對于我國的養(yǎng)老金的政策相信很多人都有了解，但是對于美國養(yǎng)老金制度是個什么情況，相信很多人是不知道的，下面我們就來看一下，美國養(yǎng)老金制度。

　　首先，美國養(yǎng)老金制度政策會變。眾所周知，美國也鼓勵延遲退休，但請注意，如果你計劃延遲退休，你必須在65歲時申請加入醫(yī)療保險。因為在某些情況下，如果不及時申請醫(yī)保，保險費會更高，這是政府發(fā)的小冊子里寫的。

　　美國普通人的養(yǎng)老金是平時工作繳納社會保障稅，收入的6.20%由個人繳納，相同比例由公司繳納。如果是個體戶，個人繳納12.40%。

　　退休年齡是多少？

　　美國社保局根據出生日期的不同，規(guī)定了不同的正常退休年齡，如1943年至1954年出生的，退休年齡為66歲，1955年為66歲零2個月，以此類推，1960年及1960年以后出生的，退休年齡為67歲。1月1日出生的人要用出生前一年。

　　在正常退休年齡內退休的人可以領取全額養(yǎng)老金。要想拿到養(yǎng)老金，你必須存40分，每1130份收入存一分，但一年最多存四分，所以你至少要工作十年。配偶不工作或者不符合工作年限要求的，也可以領取小額養(yǎng)老金。如果配偶死亡，另一方配偶(必須達到退休年齡)和未成年子女也將享受社會保障。

　　提前退休是指到了62歲就可以開始領取養(yǎng)老金了，但是要領取的養(yǎng)老金是七五折，延遲領取一個月折扣就少了。

　　那些選擇延遲退休的人也可以在原有養(yǎng)老金的基礎上獲得激勵福利(延遲退休信用)。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇67歲退休，你可以得到你每月退休金的108%，如果你選擇70歲或70歲以后退休，你可以得到你每月退休金的132%。

　　養(yǎng)老金是怎么算的？

　　1.取最長35年的年收入之和(收入按通貨膨脹調整，社保局有一個年通貨膨脹系數，最后換算成現值)。如果你沒有工作35年，就拿所有工作年限的收入。

　　2.總收入除以35，再除以12，得到月平均收入。

　　3.計算正常退休年齡的養(yǎng)老金(以2012年為例):第一個767換算成90%，從767到4624的區(qū)間算成32%，然后是15%。比如一個人平均月收入4762，他的養(yǎng)老金是7670.9(4624-767)x  0.32*(4762-4624)x  0.15=1945。

　　公務員養(yǎng)老金？

　　美國也有一個雙軌系統(tǒng)。聯邦雇員和地方政府雇員一般不參加社會保障。他們有自己的養(yǎng)老金計劃，根據工作年限一般一年積累1%到2%。養(yǎng)老金是根據3年或5年最高收入的平均值乘以累計值。如果你工作了35年，累計70%，平均每月最高收入6000，那么養(yǎng)老金就是4200，遠遠大于社保養(yǎng)老金。美國政府雇員總數超過2000萬，占勞動力的15%。此外，高工資的政府雇員比例造成了養(yǎng)老金的巨大缺口，受到了輿論的批評。近年來，由于政府養(yǎng)老金支出不斷增加，已經入不敷出。一些部門，如郵局，已經放棄了養(yǎng)老金計劃，加入了聯邦社會保障計劃。

　　社會保障以外的補充養(yǎng)老金計劃？

　　雖然很多小公司不提供401K計劃，但也有一些公司提供，60%提供401K計劃的公司會匹配員工的存款金額。具體來說，這些公司為員工設立了一個特殊的401k賬戶。每兩周發(fā)工資時，員工將工資的一部分，如3%存入此賬戶，公司也按相同比例向此賬戶作出等額出資，但不超過一定比例。例如，一家公司規(guī)定，參加該計劃的員工應支付3%以內的工資。即員工將工資的1%至3%存入個人401k賬戶，公司的合作出資比例為1%至3%；如果員工存款4%以上，公司合作比例還是3%；如果員工一分錢不存，公司肯定不會。除非家庭經濟狀況太差，一般員工至少會攢下公司最高比例的庫珀

