對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，流動(dòng)資金就是企業(yè)的生命，但是任何企業(yè)都會(huì)出現(xiàn)困難，解決資金困難的辦法有許多，本文就簡(jiǎn)單介紹保理融資是什么及其與其他貸款融資的區(qū)別。

　　保理融資是指賣(mài)方申請(qǐng)銀行保理購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)雙方因賒銷(xiāo)貨物而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方的到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并應(yīng)保理銀行的要求承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任。簡(jiǎn)而言之，它是指賣(mài)方將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得融資的行為，分為有追索權(quán)和無(wú)追索權(quán)兩種，有追索權(quán)意味著當(dāng)應(yīng)收賬款的付款人到期未付時(shí)，除應(yīng)收賬款的付款方外，銀行有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人追索未付金額，而無(wú)追索權(quán)意味著當(dāng)應(yīng)收賬款的付款人到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收賬款的付款人行使追索權(quán)。更適合有真實(shí)貿(mào)易背景、合法形成應(yīng)收賬款的貿(mào)易企業(yè)。

　　對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，保理融資比貸款融資具有更大的優(yōu)勢(shì)。下問(wèn)就是關(guān)于保理融資與其他融資的逐一對(duì)比。

　　1.保理公司和貸款機(jī)構(gòu)

　　保理公司和貸款機(jī)構(gòu)有不同的概念和業(yè)務(wù)范圍。

　　保理也稱(chēng)為托收和付款擔(dān)保。賣(mài)方(供應(yīng)商)根據(jù)與買(mǎi)方簽訂的貨物銷(xiāo)售或服務(wù)合同，將其當(dāng)前或未來(lái)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商(提供保理服務(wù)的合法金融機(jī)構(gòu))，保理商為其提供一系列綜合金融服務(wù)，如資金融資、買(mǎi)方信用評(píng)估、銷(xiāo)售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和賬戶催收。

　　小額貸款機(jī)構(gòu)由自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立。他們不吸收公眾存款，而是用自己的資金來(lái)經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)。

　　受中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增長(zhǎng)速度的轉(zhuǎn)變期、結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛期和以往刺激政策的消化期疊加因素的影響，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，融資難、融資貴等問(wèn)題突出。

　　2.商業(yè)融資和銀行貸款

　　銀行貸款是大多數(shù)運(yùn)營(yíng)商使用的融資方式，但中小企業(yè)向銀行借款并不容易。

　　銀行貸款對(duì)于資質(zhì)有較高要求，審批周期長(zhǎng)，用途有限，即使融資成本低，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)也很難。

　　與銀行貸款相比，保理融資在資質(zhì)和審批周期方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。保理融資以其靈活的方式，可以專(zhuān)業(yè)地評(píng)估供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，然后決定是否將資金給該企業(yè)。

　　這一步驟確保了穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)控制，縮短了審批周期，解決了企業(yè)主的迫切需求。這符合中小企業(yè)應(yīng)收賬款多、固定資產(chǎn)少的事實(shí)，能有效滿足中小企業(yè)對(duì)于短期流動(dòng)資金的迫切需求。

　　3.保理融資和小額信貸

　　小額信貸程序簡(jiǎn)單，手續(xù)簡(jiǎn)單，可以緩解中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的短期融資困難，在一定程度上彌補(bǔ)銀行貸款和民間借貸的不足。

　　但是，小額貸款平均額度在1000元以上，不足20萬(wàn)元，規(guī)模相對(duì)較小，融資成本相對(duì)較高(一般年化率高達(dá)24%)。對(duì)許多中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，必須承擔(dān)的利息太高，這侵蝕了企業(yè)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，并給每月償還貸款帶來(lái)壓力。

　　而保理融資在融資金額上有很大的優(yōu)勢(shì)資，保理融資的融資金額與企業(yè)的應(yīng)收賬款有關(guān)，這基本上可以

　　涵蓋企業(yè)所需的流動(dòng)資金。更重要的是，保理融資的成本梗更低，有效減輕中小企業(yè)的資金壓力。

　　4.保理融資和抵押擔(dān)保

　　擔(dān)保融資是擔(dān)保業(yè)務(wù)中最重要的品種之一，是隨著商業(yè)信用和金融信用的發(fā)展以及擔(dān)保對(duì)象的融資需求而產(chǎn)生的一種信用中介行為。

　　擔(dān)保是銀行與中小企業(yè)之間的橋梁，但經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性導(dǎo)致該行業(yè)遇冷；然而，一些企業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)更是拖累了整個(gè)行業(yè)，從而連累整個(gè)擔(dān)保行業(yè)，面臨信用危機(jī)。此外，企業(yè)主不容易找到合適的擔(dān)保融資。

　　保理融資呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)。據(jù)FCI(國(guó)際保理聯(lián)合會(huì))官方統(tǒng)計(jì)，2017年，中國(guó)保理業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元，占全球保理業(yè)務(wù)的15.6%，比上年增長(zhǎng)34%，重回世界前列，成為全球最大的市場(chǎng)。

　　一般來(lái)說(shuō)，與銀行貸款、小額貸款和擔(dān)保融資等產(chǎn)品相比，保理融資有三大優(yōu)勢(shì)：一是審批周期更靈活，使用資金；更方便；二是難度更低和資格要求相比較低；第三，融資成本和融資規(guī)模更加高效、靈活、便捷和高效，這使得商業(yè)保理成為中小企業(yè)主解決融資困境的首選。

　　保理融資適用于各種類(lèi)型的企業(yè)，廣泛滲透到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)運(yùn)作等各個(gè)方面，與信用證業(yè)務(wù)和信用保險(xiǎn)一起，成為貿(mào)易債權(quán)保護(hù)的三駕馬車(chē)。

　　以上就是關(guān)于保理融資是什么的簡(jiǎn)單介紹。