“200萬40天包過”，第三方公司又叫板，P2P備案大限催生外包生意

　　　　圖片來源：視覺中國(000681)

　　距離備案登記只剩一個月了，各家P2P平臺的合規(guī)整改進展如何了？

　　據券商中國記者了解，盡管業(yè)界已經積極整改，但在備案大限到來前沒法完成整改的平臺也不在少數(shù)。因此，一些專門服務P2P備案的第三方公司，就成了P2P平臺的“救命稻草”。一些此類公司更是喊出了收費200萬，承諾40天包過的口號在市場上招攬生意。

　　而根據2017年12月出臺的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（“57號文”）要求，各地應在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成相關工作。

　　“沖刺備案，有點像一場賭博?！钡谌交ソ鹩^察機構麻袋研究院總監(jiān)路南表示。他表示，平臺一旦通過備案，雖需支付給第三方公司相關費用，但P2P平臺的價值將達千萬元以上。

　　　代辦備案 40天包過

　　“最新異地P2P備案，只要平臺合規(guī)包過，價格適中，名額有限，3月31日之前交材料！最后一次機會！”一家位于杭州的第三方公司在互金圈內招攬P2P備案生意。

　　該公司所說的當前并不被監(jiān)管允許的“異地P2P備案”，采取的做法是，讓P2P平臺在西南某省注冊成立公司，或者更改現(xiàn)有平臺的注冊地信息至該省，一旦該平臺母公司在該省通過備案，平臺將可以通過在各地區(qū)成立分公司的形式，在全國各地開展業(yè)務。

　　上述整個過程，都由該公司“包辦”?！吧婕暗降陌üど?、稅務等的變更，都會有人指導，有一個詳細的完整的流程。”該公司工作人員告訴記者，整套備案準備工作下來，大概只要40天。

　　至于費用方面，“200萬左右，不管平臺規(guī)模大小?！鄙鲜鋈藛T介紹，只要平臺合規(guī)包過，不管哪里的平臺都可以，整個公司沒有法律糾紛、刑事責任就行，“最好以前沒備案過，備案申請過如果被駁回，要告訴我駁回原因。”

　　“辦成了收錢，事情沒辦下來的話，錢會全額返退?！鄙鲜鋈藛T告訴了記者整個操作流程：首先雙方會簽訂一個合作協(xié)議，這時P2P平臺將出120萬元保證金，然后按照該公司推薦的資料指引、流程單去做準備；準備好材料后將交到地方監(jiān)管部門；倘若備案被駁回的話，該公司將在一周左右出一個調整單，P2P平臺再按調整單進行調整。

　　據其透露，目前該公司已與一家位于北京的貴金屬交易方面的P2P平臺，和一家位于深圳的某國有藥企控股的P2P平臺有了業(yè)務接洽。前者官網顯示注冊人數(shù)已逾220萬，曾于2016年8月獲得行業(yè)首家ICP經營許可證；后者目前官網顯示，標的全部都是借款成功或正在待審，已無新標發(fā)放，資金存管銀行為江西銀行。

　　業(yè)內人士對記者表示，盡管這家公司宣稱的“保證備案通過”存在諸多疑點，但對P2P平臺還是有一定誘惑力。路南表示，“（這）對于P2P平臺來說，為了合規(guī)，沒有選擇啊。部分P2P平臺選擇和第三方公司合作，沖刺備案，有點像一場賭博，贏了的話，P2P平臺一旦通過并完成了備案，雖然需要支付給第三方費用，但這時P2P平臺的價值，將達到千萬元以上?！?/p>

　　平臺去違規(guī)標的推進中

　　除了備案問題，違規(guī)標的清理也在進行之中。記者了解到，針對平臺的違規(guī)標的，眾多平臺也已著手開始更換。

　　據紅嶺創(chuàng)投總裁周世平透露，截至今年3月，大額標的已停發(fā)。但該平臺存量不良資產問題嚴重，雖然去年已回收現(xiàn)金將近20億元，目前仍有超過50億元的不良資產在處置過程中。

　　周世平還表示，經過平臺多次風險宣傳教育，5倍以上高杠桿人數(shù)已大幅降低；同時，經該公司內部評估，目前凈值標的整體風險可控，隨著不良資產的回收，凈值標的整體規(guī)模會大幅度降低。

　　值得一提的是，一位不愿具名的廣東P2P平臺負責人表示，平臺已在本月將集合標形式的產品更換為散標。主要原因是集合標形式的產品可能涉及期限拆分。例如，若用戶投資一個6個月的集合標產品，若平臺如果沒有6個月期限的債權，可幫匹配兩個3個月的債權或匹配一個12個月的債權。按照監(jiān)管要求，這類集合標產品并不合規(guī)。

　　等待“白名單”公布

　　屬地化存管的整改也在推進之中。不過業(yè)內人士表示，屬地化存管對于大部分網貸平臺整改難度不大，眾多平臺表示目前均在等待互金協(xié)會公布的銀行“白名單”。

　　深圳地區(qū)一家大型網貸平臺向券商中國記者表示，該平臺銀行存管、信息披露等都已按照金融辦要求完成整改，上周會計師事務所也已完成平臺審計工作。值得一提的是，該平臺的存管銀行不在深圳，并在當?shù)匾矝]有設立分行。該平臺人士還表示，按照監(jiān)管要求，如果存管銀行不符合屬地化規(guī)定，可先備案再申請更換。

　　一家存管銀行也不在本地的廣州P2P平臺表示：“存管銀行現(xiàn)在可以換，但是現(xiàn)在白名單沒出，現(xiàn)換存管銀行不保險，換銀行需要時間至少要3~6個月，這樣只會影響平臺整改的進度，因此在白名單公布前不會盲目更換存管銀行。”

　　此外，一直做大額標的紅嶺創(chuàng)投之前也在重點對接平安銀行(000001) 、工商銀行(601398) 、廈門國際銀行、上海銀行(601229)后，正式選擇簽約廈門國際銀行。據悉，目前技術接口已經基本完成，只是還在等待中國互聯(lián)網金融協(xié)會公布測試白名單，協(xié)調存管上線時間。

　　據業(yè)內人士透露，首批進入“白名單”的存管銀行最快將于本周內公布，數(shù)量為10家左右。但接近協(xié)會的監(jiān)管人士并未證實這一數(shù)字，表示具體公布時間暫時還不清楚。

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