新華保險(xiǎn)成立時(shí)間

　　新華人壽保險(xiǎn)有限公司(簡稱新華保險(xiǎn)公司或新華人壽保險(xiǎn))成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險(xiǎn)企業(yè)。2011年，新華保險(xiǎn)在上海， 香港證券交易所和證券證券交易所上市，a股代碼為601336，H股代碼為01336。

　　新華保險(xiǎn)曾經(jīng)是這個(gè)行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者。該公司保費(fèi)收入近1000億元，曾在2012年的國內(nèi)壽險(xiǎn)公司中，“望三望二”?，F(xiàn)在5年過去了，新華保險(xiǎn)的保費(fèi)仍然停留在這個(gè)水平。

　　保費(fèi)規(guī)模停滯不前，很大程度上是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司努力尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。兩年后，新華保險(xiǎn)徹底轉(zhuǎn)變了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從依賴銀行保險(xiǎn)渠道和分紅保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)榇砬篮蛡鹘y(tǒng)的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，以“擔(dān)?！比〈袄碡?cái)”。

　　現(xiàn)在，新華保險(xiǎn)很難成為市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者。財(cái)報(bào)顯示，2017年新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1093億元，同比下降2.9%；凈利潤54億元，同比增長8.9%。僅從保費(fèi)規(guī)模來看，新華保險(xiǎn)的這一數(shù)字在全國壽險(xiǎn)公司中中只能排在第7位

　　進(jìn)一步分析顯示，新華保險(xiǎn)2017年的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，這家過去受到外界稱贊的公司的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型現(xiàn)在出現(xiàn)了疲態(tài)。根據(jù)界面新聞的分析，市場(chǎng)化的缺失，產(chǎn)品定價(jià)能力的缺失，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的擠壓，最終會(huì)導(dǎo)致新華保險(xiǎn)的平庸。

　　為什么新華保險(xiǎn)終將平庸？

　　因素之一，公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)化不足

　　市場(chǎng)化的缺失表明新華保險(xiǎn)并沒有真正“服務(wù)”被保險(xiǎn)人。

　　只有新華保險(xiǎn)把手中的產(chǎn)品，也就是保單賣出去，才能確認(rèn)為公司的收益和利潤，最終體現(xiàn)出投資者熟悉的新的商業(yè)價(jià)值和內(nèi)含價(jià)值。事實(shí)上，新華保險(xiǎn)的一些行為和表現(xiàn)讓用戶覺得新華保險(xiǎn)不愿意向他們出售產(chǎn)品。

　　當(dāng)我們打開新華保險(xiǎn)，的網(wǎng)頁時(shí)，我們看到下面的結(jié)構(gòu)。

　　新華保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)上向用戶展示“我的”產(chǎn)品，但與用戶的溝通不夠。網(wǎng)頁上有了這些眼花繚亂的產(chǎn)品系列，用戶可能不知道自己到底應(yīng)該喜歡哪一個(gè)。

　　如今，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司開始更加重視與用戶溝通產(chǎn)品。

　　友邦保險(xiǎn)公司和中國平安早些時(shí)候修改了頁面。打開公司的官網(wǎng)，后，首先進(jìn)入用戶視野的是產(chǎn)品。以中國平安為例，結(jié)構(gòu)如下。

　　中間三欄是目前中國平安主要推薦的產(chǎn)品，選擇不同的產(chǎn)品，右下一欄是該產(chǎn)品的保費(fèi)試算。一個(gè)有趣的細(xì)節(jié)是，友邦保險(xiǎn)和中國平安都將要求用戶在這個(gè)地方留下他們的手機(jī)號(hào)碼，以獲得試驗(yàn)結(jié)果。

　　小細(xì)節(jié)顯示大邏輯。據(jù)一位告訴界面新聞的保險(xiǎn)行業(yè)人士透露，保險(xiǎn)公司通常會(huì)特別關(guān)注首次登錄并提交手機(jī)號(hào)碼的用戶。因?yàn)檫@樣的用戶被開發(fā)出來的概率比后來再次登錄的用戶高很多。

　　通過這種方式，中國平安從打開網(wǎng)頁的第一步就與用戶溝通產(chǎn)品和定價(jià)；通過留下手機(jī)號(hào)，也方便了進(jìn)一步的交流和發(fā)展。

