隨著金融行業(yè)的興起，小微貸也逐漸開始興起起來了，小微貸怎么貸款呢？小微企業(yè)貸款的特點(diǎn)有哪些呢？下面我們一起來看一下呢？

　　小微貸怎么貸款，小微企業(yè)貸款的特點(diǎn)有哪些呢？

　　1.建立一套標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作流程。不是銀行給你指定的那套，是你根據(jù)實(shí)際工作設(shè)置的。小額信貸的一個(gè)特點(diǎn)是單戶貸款額度小，但客戶數(shù)量大。你是小額信貸客戶經(jīng)理。一般來說，要想達(dá)到績效考核，需要做的企業(yè)比一般的企業(yè)客戶經(jīng)理多。小微企業(yè)急需資金，業(yè)務(wù)效率必須高。您應(yīng)該探索一套既符合要求又適合自己的高效流程。

　　2.業(yè)務(wù)渠道主要是通過“熟人經(jīng)濟(jì)”。小微企業(yè)貸款的特點(diǎn)之一是信息不對稱嚴(yán)重。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，我們必須盡最大努力減少這種不對稱。你剛?cè)胄?，那么你面臨的第一件事就是業(yè)務(wù)渠道的問題，也就是去哪里找那么多貸款需求可靠的企業(yè)。無論什么經(jīng)濟(jì)環(huán)境，業(yè)績也是考核客戶經(jīng)理最重要的一個(gè)方面。所以首先要考慮性能，而不是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)要在保證性能的前提下控制。業(yè)績決定你現(xiàn)在能不能做，風(fēng)險(xiǎn)控制決定你能做多久。那么商業(yè)渠道從何而來呢？像你剛開始做小額貸款客戶經(jīng)理，估計(jì)業(yè)務(wù)渠道很少或者沒有。從你生活中的人脈關(guān)系入手，比如你家親戚認(rèn)識的企業(yè)，還有那些人脈關(guān)系很長，彼此很熟的企業(yè)，因?yàn)樾∥⒄J(rèn)識人比認(rèn)識企業(yè)更重要，只有抓住人才能抓住企業(yè)，這就是減少人的信息不對稱。二是從你行大客戶延伸營銷，了解其上下游小微企業(yè)大客戶。最好讓它給你推薦幾個(gè)靠譜的。這是一種比較穩(wěn)妥的方式，因?yàn)榇罂蛻魧λ墓?yīng)商和賣家都比較了解，而且這種了解是比較真實(shí)的?？梢垣@得供應(yīng)商供貨質(zhì)量，價(jià)格高，交貨不及時(shí)的信息，加強(qiáng)你對這個(gè)小微企業(yè)和你貸款的了解。第三種方法是遵循策略，即跟隨其他大銀行和風(fēng)險(xiǎn)控制較好的銀行的貸款企業(yè)投放貸款。這類企業(yè)貸款時(shí)間越長越好。通常情況下，能正常償還五年本息的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)低于進(jìn)入一個(gè)從未還過貸款的企業(yè)。這就好比一個(gè)企業(yè)信用評級為A，而另一個(gè)企業(yè)沒有評級。當(dāng)然，優(yōu)先貸款給第一家企業(yè)。注意控制金額。

　　1. 關(guān)注非財(cái)務(wù)因素，淡化財(cái)務(wù)因素。大多數(shù)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不能恰當(dāng)?shù)胤从称髽I(yè)的實(shí)際情況。很多小微企業(yè)的報(bào)表都是胡簡單的做出來的，很多真的不是故意做假賬讓你好看，而是真的不知道怎么做。一般都是外包給會(huì)計(jì)公司做，然后省事找家屬做，因?yàn)槔习宀恢匾曔@個(gè)。我接觸過的一個(gè)小老板能說的，可以作為典型例子。“這個(gè)比率我完全不懂，我”所以財(cái)務(wù)報(bào)表根本不能反映小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況，也不能這么分析，更不能用財(cái)務(wù)分析的話和企業(yè)說話。十有八九都是馬嘴唇出了問題，最后以不好的方式分手了，能做的生意也黃了。做小微企業(yè)必須腳踏實(shí)地。要搞清楚這個(gè)小企業(yè)的資本是什么，是在市場上落戶，在市場上生存的生命線在哪里，如果你持有這種脈絡(luò)，你就知道能不能貸款，知道什么時(shí)候能放，什么時(shí)候要收。

　　2. 人比企業(yè)重要。其實(shí)也是非財(cái)務(wù)因素，但需要特別強(qiáng)調(diào)。此人指企業(yè)老板。在民營小微企業(yè)，可以說老板就是一切，企業(yè)能不能活下去，全靠老板一個(gè)人。小私企老板今天死了，明天就有人來工廠搬東西，連跑得最好的企業(yè)也馬上倒閉。這是小微企業(yè)最難貸款的地方。不僅企業(yè)很難理解，人民也很難理解。要了解老板的背景、家族史、愛好、人脈、家庭情況、健康狀況、私人融資等情況。任何因素都可能導(dǎo)致你的貸款不良。這些條件很難理解，你得像偵探一樣去找。

　　5. 每筆貸款留個(gè)殺手锏。這個(gè)殺手是最后的風(fēng)險(xiǎn)捕手，就是貸款不好怎么辦？這樣的做法能解決問題嗎？如果不能回答這個(gè)問題，說明你沒有控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。必須知道，銀行國有企業(yè)的不良貸款可能會(huì)讓你獲得馬，獎(jiǎng)，但小微企業(yè)的不良貸款肯定會(huì)讓你承擔(dān)責(zé)任。注意這個(gè)殺手不是旁系什么的。處分抵押物難度大，時(shí)間長。處分抵押物后你可能已經(jīng)被免職半年了。有什么辦法能盡快挽回這件壞事？在這種情況下，你有什么辦法可以讓你的老板想報(bào)復(fù)你？老板有什么辦法用資金有限還款來償還你的貸款而不是其他銀行的貸款？這是信用的核心，而且是深藏在內(nèi)心的，所以可以磨練一輩子。

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