(xù)收緊，貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的現(xiàn)象更被標(biāo)為靶心，成為眾矢之的。

　　經(jīng)營貸如何

　　“撬動”房地產(chǎn)市場？

　　這里的經(jīng)營貸，大多時(shí)候指的其實(shí)是“抵押經(jīng)營貸”，主要是由銀行發(fā)放給個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等生產(chǎn)經(jīng)營性資金需求的貸款，一般以房產(chǎn)作為抵押來獲取。而在疫情期間，政府出臺了一系列扶持中小企業(yè)的金融利好政策，其中就包括針對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行的經(jīng)營性貸款貼息。政策利好下的經(jīng)營貸利率基本可享受半年至一年左右的折扣，同時(shí)額度也在500萬至1000萬元及以上不等。

　　利率低、額度高、好申請，杠桿出現(xiàn)，一場從個(gè)人按揭貸款到抵押經(jīng)營貸的“偷天換日”就這么在房地產(chǎn)市場展開了。

　　名下?lián)碛幸惶鬃宰》亢鸵患夜镜膴渑扛嬖V記者，去年底她在上海一家股份制商業(yè)銀行了解到抵押經(jīng)營貸的利率只有3.85%，通過抵押名下房產(chǎn)可獲得房產(chǎn)市值60%的貸款資金。如果用這筆資金再買一套房，婁女士表示“算下來可以省掉差不多一百萬的利息嘞”。

　　那沒有婁女士這樣的“先天條件”也能通過經(jīng)營貸買房嗎？不少中介向記者表示，哪怕沒有房產(chǎn)可抵押也沒有公司可借貸，在去年的環(huán)境下“空手套白狼”并不難操作。只要支付一筆萬元服務(wù)費(fèi)，擔(dān)保公司、助貸機(jī)構(gòu)這些第三方會為購房者提供一筆過橋資金全款買房，待房子過戶到購房者名下后，再幫助購房者以房子作為抵押物向銀行借出經(jīng)營貸來償還過橋資金。這也就意味著，購房者憑一筆萬元服務(wù)費(fèi)，就可能獲得百萬元的套利空間。

　　監(jiān)管新政

　　“圍堵”經(jīng)營貸入樓市

　　春節(jié)前夕，北京銀保監(jiān)局與央行營管部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》，要求嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查、切實(shí)加強(qiáng)支付管理、盡職落實(shí)貸后管理、完善合同約束機(jī)制?！锻ㄖ愤€明確，要審慎開展第三方合作，加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個(gè)人經(jīng)營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作，并將相關(guān)線索上報(bào)監(jiān)管部門。

　　而在此前，上海銀保監(jiān)局也曾發(fā)布監(jiān)管文件稱，要切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理，高度重視信貸資金用途管控，強(qiáng)化用途警示；禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款；防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域；防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理；完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機(jī)制，擴(kuò)大模型監(jiān)測范圍，提升監(jiān)測效果；對確認(rèn)用途違規(guī)的行為，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施。