　　還有一個退休計劃叫IRA，分為傳統(tǒng)的IRA和ROTH  IRA。兩者有什么區(qū)別？第一，傳統(tǒng)IRA是稅前貨幣，也就是說投入傳統(tǒng)IRA的錢可以抵稅，而ROTH  IRA是稅后貨幣，不能抵當年所得稅；第二，傳統(tǒng)的IRA取出時要交稅，而ROTH  IRA取出時不用交所得稅；第三，傳統(tǒng)的IRA必須到了70歲半才開始拿錢。所謂要求的最小分配，而ROTH  IRA沒有這個要求；第四，傳統(tǒng)的IRA在59歲半之前不能取出，而ROTH的IRA的收益可以在5年后取出。

　　美國？哪種養(yǎng)老金最多

　　統(tǒng)計數據顯示，36%的在職和退休美國人擁有不到1000元的存款和投資(包括401K)，而56%即將退休的美國人擁有不到2.5萬元的存款和投資，因此絕大多數美國人退休時僅依靠政府養(yǎng)老金。蓋洛普最近的一項民意調查顯示，美國人最大的擔憂是他們負擔不起退休費用，占59%。

　　生活在美國幾個個最重要的法定年齡?

　　(1) 21歲

　　根據美國，法律，雇主有權將21歲以下的所有雇員排除在401(K)計劃的覆蓋范圍之外。也就是說，如果雇主提供401(K)計劃，所有年滿21歲的員工都有資格參加雇主提供的401(K)計劃。這項規(guī)定主要是為了防止雇主以“年齡”為由歧視性地限制參與者的資格。

　　根據美國，國內稅收署的統(tǒng)計，在所有雇主建立的401(K)計劃中，約64%將至少21歲的雇員作為參加401(K)計劃的必要條件。當然，許多慷慨的雇主已經將401(K)的最低年齡要求降低到18歲。

　　(2) 50歲

　　根據美國，法律，私人養(yǎng)老基金(中國人稱之為“企業(yè)年金”或“職業(yè)年金”)的個人繳費可以是法定繳費標準上的“額外繳費”，而50歲以下的雇員沒有資格享受這種額外繳費。這一規(guī)定是對“老員工”的關懷和政策鼓勵，以加速儲備補充養(yǎng)老黃金。

　　(3) 62歲

　　根據美國，法律，社會養(yǎng)老保險(OASDI)參與者領取退休金的最早年齡是62歲，如果他們在62歲和法定正常退休年齡(66歲)之間退休，每月的養(yǎng)老金將按比例扣除。62歲是美國允許提前退休的最早年齡。提前退休越早，養(yǎng)老黃金的扣除比例越大。比如最大的扣除比例是選擇62歲退休的人，養(yǎng)老金比正常退休會扣除30%左右。

　　(4)結婚10年以上的離異人員

　　根據美國法律，如果結婚10年以上的夫婦離婚后沒有再婚，退休時的養(yǎng)老金的支付方式允許被保險人自己選擇：他們可以選擇領取自己實際標準的養(yǎng)老金，或者他們可以選擇按照前配偶養(yǎng)老金的一半標準領取自己的養(yǎng)老金。無論你選擇哪種養(yǎng)老金計算標準，都不會影響或降低你前配偶既定的養(yǎng)老金水平，但社保系統(tǒng)會承擔額外的支付。

　　比如結婚15年離婚的前夫和前妻沒有再婚。當他們退休時，假設他們的前妻每月有1500美元的養(yǎng)老黃金，他們的前夫每月有4000美元的養(yǎng)老黃金，前妻可以選擇以前夫標準的一半接受養(yǎng)老黃金，即4000/2=2000美元，這比她自己的1500美元要高。這樣，前夫每月的養(yǎng)老金還是4000美元，而前妻每月的養(yǎng)老金是2000美元，這是他原來的養(yǎng)老， 金水和平高，每月500多美元，由社保養(yǎng)老金支付，不需要前夫承擔。

　　這項法律和政策表明，美國人重視家庭，對婚姻持保守態(tài)度，甚至將穩(wěn)定婚姻的激勵納入社會保障體系。

　　對于美國養(yǎng)老金制度的內容就先說到這里了，如果有對貨幣流動性過剩感性興趣的話，可以看一下，往期文章內容，希望對你有所幫助，感謝您的支持與鼓勵。