商業(yè)銀行代銷公募基金的傳統(tǒng)模式正在悄然生變，6月17日，平安銀行（000001）在上海舉辦發(fā)布會，聯(lián)合易方達(dá)、匯添富、中歐、銀華、廣發(fā)、平安基金等多家基金公司打造“銀基開放平臺”。

　　該平臺已在平安口袋銀行App“公募基金”頻道上線，由平安銀行與合作的基金公司協(xié)同運(yùn)營。通過建立開放式共同運(yùn)營平臺，實(shí)現(xiàn)銀基合作共贏、規(guī)模和客戶齊增長，為客戶帶來“銀行+基金”聯(lián)合的專業(yè)服務(wù)與貼心陪伴。

　　平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在發(fā)布會致辭中表示，在財(cái)富管理凈值化轉(zhuǎn)型的藍(lán)海浪潮中，以公募基金為領(lǐng)頭羊的成熟凈值型產(chǎn)品，將在居民財(cái)富管理、資產(chǎn)配置過程中扮演重要的角色。平安銀行2021年打造了“五位一體”作戰(zhàn)模式，實(shí)現(xiàn)“智能隨身”服務(wù)，以客戶滿意度為服務(wù)宗旨，客戶財(cái)富健康增長為目標(biāo)，與客戶建立終身陪伴的信任關(guān)系?！般y基開放平臺”是這一服務(wù)理念的積極實(shí)踐，能夠?qū)崿F(xiàn)資管新形勢下的多方共贏，真正為客戶創(chuàng)造價值。

　　銀行代銷模式之變：從渠道到聯(lián)合共贏

　　近幾年，平安銀行深耕公募基金領(lǐng)域，集平臺資源之力，推出“平安優(yōu)選基金”，為客戶精選優(yōu)質(zhì)基金。經(jīng)過兩年多時間的市場檢驗(yàn)，平安優(yōu)選基金成為平安銀行代銷公募產(chǎn)品的“金字招牌”。以“買方視角”，通過定量和定性結(jié)合的“Masters”方式挑選具備持續(xù)創(chuàng)造超額回報能力的基金產(chǎn)品，為客戶帶來超預(yù)期回報。

　　如果說基金管理人是在資本市場上為客戶挑選“珍珠”，平安優(yōu)選基金團(tuán)隊(duì)則是在“珍珠”中挑選珍品。2020年平安優(yōu)選基金幫客戶賺了超百億，持有6個月以上客戶幾乎全部盈利，平均收益率達(dá)到27.85%?？蛻魪?fù)購率也十分可觀，2018 年以來，平安銀行代銷的公募基金持倉客戶復(fù)購率高達(dá)70%。

　　銀基開放平臺的推出是平安銀行深耕財(cái)富管理的又一創(chuàng)新，也將改變傳統(tǒng)“渠道化”經(jīng)營模式，通過科技賦能打通銀行、基金公司客戶運(yùn)營平臺?；鸸救腭v銀基開放平臺，可直接接觸持倉客戶和潛在客戶，在平臺借助大數(shù)據(jù)分析、客戶標(biāo)簽化能力實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的生命周期陪伴服務(wù)，從“產(chǎn)品級”服務(wù)升級到“客戶級” 陪伴式服務(wù)。銀行則從平臺層面提供資產(chǎn)配置服務(wù)，雙方專業(yè)化融合，聚焦于自己最擅長的事，合作更為密切高效，最終為客戶提供有溫度的財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、基金公司三方共贏。

　　發(fā)布會上，平安銀行與首批合作的6家基金公司負(fù)責(zé)人共同啟動“銀基開放平臺”。廣發(fā)基金總經(jīng)理王凡在發(fā)言中表示，平安銀行聯(lián)合基金公司打造的銀基開放平臺是以客戶為中心的生態(tài)圈，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)高效的全流程理財(cái)服務(wù)，幫助客戶解決投資痛點(diǎn)，最終形成一個正向的財(cái)富管理生態(tài)循環(huán)，是銀行和基金公司創(chuàng)新合作的里程碑。

　　陪伴客戶，打造可信賴的基金投資平臺

　　無論是國內(nèi)還是國外，權(quán)益類基金在長期通常能跑贏多數(shù)資產(chǎn)，而持有周期越長，勝率則越大。但是對于多數(shù)基民來講，難以克服“貪婪與恐懼”投資雷區(qū)，盲目追漲殺跌、持有周期短、喜歡追逐熱點(diǎn)等投資行為在所難免，最終導(dǎo)致“基金賺錢基民不賺錢”。

　　破解這一難題，不僅需要優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，也需要“陪伴式”服務(wù)。此前平安銀行已經(jīng)構(gòu)建起從優(yōu)選基金經(jīng)理、投顧團(tuán)隊(duì)、理財(cái)經(jīng)理到客戶的暢通信息鏈條，讓客戶在波動的過程當(dāng)中第一時間了解市場判斷，及時獲得陪伴服務(wù)。

　　客戶的留存是對平臺最好的認(rèn)可，自平安優(yōu)選基金和陪伴式服務(wù)推出以來，平安銀行公募基金客戶平均持有久期超過8.5個月，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，堅(jiān)持6個月以上定投客戶占比40%，長期價值投資理念正在平安銀行的客戶中扎根。

　　此次銀基開放平臺的推出，更是將公募基金公司引入服務(wù)的陣營，借助公募基金強(qiáng)大的投研能力為客戶帶來更為及時、專業(yè)的內(nèi)容服務(wù)與客戶陪伴。在該平臺上，基金公司通過專業(yè)化和場景化內(nèi)容服務(wù)陪伴客戶，將大咖觀點(diǎn)、市場解讀等產(chǎn)品內(nèi)容，財(cái)富號、投教等專題內(nèi)容，財(cái)富健康度診斷、加減倉策略等平臺服務(wù)內(nèi)容直接觸達(dá)給客戶。

　　“陪伴式”服務(wù)是平安銀行在零售轉(zhuǎn)型之初就已經(jīng)提出并一以貫之的服務(wù)方式，借助銀基開放平臺，平安銀行進(jìn)一步幫客戶夯實(shí)正確的投資理念。

　　引領(lǐng)行業(yè)，打造財(cái)富管理開放生態(tài)聯(lián)盟

　　日前，麥肯錫《未來十年全球財(cái)富管理和私人銀行的趨勢》報告指出，截至2020年底，中國個人金融資產(chǎn)已達(dá)205萬億人民幣，成為全球第二大財(cái)富管理市場。未來5年，中國財(cái)富管理市場復(fù)合增長率將維持在10%左右，未來財(cái)富管理市場空間巨大。

　　銀行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的大背景下，平安銀行打造銀基開放平臺瞄準(zhǔn)的是突破傳統(tǒng)的“產(chǎn)品貨架”模式，聯(lián)合更多的專業(yè)機(jī)構(gòu)形成“銀基服務(wù)生態(tài)聯(lián)盟”，圍繞客戶全生命周期陪伴式服務(wù)體系，為基民打造值得信賴的一站式基金投資平臺。

　　平安銀行提出三年再造新零售，公募基金市場是重要發(fā)力點(diǎn)。借助銀基開放平臺，平安銀行持續(xù)深化開放銀行的布局，強(qiáng)化基礎(chǔ)能力建設(shè)，將金融服務(wù)與場景深度融合，推動能力開放與流量開放，助力實(shí)現(xiàn)場景化經(jīng)營、生態(tài)化發(fā)展。這意味著，在財(cái)富管理生態(tài)構(gòu)建上，平安銀行再次走在了行業(yè)前列。