隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，提前消費(fèi)也成為如今社會(huì)上的“弄潮兒”而個(gè)人貸款信用有哪些風(fēng)險(xiǎn)？而小額資金貸款真的可靠嗎？

　　信用貸款面臨著一系列風(fēng)險(xiǎn)，目前最突出的表現(xiàn)就是“借個(gè)名貸”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。如何防范和化解“借名貸”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，已成為當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。小編提出一些建議，供大家參考。

　　一旦實(shí)際借款人喪失償債能力，這些“貸款貸款”就會(huì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社發(fā)放小額信貸的積極性，甚至導(dǎo)致部分信用社出現(xiàn)不同程度的“恐貸”現(xiàn)象。目前，通過(guò)“三改”活動(dòng)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)信用社都不同程度地存在“掛名貸款”。如何從源頭防范“借名”風(fēng)險(xiǎn)？

　　如何防范借錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

　　1.調(diào)整貸款品種，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。農(nóng)民小額信貸應(yīng)逐步轉(zhuǎn)化為“夫妻證”、“以薪為主”、“公務(wù)員擔(dān)?！钡荣J款，避免“名義貸款”。

　　2.適當(dāng)提高貸款額度，合理確定貸款期限。協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門(mén)，為農(nóng)民辦理產(chǎn)權(quán)證，將這些有效的產(chǎn)權(quán)證作為抵押物，增加貸款額度?？茖W(xué)合理地確定借款人收入的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，與貸款期限和還款金額相匹配。

　　3.貸前加大調(diào)查宣傳力度，提高貸款人法律意識(shí)。柜臺(tái)經(jīng)辦人員要掌握貸款發(fā)放情況。

　　4.是否能查到“借名”，相關(guān)柜臺(tái)人員也有責(zé)任。在防范“借名貸”風(fēng)險(xiǎn)方面，應(yīng)建立有效的柜臺(tái)人員問(wèn)責(zé)制度。

　　5.通過(guò)面試防止“借名”。一線柜面經(jīng)辦人員通過(guò)延長(zhǎng)和增加與貸款人的面談時(shí)間和頻率，運(yùn)用談話技巧，可以判斷是否是“名義貸款”。

　　6.增加多重防線，防止“借貸”。落實(shí)反簽承諾書(shū)，承諾貸款不借給他人，自己使用。貸款全部轉(zhuǎn)賬，貸款直接劃入貸款人賬戶，以保證貸款人本人使用。

　　化解“借貸”風(fēng)險(xiǎn)的措施

　　抓住模式大做文章。一直有一個(gè)“借名”被很多人和一個(gè)人使用。一旦實(shí)際借款人喪失償債能力，貸款到期，就會(huì)出現(xiàn)“等待、觀望、依賴”的現(xiàn)象。我們的信貸人員應(yīng)該不用擔(dān)心，而是仔細(xì)調(diào)查，找出一兩個(gè)信用可靠性較高的貸款人作為典型例子，耐心收集。如有必要，可采用法律手段保證貸款本息的收回。然后以此為突破口，進(jìn)行宣傳收集，起到“敲山搖虎”的作用。

　　信用社承擔(dān)借錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。借款人和貸款使用人是分離的，權(quán)利義務(wù)不平等。貸款到期后，實(shí)際借款人往往不履行還款義務(wù)；甚至以不是借款合同明確的借款人為由推卸還款責(zé)任。調(diào)查顯示，貸款名義下的貸款回收率一般在60％以下，大部分會(huì)引發(fā)貸款糾紛，對(duì)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的不利影響。

　　2.損害農(nóng)村信用社形象。借款往往導(dǎo)致信貸人員利用職權(quán)違反信貸紀(jì)律，以貸款謀取私利，以貸款為己有，揮霍無(wú)度，嚴(yán)重影響信用社的社會(huì)形象。

　　3.信用社的直接損失。借貸貸款往往是農(nóng)村信用社員工與用戶相互勾結(jié)，內(nèi)外勾結(jié)的結(jié)果。農(nóng)民可能采取法律措施保護(hù)自己，向農(nóng)村信用社提起民事訴訟，給信用社造成損失。

　　對(duì)于這樣的問(wèn)題，老百姓農(nóng)民應(yīng)該提高防范意識(shí)，不要因?yàn)橐恍┭矍暗睦婊虿豢赡绲娜饲槎Q(mào)然借出“貸款名”；地方政府也應(yīng)加大對(duì)欺詐貸款責(zé)任人的調(diào)查和打擊力度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資格審查和貸后監(jiān)管，并認(rèn)真檢查還有哪些潛在貸款被借入。不能總等著事情曝光，要知道找農(nóng)民索賠~

　　所以對(duì)于個(gè)人貸款信用問(wèn)題大家還是認(rèn)真的思考一下所帶來(lái)的實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)當(dāng)多注意自己個(gè)人貸款所會(huì)存在的問(wèn)題。

　　總的來(lái)說(shuō)個(gè)人貸款信用對(duì)于我們來(lái)說(shuō)還是很重要的，對(duì)今后的生活以及貸款買(mǎi)房買(mǎi)車也起了決定性的因素。