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　　在我國提出2030年前實現(xiàn)“碳達峰”、2060年前實現(xiàn)“碳中和”目標(biāo)的背景下，如何進一步提升金融支持綠色低碳發(fā)展的能力，已成為所有金融機構(gòu)努力的方向。人民銀行近期發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，金融機構(gòu)本外幣綠色貸款余額13.92萬億元，同比增長26.5%，比一季度末高1.9個百分點。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79萬億元和2.58萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

　　相比于國有銀行在綠色金融領(lǐng)域取得的成果而言，剛剛公布的上市銀行半年報顯示，多家全國性股份制商業(yè)銀行也敏銳地抓住節(jié)能減排、綠色經(jīng)濟帶來的發(fā)展機遇，在差異化服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面精耕細作，并走在了同行前列……

　　此前，金融投資報記者也聚焦綠色信貸，報道了《多家國有銀行綠色信貸突破萬億》，以探尋綠色金融在上市銀行中的中報亮點。

　　■金融投資報報道組

　　招商銀行：引導(dǎo)金融資源向綠色領(lǐng)域傾斜

　　作為全國最大的股份制銀行，招商銀行（600036）始終積極踐行綠色金融發(fā)展理念，引導(dǎo)金融資源向綠色領(lǐng)域傾斜。

　　作為全國最大的股份制銀行，招商銀行始終積極踐行綠色金融發(fā)展理念，引導(dǎo)金融資源向綠色領(lǐng)域傾斜。半年報顯示，截至2021年6月末，招行綠色貸款余額2387.43億元，較年初增加14.46%。綠色貸款占公司貸款總額的13.15%，占比為2017年以來最高水平。綠色貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域。

　　在綠色債券承銷方面，招行上半年共助力15家企業(yè)發(fā)行17筆綠色債券，合計發(fā)行規(guī)模226.15億元，其中主承銷規(guī)模95.36億元，包括主承銷 44.36億元的“碳中和”債9只，資金投向新能源汽車、軌道交通、光伏發(fā)電、核電、風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電等相關(guān)行業(yè)的多個節(jié)能減排項目，有力支持了環(huán)保低碳企業(yè)的直接融資。半年報顯示，截至6月末，招行投資的綠色債券余額為38.73億元。

　　在綠色投資方面，招行加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，投資領(lǐng)域包含綠色建筑、城鄉(xiāng)公共交通、城鄉(xiāng)環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)田水利設(shè)施項目建設(shè)、新能源與清潔能源裝備制造等。

　　此外，招行旗下子公司也積極響應(yīng)國家“碳達峰”和“碳中和”的“3060”目標(biāo)，為綠色發(fā)展舔磚加瓦，其中招銀理財優(yōu)先支持綠色債券的投資，截至6月末共投資綠色債券187.61億元。招銀租賃上半年在新能源發(fā)電領(lǐng)域新增客戶26戶，合計投放資金43.78億元。

　　華夏銀行：綠色貸款余額突破2000億元

　　2021年上半年，華夏銀行（600015）積極服務(wù)國家“碳達峰”“碳中和”發(fā)展目標(biāo)，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，有效推進ESG資管投融資理念。

　　“綠筑美麗華夏”是華夏銀行發(fā)展綠色金融的口號。2021年上半年，華夏銀行積極服務(wù)國家“碳達峰”“碳中和”發(fā)展目標(biāo)，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，有效推進ESG資管投融資理念，持續(xù)打造綠色金融和ESG特色品牌，根據(jù)半年報顯示，截至上半年末，華夏銀行綠色貸款余額突破2,000億元大關(guān)，綠色貸款占比在21家主要商業(yè)銀行中排名第一。為有效減少碳排放做出積極貢獻。

　　2019年，華夏銀行成為了首家加入“負責(zé)任投資原則組織”的國內(nèi)資管銀行，研發(fā)了ESG數(shù)據(jù)評價體系，建立了資產(chǎn)與組合雙維ESG風(fēng)險監(jiān)控機制。在ESG理財方面，上半年全行新發(fā)行ESG理財產(chǎn)品11只，募集金額75.43億元，累計發(fā)行ESG理財產(chǎn)品 49 只，理財產(chǎn)品存量余額247.76億元。同時，該行持續(xù)優(yōu)化完善綠色金融組織機制，在15家分行設(shè)立了綠色金融部。

