同業(yè)理財(cái)、不合規(guī)短期產(chǎn)品、嵌套投資規(guī)模均大幅下降，為應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了政策空間和回旋余地。

　　今年，相關(guān)銀行要利用好過(guò)渡期，切實(shí)承擔(dān)整改主體責(zé)任，建立機(jī)制、統(tǒng)一管理。制定全面整改計(jì)劃，嚴(yán)格鎖定基數(shù)，依法合規(guī)采取處置措施，穩(wěn)妥有序完成整改任務(wù)。同時(shí)，資管新規(guī)的過(guò)渡期是各類市場(chǎng)參與者提升自身產(chǎn)品研究與主動(dòng)管理能力的機(jī)遇期。

　　隨著資管行業(yè)規(guī)范，機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力最終將體現(xiàn)在產(chǎn)品研發(fā)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)管理能力等方面。各資管機(jī)構(gòu)要發(fā)揮各自在管理機(jī)制、經(jīng)營(yíng)理念、激勵(lì)約束機(jī)制、投資運(yùn)作和人才儲(chǔ)備等方面的專業(yè)特點(diǎn)和比較優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)學(xué)習(xí)吸收國(guó)際資管行業(yè)先進(jìn)成熟的投資理念、經(jīng)營(yíng)策略、激勵(lì)機(jī)制和合規(guī)風(fēng)控體系，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)資管行業(yè)健康發(fā)展。

　　嚴(yán)防房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　：金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性不斷加大，今后一段時(shí)間在金融防風(fēng)險(xiǎn)方面可以采取哪些舉措？

　　尚福林：當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，疫情變化和外部環(huán)境仍存在不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)具有一定滯后性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)仍不能松懈，要統(tǒng)籌抓好各種存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范。

　　具體看，一是保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。嚴(yán)防房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)。加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。加大對(duì)非法金融以及“無(wú)照駕駛”打擊力度。防范外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)沖擊，確保金融安全。二是加大不良貸款處置力度。提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，探索創(chuàng)新處置方式，提升處置效率，做好不良貸款暴露反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。三是大力規(guī)范整治重點(diǎn)業(yè)務(wù)。鞏固金融領(lǐng)域市場(chǎng)亂象整治成果。持續(xù)壓降影子銀行規(guī)模，有序推進(jìn)資管轉(zhuǎn)型。堅(jiān)決遏制壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防止資本在金融領(lǐng)域的無(wú)序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)。四是進(jìn)一步提升金融服務(wù)整體效能。持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升公司治理和內(nèi)控管理水平。充足計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，增加利潤(rùn)留存，拓寬資本補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　：下一步應(yīng)如何平衡好金融科技與金融創(chuàng)新的關(guān)系？

　　尚福林：“十四五”期間，金融創(chuàng)新發(fā)展的總體方向是明確的。要遵循金融基本規(guī)律，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。

　　金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新活動(dòng)，也應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)納入監(jiān)管、持牌經(jīng)營(yíng)。對(duì)“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”予以嚴(yán)厲打擊，對(duì)各類違法違規(guī)行為“零容忍”。要持續(xù)完善監(jiān)管體系，增強(qiáng)針對(duì)性、適用性和可操作性。適應(yīng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合國(guó)情，處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，破除壟斷、防止資本無(wú)序擴(kuò)張。

　　深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　：金融業(yè)在“十四五”時(shí)期有哪些重點(diǎn)任務(wù)？

　　尚福林：今年是“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年。金融業(yè)要主動(dòng)應(yīng)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的深刻復(fù)雜變化，適應(yīng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境的新特征、新特點(diǎn)。

　　落實(shí)到具體任務(wù)，首先，繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。構(gòu)建新發(fā)展格局本質(zhì)上是改革問(wèn)題。優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，改善融資結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，加快完善多層次資本市場(chǎng)體系，提升直接融資比重。深化中小銀行改革，以強(qiáng)化公司治理為核心，強(qiáng)化股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，補(bǔ)齊養(yǎng)老保障短板。

　　其次，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)體系建設(shè)力度。貫徹新發(fā)展理念，大力發(fā)展普惠金融、綠色金融。鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，促進(jìn)民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展，支持經(jīng)濟(jì)綠色復(fù)蘇和綠色轉(zhuǎn)型。

　　再次，推動(dòng)更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的金融對(duì)外開(kāi)放。充分發(fā)掘超大規(guī)模市場(chǎng)和內(nèi)需潛力，堅(jiān)持開(kāi)放發(fā)展，形成系統(tǒng)性、制度化的金融開(kāi)放格局，提高市場(chǎng)主體的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　此外，完善金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全，特別是做好疫情后存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范，守住金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

　?。簭漠?dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)看，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放將迎來(lái)哪些新機(jī)遇？“十四五”期間在規(guī)則制度型開(kāi)放上有哪些重點(diǎn)任務(wù)？

　　尚福林：對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)的基本國(guó)策。金融開(kāi)放作為對(duì)外開(kāi)放的重要組成部分，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的節(jié)奏步伐始終與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段是相適應(yīng)的。截至目前，開(kāi)放措施涉及的法規(guī)修訂和制定工作已基本完成，第一家外方控股的理財(cái)公司、外方獨(dú)資人壽保險(xiǎn)子公司等一批具有標(biāo)志意義的外資項(xiàng)目相繼落地。

　　隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放水平的提高，面臨的各類開(kāi)放風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也在增多。短期沖擊不會(huì)影響金融開(kāi)放整體進(jìn)程。在這場(chǎng)變局中，中國(guó)作為拉動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)的重要引擎之一和全球重要的金融市場(chǎng)之一，開(kāi)放的吸引力還會(huì)不斷提升，金融開(kāi)放將面臨新機(jī)遇。

　　具體而言，一是在世界經(jīng)濟(jì)衰退、全球央行普遍采取超常規(guī)寬松貨幣政策的大背景下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇，人民幣資產(chǎn)吸引力持續(xù)增加。二是擁有超大規(guī)模市場(chǎng)，投資潛力巨大。三是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)向依靠創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的內(nèi)涵型增長(zhǎng)，市場(chǎng)主體創(chuàng)新前景廣闊，會(huì)為金融市場(chǎng)帶來(lái)更多優(yōu)質(zhì)標(biāo)的。四是營(yíng)商環(huán)境持續(xù)改善，在國(guó)際市場(chǎng)中的話語(yǔ)權(quán)不斷提升。

　　“十四五”期間，可以預(yù)見(jiàn)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放會(huì)在規(guī)則制度型開(kāi)放上邁出新步伐。從重點(diǎn)任務(wù)看，一是營(yíng)造出與高水平開(kāi)放相配套的制度環(huán)境，鼓勵(lì)中外金融機(jī)構(gòu)平等競(jìng)爭(zhēng)、深化合作、互相借鑒、促進(jìn)創(chuàng)新。二是在擴(kuò)大開(kāi)放中持續(xù)提升金融體系和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。三是提高開(kāi)放條件下的宏觀金融管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，最終全面與國(guó)際最佳實(shí)踐對(duì)接，為推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更多支持。