　　新華保險(xiǎn)在這方面明顯不足。首先，用戶很可能不知道去哪里找適合自己的產(chǎn)品。在找到相應(yīng)的產(chǎn)品后，在產(chǎn)品的試算中(如下圖所示)沒有與用戶進(jìn)一步溝通的渠道，這可能會(huì)導(dǎo)致新華保險(xiǎn)錯(cuò)過成功開發(fā)新客戶的機(jī)會(huì)。

　　新華保險(xiǎn)的做法讓市場(chǎng)參與者懷疑該公司是否有意開發(fā)新用戶和維護(hù)舊用戶。

　　恐怕它也意識(shí)到了自己在市場(chǎng)化方面的不足。2017年，新華保險(xiǎn)著力推進(jìn)“三權(quán)”落實(shí)，提升客戶體驗(yàn)，但細(xì)節(jié)仍需加強(qiáng)。新華保險(xiǎn)成立時(shí)間

　　另一個(gè)細(xì)節(jié)說明了保險(xiǎn)公司在營銷方面的不足。打開新華保險(xiǎn)的頁面無論是健康險(xiǎn)還是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，提供的產(chǎn)品都是從我做起，記者想了解一下2018年新華保險(xiǎn)推薦的產(chǎn)品“健康無憂C1”。他找遍了整個(gè)官網(wǎng)，但是根本沒有這個(gè)產(chǎn)品的介紹。

　　根據(jù)上面的對(duì)話，姑且說新產(chǎn)品還沒有發(fā)布。對(duì)比了一下界面新聞，發(fā)現(xiàn)上面在官網(wǎng)，新華保險(xiǎn)列出的產(chǎn)品都是我上面提到的以我開頭的產(chǎn)品，也就是網(wǎng)上賣的產(chǎn)品。代理渠道的產(chǎn)品在官網(wǎng)上找不到。

　　這會(huì)不會(huì)給登錄網(wǎng)站的客戶一種新華保險(xiǎn)只有I系列在線產(chǎn)品的錯(cuò)覺？或者說，代理渠道的產(chǎn)品不是真正的新華保險(xiǎn)產(chǎn)品？還是因?yàn)閮?nèi)部渠道管理問題，新華保險(xiǎn)人為將保險(xiǎn)產(chǎn)品分系統(tǒng)？

　　無論如何，通過網(wǎng)頁了解新華保險(xiǎn)產(chǎn)品的用戶很難了解保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的全貌。

　　營銷服務(wù)也是公司戰(zhàn)略和發(fā)展的重要組成部分。缺乏任何聯(lián)系將導(dǎo)致新華保險(xiǎn)，的財(cái)務(wù)表現(xiàn)疲弱，包括缺乏營銷能力和保費(fèi)增長放緩。

　　以舉績特工為例。新華保險(xiǎn)的舉績平均月收入不到5800元，中國平安的舉績平均月收入超過8400元。體現(xiàn)在保費(fèi)收入上，保費(fèi)增速下滑，后勁嚴(yán)重不足。

　　因此，我們可以看到新華保險(xiǎn)：的現(xiàn)狀，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是以壯士斷腕的決心開始的，因?yàn)橐恍┕芾砑?xì)節(jié)被舊習(xí)慣所包裹，銷售表現(xiàn)出疲勞，最終損害了公司的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　第二個(gè)因素是產(chǎn)品定價(jià)過高

　　保險(xiǎn)公司通過提供比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更有說服力的價(jià)格來滿足投保人的需求，是獲得市場(chǎng)的途徑之一。

　　我們來看一個(gè)典型的產(chǎn)品?！禖1保健(成人版)》目前只能通過代理渠道購買，無法在網(wǎng)上看到。這是新華保險(xiǎn)的一種新保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們將這種產(chǎn)品與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品進(jìn)行了比較。

　　類似的覆蓋范圍，新華保險(xiǎn)的定價(jià)是昆侖人壽的兩倍；比華夏人壽和弘康人壽高出50%以上。

　　過高的定價(jià)顯然會(huì)影響新華保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，不利于其市場(chǎng)擴(kuò)張。當(dāng)然，從上市公司的角度來說，就不一樣了。產(chǎn)品價(jià)格高意味著產(chǎn)品利潤更高。

　　健康保險(xiǎn)對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)率較高的根本原因在于定價(jià)較高。