　　在政策和機制支撐的基礎(chǔ)上，“專業(yè)化+效率”的競爭優(yōu)勢促推華夏銀行與綠色企業(yè)達成了合作，大到世界級別的綠色能源開發(fā)，小到關(guān)懷革命老區(qū)群眾的污水處理項目建設(shè)，華夏銀行的綠色金融戰(zhàn)略都有“用武之地”，通過“承銷+貸款”的多元融資方式，以“商行+投行”的發(fā)展戰(zhàn)略模式，加快構(gòu)建優(yōu)質(zhì)綠色資產(chǎn)。

　　興業(yè)銀行：持續(xù)擦亮綠色銀行的“金色名片”

　　在“雙碳”階段，興業(yè)銀行（601166）除了完成基礎(chǔ)綠色信貸業(yè)務(wù)，還為綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定上做出了巨大貢獻。

　　迄今為止，興業(yè)銀行已經(jīng)深耕綠色金融十五載。半年報數(shù)據(jù)顯示，截至 2021 年 6 月末，全行表內(nèi)外綠色金融融資余額達到 12830 億元，較年初增長1273億元，增幅達到11%。在“雙碳”階段，興業(yè)銀行除了完成基礎(chǔ)綠色信貸業(yè)務(wù)，還為綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定上做出了巨大貢獻。

　　在做大做強綠色信貸的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行積極推動綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團綠色金融業(yè)務(wù)加快發(fā)展；擴大綠色金融范疇，努力擔(dān)當(dāng)環(huán)境權(quán)益做市商，打造了一批具有“首創(chuàng)”“首單”意義的綠色金融特色產(chǎn)品。

　　今年上半年，興業(yè)銀行聚焦于“減污降碳”重點領(lǐng)域，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，加大綠色貸款投放力度的同時，落地全國首單“碳中和”債、綠色信托計劃、林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款、“碳中和”債券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款等創(chuàng)新產(chǎn)品，成效顯著。今年7月，在全國碳交易市場啟動之際，興業(yè)銀行又分別與上海環(huán)境（601200）能源交易所和碳排放權(quán)登記結(jié)算（武漢）有限責(zé)任公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　此外，興業(yè)銀行還積極引導(dǎo)金融資源綠色化配置，助力經(jīng)濟社會低碳轉(zhuǎn)型。憑借多年來環(huán)境權(quán)益交易領(lǐng)域金融服務(wù)和金融機構(gòu)環(huán)境信息披露，在方面積累的豐富經(jīng)驗，興業(yè)銀行全程參與了已經(jīng)于2021年7月22日正式發(fā)布的《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》標(biāo)準(zhǔn)的起草、討論修改和審查報批，從行業(yè)實操角度積極獻言獻策，促進綠色金融標(biāo)準(zhǔn)逐步“統(tǒng)一化”。

　　浦發(fā)銀行：“浦發(fā)綠創(chuàng)”打造全生命周期碳金融服務(wù)

　　浦發(fā)銀行（600000）從碳資產(chǎn)形成、持有，到碳資產(chǎn)的交易、投資、并購，直至其注銷，充分發(fā)揮“股債貸投”一體化的綜合服務(wù)能力。

　　8月27日，浦發(fā)銀行發(fā)布了2021年中報，中報顯示，上半年該行綠色信貸、綠色債券投資規(guī)模持續(xù)擴大。報告期末綠色信貸余額2729億元，位居股份制銀行前列。

　　當(dāng)然，支持綠色經(jīng)濟，并不等于簡單地發(fā)放貸款，據(jù)了解，“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌于5月亮相，《綠色金融綜合服務(wù)方案》同步迭代至3.0版。同時，以“商行+投行”的模式有效整合傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品和并購、債券、股權(quán)、銀團、撮合等金融工具，打造“跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場”的綠色金融超市?！皠?chuàng)新”最直觀的表現(xiàn)，是碳金融服務(wù)數(shù)字化，在嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管有關(guān)綠色項目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，浦發(fā)銀行研發(fā)了綠色金融數(shù)字化管理平臺以科技助推綠色金融高效發(fā)展，以數(shù)字化的方式為綠色企業(yè)貼上了由淺入深的“綠色”的標(biāo)簽，進行綠色企業(yè)識別、定價及信貸風(fēng)險管控。

　　聚焦新興綠色行業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型，圍繞“碳排放權(quán)”的全生命周期，浦發(fā)銀行從碳資產(chǎn)形成、持有，到碳資產(chǎn)的交易、投資、并購，直至其注銷，充分發(fā)揮“股債貸投”一體化的綜合服務(wù)能力。浦發(fā)銀行將綠色投資體系升級為ESG全方位債券業(yè)務(wù)體系，2021年承銷國開行“黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展”專題綠色金融債券，落地全市場首單掛鉤“中債-碳中和綠色債券指數(shù)”結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、落地首單“碳中和”CMBS業(yè)務(wù)等，并積極探索綠色再貼現(xiàn)、綠色托管等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

