隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)種類明顯增多，投資型保險(xiǎn)是其中之一，投資型保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一個(gè)分支，屬于創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)。那么，投資型保險(xiǎn)到底是什么呢？投資保險(xiǎn)的成本是多少？

　　什么是投資型保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)是指與投資掛鉤，具有投資和保障雙重功能的保險(xiǎn)。為客戶設(shè)立保本賬戶，提供無(wú)利息稅的高收益服務(wù)。因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，同一筆錢在不同年份的購(gòu)買力是不一樣的。20世紀(jì)70年代的美國(guó)，石油危機(jī)引發(fā)了通貨膨脹，導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)通貨膨脹和美國(guó)利率上升。人壽保險(xiǎn)公司向投保人提供的利率遠(yuǎn)低于當(dāng)時(shí)兩位數(shù)的市場(chǎng)利率。此外，由于通貨膨脹的影響，投保人貨幣的實(shí)際購(gòu)買力降低，儲(chǔ)蓄功能也大大降低。通貨膨脹給保險(xiǎn)業(yè)造成了嚴(yán)重的商業(yè)障礙。保持保險(xiǎn)單的實(shí)際價(jià)值不受通貨膨脹的侵蝕，成為當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)重要問(wèn)題。高通脹導(dǎo)致傳統(tǒng)商品銷售不佳。壽險(xiǎn)公司為了彌補(bǔ)收益減少，創(chuàng)新產(chǎn)品，導(dǎo)致可變壽險(xiǎn)發(fā)生巨大變化。投資型保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。其中的保險(xiǎn)范圍與普通人壽保險(xiǎn)大致相同。至于投資部分，分紅保險(xiǎn)的分紅來(lái)源于身故保險(xiǎn)金(身故率給付)、利差給付(投資收益給付)和費(fèi)用給付(額外費(fèi)用給付)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)分別設(shè)立一般賬戶和單獨(dú)賬戶。一般賬戶承擔(dān)死亡的成本和費(fèi)用。風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。單獨(dú)賬戶從扣除成本和費(fèi)用后的凈保費(fèi)中得出。投資風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人獨(dú)立承擔(dān)或分擔(dān)。投資保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用投資保險(xiǎn)的費(fèi)用是相當(dāng)透明的。消費(fèi)者在簽署保險(xiǎn)單時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)費(fèi)用說(shuō)明。核保后，保單中的保單條款明確寫明各種費(fèi)用條款，讓他們?cè)谥廊抠M(fèi)用后權(quán)益不受損害。

以下是最常見的費(fèi)用：(1)基本保障費(fèi)用是指保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)保單時(shí)向投保人收取的與公司經(jīng)營(yíng)相關(guān)的行政費(fèi)用，俗稱前期費(fèi)用。(2投資附加費(fèi)是指被保險(xiǎn)人將額外金額存入單獨(dú)賬戶時(shí)，保險(xiǎn)公司收取的投資管理費(fèi)。(3)保單管理費(fèi)是指保單經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的行政費(fèi)用，每月從保單現(xiàn)金價(jià)值中扣除，每月金額約為新臺(tái)幣100元。(4)投資目標(biāo)轉(zhuǎn)換成本是指投資目標(biāo)轉(zhuǎn)換過(guò)程中發(fā)生的成本。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司允許投保人在固定的時(shí)間和固定的次數(shù)內(nèi)轉(zhuǎn)換投資目標(biāo)，不收取任何費(fèi)用，超過(guò)的，將依次收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用。(5)贖回費(fèi)用，即賠付后費(fèi)用，一般稱為解約費(fèi)用，解約費(fèi)用的計(jì)算和扣除方法按照各保險(xiǎn)公司的合同規(guī)定辦理。

　　綜上所述，可以看出，投資保險(xiǎn)是一種既有保障又有收益的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其相關(guān)費(fèi)用主要包括基本保障費(fèi)用、額外投資保費(fèi)費(fèi)用、保單管理費(fèi)、投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換費(fèi)用和贖回費(fèi)用。公民在購(gòu)買投資保險(xiǎn)之前，需要對(duì)自己的基礎(chǔ)知識(shí)有一個(gè)大致的了解。

　　如何購(gòu)買投資保險(xiǎn)

　　分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者應(yīng)了解產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特點(diǎn)、分紅和分紅方式。由于各種分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)不同，分紅保險(xiǎn)能夠提供的保障程度和福利也不同。消費(fèi)者應(yīng)充分把握分紅產(chǎn)品的保障和投資功能，不要簡(jiǎn)單片面地比較分紅，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利，更不要與其他類型產(chǎn)品的收益進(jìn)行比較。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注投資收益與投資賬戶、投資賬戶、投資賬戶收取的費(fèi)用、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、被保險(xiǎn)人退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)扣除的費(fèi)用、被保險(xiǎn)人可退還的股份等之間的關(guān)系。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者應(yīng)充分了解保底利率、成本扣除、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除、身故險(xiǎn)和保單價(jià)值的變化、被保險(xiǎn)人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用、被保險(xiǎn)人可退還的份額。消費(fèi)者購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，也要及時(shí)掌握自己保單的狀態(tài)，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的有效性。

　　關(guān)于投資型保險(xiǎn)就介紹到這里。綜上所述，可以看出不同類型的投資保險(xiǎn)都要注意。重要的是提醒你，投資保險(xiǎn)作為理財(cái)工具，在購(gòu)買時(shí)要選擇適合自己的產(chǎn)品組合。