　　較高的定價(jià)來自過高的定價(jià)利率，這保證了保險(xiǎn)公司賺取極其豐厚的利潤，但卻犧牲了被保險(xiǎn)人的利益。這在一定程度上也背離了“保險(xiǎn)就叫保險(xiǎn)”的基本原則。

　　此外，過高的定價(jià)最終會(huì)損害保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。例如，對(duì)于上述幾種不同的產(chǎn)品，用戶可以根據(jù)定價(jià)原則選擇放棄新華保險(xiǎn)，投資于其他保險(xiǎn)公司。

　　從市場(chǎng)營銷的角度來看，新華保險(xiǎn)采取的是緊盯中國平安等大型保險(xiǎn)公司的定價(jià)策略。但對(duì)于一家中型壽險(xiǎn)公司來說，盯緊行業(yè)龍頭的高定價(jià)模式，未來必然會(huì)面臨困境：要么是因?yàn)槿肆Φ确矫嫱度氩蛔愣淮笮捅ｋU(xiǎn)公司擠壓；或者說，市場(chǎng)份額被產(chǎn)品更具競(jìng)爭(zhēng)力的中小壽險(xiǎn)公司搶占。

　　第三個(gè)因素是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的擠壓

　　新華保險(xiǎn)將其產(chǎn)品集中于發(fā)展健康保險(xiǎn)。雖然方向是正確的，但鑒于產(chǎn)品定價(jià)策略上的問題，市場(chǎng)化的步伐緩慢，在前有強(qiáng)敵，后有追兵的情況下，必然平庸。

　　事實(shí)上，這兩年新華保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的成功不僅是管理層的決心，也是行業(yè)發(fā)展的背景。

　　我們來看看過去兩年中國平安，中國人壽和新華保險(xiǎn)保費(fèi)的增長，尤其是健康保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　從行業(yè)角度看，2017年已經(jīng)開始放緩；從總保費(fèi)規(guī)模來看，中國人壽和中國平安是前兩位，新華保險(xiǎn)和這兩位差距很大。

　　從健康保險(xiǎn)的角度來看，2017年行業(yè)整體增速暴跌，行業(yè)又開始分化。盡管新華保險(xiǎn)近年來發(fā)展迅速，但其醫(yī)療保險(xiǎn)增長率在2017年大幅下降。近年來，中國平安從開發(fā)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品中抽出人力物力大力發(fā)展健康保險(xiǎn)，目前增速最好，2017年達(dá)到173%。

　　雖然目前健康保險(xiǎn)在中國平安的市場(chǎng)份額只有0.54%，但中國平安有望成為新華保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)的最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之一，擁有一支134萬人的龐大營銷團(tuán)隊(duì)。

　　中國人壽健康保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展，憑借其多年的龐大規(guī)模和深厚背景，預(yù)計(jì)將繼續(xù)引領(lǐng)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，并將繼續(xù)阻礙新華保險(xiǎn)在健康保險(xiǎn)方面的進(jìn)步。

　　上述所有人都是行業(yè)領(lǐng)先，人，他們是新華保險(xiǎn)進(jìn)步的主要障礙。

　　還有大量的壽險(xiǎn)公司，如華夏人壽、長城人壽、弘康人壽、百年人壽、太平洋人壽等。這些保險(xiǎn)公司大多希望通過低價(jià)策略擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，并試圖搶占新華保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)領(lǐng)軍企業(yè)的市場(chǎng)份額

　　更可怕的是，包括新華保險(xiǎn)，在內(nèi)的各大保險(xiǎn)公司都面臨著一個(gè)尷尬的現(xiàn)實(shí)，那就是健康保險(xiǎn)的增長率正在下降。

　　在這樣的行業(yè)背景下，新華保險(xiǎn)很難單靠健康保險(xiǎn)來扭轉(zhuǎn)保費(fèi)下降的趨勢(shì)。

　　關(guān)于新華保險(xiǎn)成立時(shí)間就介紹到這里。如果新華保險(xiǎn)不能在相關(guān)業(yè)務(wù)推廣上加大改革力度，該公司在未來的壽險(xiǎn)行業(yè)可能只會(huì)是一個(gè)極其平庸的參與者。在業(yè)績數(shù)據(jù)沒有進(jìn)一步提升的情況下，2017年11月的1974億市值在未來很長一段時(shí)間內(nèi)都將是新華保險(xiǎn)無法逾越的大山。