4月29日晚，北京銀行（601169）2020年年度報(bào)告及2021年一季報(bào)發(fā)布，這兩份財(cái)報(bào)，亮點(diǎn)滿滿！

　　2020年是極其不平凡一年，市場中存在不少難題和挑戰(zhàn)，但北京銀行卻維持穩(wěn)健發(fā)展，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

　　今年一季度，北京銀行抓住經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇機(jī)遇持續(xù)落實(shí)轉(zhuǎn)型，不僅盈利步入加速修復(fù)通道，資產(chǎn)規(guī)模也穩(wěn)健增長，并在一季度末成為國內(nèi)首家總資產(chǎn)突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。

　　穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，北京銀行還實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好，并深耕普惠小微，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。展望未來，北京銀行區(qū)域布局持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)營戰(zhàn)略全面升級(jí)，高質(zhì)量發(fā)展前景可期。

　　資產(chǎn)總額突破三萬億 盈利能力持續(xù)增強(qiáng)

　　據(jù)其財(cái)報(bào)，截至2020年末，北京銀行資產(chǎn)總額2.9萬億元，同比增長6%；存款余額1.64萬億元，同比增長7%；貸款余額1.57萬億元，同比增長8.4%。截至今年一季度末，存款余額1.69萬億元，貸款余額1.63萬億元，資產(chǎn)總額3.03萬億元，成為第一家資產(chǎn)突破3萬億元的城商行。

　　盈利能力方面，去年全年，北京銀行克服疫情影響實(shí)現(xiàn)凈利潤穩(wěn)健增長，今年一季度，北京銀行盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。據(jù)其財(cái)報(bào)，2020年，在艱難的條件下，北京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入643億元，同比增長1.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，北京銀行盈利步入加速修復(fù)通道。今年一季度，實(shí)現(xiàn)凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。

　　北京銀行不僅以自身穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展為股東持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值，還高水平的股息率持續(xù)回饋股東。股息率方面，過去幾年來，北京銀行始終保持高比例分紅，現(xiàn)金分紅占凈利潤比例持續(xù)高于30%。目前，股息率超過6%，處于市場較高水平。根據(jù)董事會(huì)通過的利潤分配預(yù)案，每10股派現(xiàn)3元，現(xiàn)金分紅占?xì)w母普通股東凈利潤超過30%，為股東持續(xù)創(chuàng)造穩(wěn)定收益。

　　經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效顯著

　　零售業(yè)務(wù)規(guī)模、占比持續(xù)提升

　　在復(fù)雜的市場環(huán)境下，北京銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長的同時(shí)，還在持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)規(guī)模、占比持續(xù)提升。

　　截至2020年末，北京銀行零售AUM余額達(dá)到7748億元，同比增長612億元；零售貸款規(guī)模達(dá)5050億元，較年初增長14.1%，顯著高于全行貸款增速。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%；零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長18%，財(cái)富管理類業(yè)務(wù)收入同比增長21%。手機(jī)銀行APP客戶同比提升39%，信用卡新增客戶同比增長66%，基金銷量同比增長104%，基金手續(xù)費(fèi)收入同比增長122%，市場影響力顯著提升。個(gè)貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。截至今年一季度末，零售AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售利潤貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長55%，基金手續(xù)費(fèi)收入超過去年全年水平，展現(xiàn)出強(qiáng)勁增長勢頭。

　　特色金融業(yè)務(wù)方面的提質(zhì)增效也反映了北京銀行的轉(zhuǎn)型成果。2020年，北京銀行搶抓北京“四個(gè)中心”建設(shè)加速機(jī)遇，加快科技金融、文化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、模式升級(jí)。截至2020年末，科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元；文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元；兩大特色金融業(yè)務(wù)占對公貸款比重25%，占總貸款比重15%，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動(dòng)力。未來，將鞏固科技金融、文化金融等特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢并搶抓“碳達(dá)峰”“碳中和”等政策機(jī)遇，積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，全力打造特色金融服務(wù)品牌。

