個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。是通過借貸收回本金和利息，并在扣除成本后獲得利潤(rùn)。具有經(jīng)濟(jì)資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)分散、資產(chǎn)質(zhì)量高、利潤(rùn)率大的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

　　根據(jù)個(gè)人信貸的不同用途，可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人商業(yè)貸款汽車貸款、留學(xué)貸款、學(xué)生貸款等。

　　根據(jù)個(gè)人信貸還款方式的不同，可分為分期還款貸款和一次性還款貸款。前者包括等額本金、等額本息、分期付息一次還本、本金等額增加、本金等額減少和組合還款方式。

　　根據(jù)個(gè)人信貸的不同時(shí)期，可分為中短期信貸和長(zhǎng)期貸款。短期貸款在1年以內(nèi)，中期貸款在1至5年以內(nèi)，長(zhǎng)期貸款一般在5年以上，大多在20到30年。

　　個(gè)人信貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

　　(1)信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)被理解為違約風(fēng)險(xiǎn)，即借款人因外部或自身原因無(wú)法履約的風(fēng)險(xiǎn)。

　　現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人不負(fù)責(zé)任的借款行為，缺乏按時(shí)償還貸款的責(zé)任心，或者故意隱瞞真實(shí)用途、騙取貸款的欺詐行為。

　　(2)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)過程中遇到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等?；蚩赡芡{商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)等，都可以歸并成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)的措施？

　　1）建立健全個(gè)人信用體系和信用體系。

　　2）建立健全消費(fèi)信貸相關(guān)法律制度。

　　3）建立有效的內(nèi)部控制制度，實(shí)行浮動(dòng)貸款利率。

　　4）采用科學(xué)的信用評(píng)分技術(shù)

　　5）轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，提高信用意識(shí)。

　　正規(guī)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程：

　　1.個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)流程，首先包括個(gè)人貸款的條件，包括借款人的身份證明、貸款申請(qǐng)金額、明確合法的貸款用途、期限及相關(guān)幣種、借款人信用是否良好、借款人的貸款能力和還款意愿、貸款人的其他條件。

　　2.貸款調(diào)查也是一個(gè)重要環(huán)節(jié)。需要了解借款人的基本情況、收入情況、貸款用途、還款來(lái)源、還款能力和還款方式、擔(dān)保人的擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵押(質(zhì)押)無(wú)價(jià)值和流動(dòng)性。注重微觀把握，以部門間調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查詢和信息等方式方法。

　　3.審批是對(duì)上述相關(guān)內(nèi)容和材料進(jìn)行審批的過程。個(gè)人貸款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的，貸款人應(yīng)通知借款人。

　　4.簽訂和發(fā)放：借款人與借款人簽訂書面借款合同后需要擔(dān)保時(shí)，明確各方情況，應(yīng)簽訂擔(dān)保合同，并按有關(guān)規(guī)定及時(shí)發(fā)放貸款。

　　5.支付和管理，是貸款人貸款成功后的管理問題，不是貸后管理。貸后管理按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其中規(guī)定了貸款品種的最長(zhǎng)貸款期限。

　　以上就是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的全部?jī)?nèi)容，相信通過本文的介紹，大家對(duì)于個(gè)人信貸會(huì)更加的理解，感謝大家的支持，如果想知道有關(guān)銀行信用貸款的內(nèi)容，可以點(diǎn)擊關(guān)注贏家財(cái)富網(wǎng)，查閱往期文章了解一下。