在銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，存在有一個(gè)基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)，就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，那么合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是什么？合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對銀行機(jī)構(gòu)有什么危害？合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵守適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律組織制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要指的是銀行因各種原因主導(dǎo)性違反法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定而遭受的聲譽(yù)或經(jīng)濟(jì)損失。這種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失更大，性質(zhì)也更嚴(yán)重。

　　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最初來自金融業(yè)，主要針對銀行機(jī)構(gòu)。然而，自2002年頒布的《薩班斯-奧克斯利法案》以來，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念已經(jīng)從銀行擴(kuò)展到非公司的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，隨著合規(guī)概念的深化，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被更廣泛地定義為公司內(nèi)部控制和治理過程中未能遵守法律、法規(guī)、政策、最佳實(shí)踐或服務(wù)水平協(xié)議而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　了解什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之后，那么合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對銀行機(jī)構(gòu)有什么危害呢？

　　傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括三大風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，基于這三大風(fēng)險(xiǎn)之上的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是更為基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)既有區(qū)別又有密切聯(lián)系。區(qū)別在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)只是銀行做了不該做的事（非法、不合法、道德等）而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而銀行自己的行為更占主導(dǎo)地位。三大風(fēng)險(xiǎn)主要基于內(nèi)部和外部環(huán)境，如客戶信用、市場變化、員工操作等。而外部環(huán)境因素則更具偶然性和刺激性。聯(lián)系在于，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和存在的重要誘因，而這三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜和難以控制，其結(jié)果基本都是會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失。

　　過去，商業(yè)銀行通常將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視為操作風(fēng)險(xiǎn)，更注重在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員中設(shè)置檢查點(diǎn)，但效果并不理想。在銀行，大量員工仍然存在操作風(fēng)險(xiǎn)，他們的方法也在不斷變化。這表明簡單地將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)是不準(zhǔn)確和不全面的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員上，但在它們的背后，往往是操作環(huán)節(jié)缺乏合和合守法意識(shí)。然而，在大多數(shù)情況下，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行的制度決策層和各級管理者，往往存在制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)而言，即使銀行已經(jīng)防范了基層機(jī)構(gòu)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)，也未必能夠防范合法規(guī)在制度或管理上的風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們必須特別關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗袝r(shí)會(huì)造成比一般操作風(fēng)險(xiǎn)更大的危害和損失。

　　上述內(nèi)容是關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對銀行機(jī)構(gòu)的危害相關(guān)知識(shí)，對于銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)容而言，不能輕易忽視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，它是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作的前提和基礎(chǔ)。