　　業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的同時(shí)，北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在持續(xù)加速。2020年，北京銀行金融科技投入占營收比重上升至3.4%。2020年以來，北京銀行深入推進(jìn)“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)，順義科技研發(fā)中心投入使用，北銀金融科技公司步入快速發(fā)展軌道，在城市副中心和深圳分別設(shè)立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)從4.0到6.0的版本跨越，啟動(dòng)科技創(chuàng)新提升“211”工程。未來，將依托北京國際科技創(chuàng)新中心區(qū)位優(yōu)勢，把握產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機(jī)遇，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，建設(shè)數(shù)字京行。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持穩(wěn)定

　　在復(fù)雜的市場環(huán)境下，北京銀行不僅能做到發(fā)展與轉(zhuǎn)型兼顧，還堅(jiān)持以底線思維應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，存量風(fēng)險(xiǎn)加快出清。

　　2020年，北京銀行繼續(xù)堅(jiān)持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)控大額風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施動(dòng)態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規(guī)審查要點(diǎn)庫》，統(tǒng)一審查標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理；建立授信后管理“三本賬”，強(qiáng)化貸前貸中貸后管理，全力防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托金融科技和數(shù)字化手段，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別、有效防控和及時(shí)化解能力；完成財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)項(xiàng)目一期建設(shè)，上線智慧風(fēng)控APP，深化京行預(yù)警通APP應(yīng)用，完成全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)一期建設(shè)，全面提升自動(dòng)化預(yù)警管理能力。

　　2020年年末，北京銀行不良貸款率為1.57%，撥備覆蓋率為215.95%。關(guān)注貸款率為1.14%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。伴隨增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)，今年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP；撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)。預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量將實(shí)現(xiàn)逐季改善。

　　深耕普惠小微 擔(dān)當(dāng)“首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的主力軍”

　　自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，北京銀行還在積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，不僅實(shí)現(xiàn)普惠小微金融業(yè)務(wù)增量提質(zhì)。

　　2020年，北京銀行以初心赴使命，全力做好“六穩(wěn)六?！苯鹑诜?wù)工作，與廣大小微企業(yè)守望相助、共克時(shí)艱。用好政策工具，累計(jì)運(yùn)用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，北京地區(qū)同業(yè)排名第一，被監(jiān)管部門評(píng)價(jià)為“首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的主力軍”

　　2020年，北京銀行普惠金融貸款余額同比增長30.4%。截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%；發(fā)行抗疫主題小微金融債券400億元；首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，累計(jì)首貸支持小微企業(yè)4687戶、642.6億元；普惠小微信用貸款余額較年初增長331%。

　　今年一季度，北京銀行完善普惠線上拓客平臺(tái)功能，加大數(shù)字普惠金融拓展力度，全行普惠金融貸款余額達(dá)到1072億元，同比增長43%。

　　未來戰(zhàn)略全面升級(jí) 高質(zhì)量發(fā)展前景可期

　　2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，是首都北京加快建設(shè)“四個(gè)中心”，打造國際一流和諧宜居之都的全新起點(diǎn)。

　　北京銀行“十四五”時(shí)期發(fā)展規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，把握歷史機(jī)遇，大幅提升全行科技創(chuàng)新能力、市場競爭能力和產(chǎn)品服務(wù)能力，建成客戶體驗(yàn)極佳、服務(wù)特色鮮明、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)、經(jīng)營管理高效，并且在國際上具有一定影響力、在國內(nèi)具有顯著競爭力的精品上市銀行，穩(wěn)步從“百強(qiáng)銀行”邁向“百年銀行”。同時(shí)提出經(jīng)營管理效能實(shí)現(xiàn)新提升、區(qū)域市場深耕取得新成效、零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型邁上新臺(tái)階、數(shù)字銀行構(gòu)建獲得新突破、風(fēng)控合規(guī)管理達(dá)到新水平、文化品牌建設(shè)得到新升華的“六新”發(fā)展方向，明確未來五年零售貢獻(xiàn)占比、科技投入力度加大等具體目標(biāo)，吹響了深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、加快高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)軍號(hào)角。（CIS）