　　民生銀行：多項綠色業(yè)務(wù)“首發(fā)”構(gòu)建“峰和”體系

　　中國民生銀行（600016）了發(fā)布民生“峰和”系列綠色金融產(chǎn)品，旨在服務(wù)廣大客戶綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展需求，助力“雙碳”目標(biāo)順利達成。

　　民生銀行聚焦“碳達峰-碳中和”目標(biāo)，為提高綠色資金可獲得性，增強綠色投融資效率，明確著力清潔能源、節(jié)能減排、低碳科技、碳權(quán)交易等方向，優(yōu)化綠色金融服務(wù)體系，高質(zhì)量支持綠色經(jīng)濟發(fā)展。

　　2021年4月25日，中國民生銀行了發(fā)布民生“峰和”系列綠色金融產(chǎn)品，旨在服務(wù)廣大客戶綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展需求，助力“雙碳”目標(biāo)順利達成。正式推出“投、融、鏈、營”四大產(chǎn)品，全面打造“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系，解決綠色產(chǎn)業(yè)客戶在擴大產(chǎn)能中“投”的需求；幫助綠色產(chǎn)業(yè)客戶盤活和變現(xiàn)自身資產(chǎn)，滿足“融”的需求；支持綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建“鏈”的需求；通過高效、便捷的服務(wù)，滿足企業(yè)及個人的低碳環(huán)保運“營”需求。民生銀行在業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險管理、經(jīng)營評估中，始終堅持綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展。僅在2020年，民生銀行清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款總額增幅100%，項目貸款環(huán)評達標(biāo)率100%。

　　此外，民生銀行還積極響應(yīng)國家號召，在綠色金融方面做到了多項“首發(fā)”：成為首家接入全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)的商業(yè)銀行；參與了首批銀行間市場“碳中和”債券的發(fā)行；成功落地全國市場首次碳排放權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)；主承銷了首單“應(yīng)對氣候變化”綠色金融債券，投標(biāo)50億元。積極參與綠色生產(chǎn)與生活的生態(tài)共建，努力推進多維立體的綠色發(fā)展體系建設(shè)。

　　平安銀行：綠色金融大力扶持實體經(jīng)濟

　　平安銀行（000001）在今年上半年成立了綠色金融辦公室，并設(shè)立綠色金融一級管理部門，統(tǒng)籌推動全行綠色金融業(yè)務(wù)。

　　在綠色金融的發(fā)展道路上，平安銀行走得也很扎實。半年報數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，平安銀行及平安理財綠色金融業(yè)務(wù)余額602.18億元，較上年末增長58.7%；綠色信貸余額 368.59 億元，較上年末增長62.5%，遠高于全行貸款平均增速。

　　金融投資報記者了解到，為更好推動綠色金融發(fā)展，該行在今年上半年就成立了綠色金融辦公室，并設(shè)立綠色金融一級管理部門，統(tǒng)籌推動全行綠色金融業(yè)務(wù)，通過合理有效配置信貸資源，提升綠色信貸組織管理和能力建設(shè)。該行嚴(yán)控高污染、高耗能及產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放；加大對清潔能源、綠色交通等綠色經(jīng)濟的支持力度；制定發(fā)布綠色金融營銷指引，指導(dǎo)全行靈活運用創(chuàng)新模式，拓寬綠色金融資金來源。

　　此外，2021年上半年，平安銀行還成功主承銷首筆“碳中和”債券，助力水電企業(yè)可再生能源設(shè)施建設(shè)和運營；為新能源車企和消費者提供金融支持、科技賦能、流量導(dǎo)入、保險等一站式閉環(huán)服務(wù)，構(gòu)筑了綜合金融綠色車生態(tài)；通過“金融+科技”業(yè)務(wù)特色支持光伏行業(yè)健康發(fā)展，構(gòu)建了零碳伙伴生態(tài)系統(tǒng)。

　　■名詞解釋

　　ESG理念：ESG理念是一種關(guān)注企業(yè)環(huán)境、社會、治理績效而非財務(wù)績效的投資理念和企業(yè)評價標(biāo)準(zhǔn)。該理念和綠色金融、責(zé)任投資等概念密切相關(guān)，是從實際操作的角度提供一個全面和統(tǒng)一的框架，評價企業(yè)貫徹綠色發(fā)展理念的成效，明確生產(chǎn)和投資應(yīng)關(guān)注的事項和方向。