分級(jí)授權(quán)是銀行商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)遵循的基本原則之一。是指在統(tǒng)一法人管理體制下，總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行逐步授權(quán)和再授權(quán)。下級(jí)行必須在上級(jí)行的授權(quán)和權(quán)限范圍內(nèi)從事信貸業(yè)務(wù)，越權(quán)的須經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)。

　　商業(yè)銀行的分級(jí)授權(quán)管理與組織結(jié)構(gòu)密切相關(guān)。商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是“三級(jí)管理、一級(jí)運(yùn)作”，分級(jí)授權(quán)管理制度具有明顯的法人統(tǒng)一、分級(jí)管理、層層負(fù)責(zé)的特點(diǎn)。因此，在實(shí)際操作中，信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)管理具體包括三個(gè)層次：總行對(duì)一級(jí)分行的直接授權(quán)；一級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)給二級(jí)分行。將二級(jí)分行重新授權(quán)給異地分行。

　　分級(jí)授權(quán)管理中的主要問(wèn)題

　　近年來(lái)，銀行商業(yè)銀行高度重視提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，相應(yīng)加強(qiáng)了信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理，集中了部分分行高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，并將過(guò)于分散的分行審批權(quán)限集中到總行集中分行審批。對(duì)信貸效率授權(quán)不足造成的主要損失如下。

　　1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力下降

　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在不同程度上感受到生存和發(fā)展的巨大壓力。特別是分行承擔(dān)一線(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)和任務(wù)，在業(yè)務(wù)和同行的競(jìng)爭(zhēng)中就像是“逆水行舟，不進(jìn)則退”。在這種情況下，尋求發(fā)展必然成為分行的重要選擇，爭(zhēng)取客戶(hù)和市場(chǎng)將成為主要的工作目標(biāo)。

　　2.審批資源的浪費(fèi)

　　在信貸業(yè)務(wù)流程中，分行最關(guān)心的是提交信貸項(xiàng)目的審批效率。根據(jù)銀行，商業(yè)目前的業(yè)務(wù)發(fā)展政策，對(duì)公眾的業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在加強(qiáng)與大型優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的發(fā)展合作的要求上。

　　3.靈活授權(quán)不足

　　區(qū)分分級(jí)授權(quán)原則和按需調(diào)整原則是通過(guò)實(shí)施授權(quán)管理的兩個(gè)方面主要設(shè)計(jì)原則，要求授權(quán)管理系統(tǒng)具有一定的彈性和靈活性，其實(shí)施過(guò)程也是一個(gè)衡量授權(quán)管理發(fā)展水平的重要標(biāo)志。

　　完善分級(jí)授權(quán)信貸業(yè)務(wù)制度的對(duì)策

　　1.總行可以適當(dāng)下放信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限

　　2.合理界定律師的權(quán)限

　　3.建立聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)跟蹤和了解授信權(quán)限

　　4.加快“矩陣”扁平化組織體系的進(jìn)程

　　5.進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品授權(quán)管理系統(tǒng)