關(guān)于貸款的知識(shí)之前講過(guò)不少，大家對(duì)貸款也有一定的了解了，但是有一個(gè)重組貸款的概念不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)，本文主要介紹重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類以及風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　重組貸款

　　重組貸款(也叫重組后的貸款)是指因借款人財(cái)務(wù)狀況惡化或在銀行無(wú)力償還貸款而調(diào)整貸款合同還款條件的貸款

　　銀行對(duì)問(wèn)題貸款通常采取的重組措施包括以下內(nèi)容：貸款展期、貸款償還、貸款償還、減息或減息、部分減本金、債轉(zhuǎn)股，實(shí)物貸款、追加抵押物、重新定義還款方式和還款金額等。

　　重組貸款治理是銀行信貸治理的重要組成部分，必須統(tǒng)一、規(guī)范、有序地治理集中，以最大限度地降低銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)損失。在實(shí)際工作中，重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵控制點(diǎn)主要是以非現(xiàn)金資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股等形式償還債務(wù)

　　重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類

　　一是少數(shù)基層銀行越權(quán)處置抵債資產(chǎn)，或未經(jīng)批準(zhǔn)處置抵債資產(chǎn)。

　　二是處置方式不合法，個(gè)別單位私自將償債資產(chǎn)低價(jià)轉(zhuǎn)讓給領(lǐng)導(dǎo)、親屬或相關(guān)家庭，不經(jīng)過(guò)價(jià)值評(píng)估、委托轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)拍賣等正常程序。從而縱容了以權(quán)謀私的不健康趨勢(shì)。

　　三是在尋求債轉(zhuǎn)股股權(quán)退出的過(guò)程中，單方面遷就企業(yè)利益、低價(jià)變現(xiàn)或給予股權(quán)折扣，侵犯了銀行利益。

　　根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制

　　鑒于上述重組貸款治理在不同環(huán)節(jié)、階段和形式下的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，我們認(rèn)為應(yīng)采取措施解決以下問(wèn)題：

　　1.制度方面。

　　貸款銀行要處理好貸款重組與維護(hù)債權(quán)的關(guān)系，防止企業(yè)利用物質(zhì)補(bǔ)償和債轉(zhuǎn)股機(jī)會(huì)逃廢債務(wù)。要建立健全收、儲(chǔ)、處置等環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，明確授權(quán)、職責(zé)分離、違規(guī)處罰、領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)責(zé)等約束機(jī)制，提高內(nèi)部控制能力和綜合治理水平。

　　2.方法層面。

　　貸款重組的目的是“雙增雙減”和資產(chǎn)保值，必須運(yùn)用一切合法合規(guī)的手段，使銀行的價(jià)值和利益最大化。協(xié)調(diào)各方利益，利用各種金融工具和市場(chǎng)，制定振興的內(nèi)部激勵(lì)措施，都是值得探索和選擇的途徑。3.監(jiān)督級(jí)別。

　　重組貸款治理是信用治理的延伸和難點(diǎn)。由于重組方式的復(fù)雜性、重組時(shí)間的長(zhǎng)期性和重組結(jié)果的多變性，容易發(fā)生違紀(jì)和道德風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)檢查監(jiān)督和內(nèi)外審計(jì)，堵塞漏洞，有效防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　以上就是重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類以及風(fēng)險(xiǎn)控制的全部?jī)?nèi)容了，如果對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)問(wèn)題感興趣的話可以關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)頭寸是什么意思。