3月29日哈爾濱銀行股份有限公司(“哈爾濱銀行”，股份代號(hào)：6138.HK)宣布該行及所屬子公司(“本集團(tuán)”)截至2017年12月31日止12個(gè)月(“報(bào)告期”)經(jīng)審計(jì)之年度業(yè)績(jī)。

　　2017年，對(duì)于哈爾濱銀行而言是具有劃時(shí)代意義的一年，這一年該行成立20周年。經(jīng)過20年的快速發(fā)展，如今的哈爾濱銀行已經(jīng)是當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)規(guī)模最大、盈利能力最強(qiáng)、納稅貢獻(xiàn)最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2017年，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)，但監(jiān)管政策和市場(chǎng)環(huán)境極為復(fù)雜嚴(yán)峻、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展任務(wù)異常艱巨的形勢(shì)下，哈爾濱銀行堅(jiān)持小額信貸戰(zhàn)略不動(dòng)搖，回歸本源、專注主業(yè)，積極推進(jìn)以“聯(lián)動(dòng)發(fā)展年”為主題的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，全面深化組織模式、經(jīng)營(yíng)模式的變革調(diào)整，有效開展“調(diào)結(jié)構(gòu)、增收入、控成本、壓不良”各項(xiàng)工作，取得了業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)有效控制、轉(zhuǎn)型快速推進(jìn)的良好成績(jī)。

　　資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升盈利水平保持穩(wěn)定

　　2017年，哈爾濱銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至2017年12月31日，集團(tuán)資產(chǎn)總額為人民幣5,642.552億元，較上年末增長(zhǎng)人民幣252.390億元，增幅4.7%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,373.978億元，較上年末增加人民幣357.699億元，增幅17.7%；客戶存款總額為人民幣3,782.584億元，較上年末增加人民幣351.074億元，增幅10.2%。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行盈利能力保持平穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣53.089億元，同比增加人民幣3.467億元，增幅7.0%；實(shí)現(xiàn)歸屬于權(quán)益股東的凈利潤(rùn)人民幣52.491億元，同比增加人民幣3.725億元，增幅7.6%。每股凈資產(chǎn)和每股收益分別為人民幣3.75元和人民幣0.48元，同比分別增長(zhǎng)了12.95%和9.09%。實(shí)現(xiàn)利息收入人民幣268.017億元，同比增加人民幣41.990億元，增幅18.6%?？蛻糍J款及墊款利息收入人民幣134.409億元，同比增加人民幣16.601億元，增幅14.1%。

　　業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化小額信貸貢獻(xiàn)突出

　　2017年，哈爾濱銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加信貸投放，加強(qiáng)貸款的結(jié)構(gòu)調(diào)整。截至2017年12月31日，該行客戶貸款規(guī)模達(dá)到2,373.978億元，較上年末增長(zhǎng)17.7%，增長(zhǎng)率高出國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行平均水平5.3個(gè)百分點(diǎn)，客戶貸款及墊款總占比達(dá)到42.1%，同比提升了4.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　該行持續(xù)推進(jìn)小額信貸的發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞“服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國(guó)際一流小額信貸銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，零售信貸、微型金融、消費(fèi)金融、小企業(yè)金融等專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均大膽創(chuàng)新，注重產(chǎn)品研發(fā)，提升優(yōu)化服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，該行的小額信貸余額為人民幣1,914.256億元，較上年末增長(zhǎng)14.1%，占該行客戶貸款總額的80.6%，占比連續(xù)兩年超過八成。其中，小企業(yè)法人貸款為人民幣730.498億元，較上年末增加人民幣111.426億元，增幅18.0%。小企業(yè)自然人貸款為人民幣328.415億元，增幅22.7%。截至2017年12月31日，該行小額信貸業(yè)務(wù)利息收入為人民幣94.355億元，占該行客戶貸款利息收入總額的70.2%。小額信貸利息收入占比超7成的貢獻(xiàn)率也已連續(xù)兩年。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行堅(jiān)持以客戶為中心，優(yōu)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、利用產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，效益日漸凸顯?！鞍最I(lǐng)貸”“彩虹貸”等特色業(yè)務(wù)在區(qū)域內(nèi)頗具知名度，電商跨境通(002640)、產(chǎn)業(yè)投資基金、托管等業(yè)務(wù)有力提升中收水平。2017年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣24.446億元，增幅2.1%。其中，集團(tuán)大力拓展銀行卡相關(guān)中間業(yè)務(wù)，客戶數(shù)及業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入人民幣3.989億元，同比增加人民幣2.661億元，增幅200.4%。

　　在線渠道吸引力激增跨境電商支付平臺(tái)表現(xiàn)卓越

　　2017年，哈爾濱銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行以及線下自助終端相結(jié)合的電子渠道服務(wù)體系呈現(xiàn)較強(qiáng)吸引力和服務(wù)能力。電子渠道成為該行業(yè)務(wù)辦理的主要渠道，截至2017年12月31日，電子渠道業(yè)務(wù)替代率達(dá)87%，移動(dòng)渠道業(yè)務(wù)替代率達(dá)45%，較上年末分別增長(zhǎng)4個(gè)和6個(gè)百分點(diǎn)。網(wǎng)上銀行客戶總量為182.18萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)25.56%，其中：企業(yè)網(wǎng)銀客戶達(dá)8.2萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)17.22%；個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶達(dá)173.98萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)25.99%。手機(jī)銀行用戶75.72萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)134.79%。電話銀行客服中心全年處理總業(yè)務(wù)量為315.53萬(wàn)筆，較去年增長(zhǎng)28.42%。微信銀行關(guān)注用戶達(dá)160.95萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)89.35%。全年理財(cái)銷售在線占比90%，銷售額達(dá)人民幣1,559億元，其中微信銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售額人民幣635.27億元，單周銷售峰值達(dá)人民幣12.92億元。哈爾濱銀行還積極構(gòu)建具有該行特色的直銷銀行運(yùn)營(yíng)和服務(wù)模式，目前支持App客戶端和微信端兩個(gè)渠道，集投資理財(cái)、生活服務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)為一體。

　　2017年，哈爾濱銀行跨境電子商務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)積極開拓全國(guó)市場(chǎng)，持續(xù)向好發(fā)展，電商服務(wù)品牌影響力及全國(guó)銀行同業(yè)市場(chǎng)占比進(jìn)一步提升。報(bào)告期內(nèi)，平臺(tái)存量商戶達(dá)到1,660戶，較去年同期增長(zhǎng)209%；跨境支付結(jié)算平臺(tái)處理交易共計(jì)917萬(wàn)筆，交易金額人民幣40億元，較去年同期增長(zhǎng)19.4%，全國(guó)出口電商國(guó)際卡支付結(jié)算市場(chǎng)占比超過13%，位列境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)第四名，中間業(yè)務(wù)凈收入人民幣4,207萬(wàn)元；同時(shí)，跨境電商支付平臺(tái)被國(guó)家發(fā)改委持續(xù)納入《國(guó)家重大建設(shè)項(xiàng)目庫(kù)》管理，列為“一帶一路”重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，被黑龍江省政府列為《黑龍江路海絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶重大項(xiàng)目》。憑借著集團(tuán)在跨境電商支付領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)和品牌影響力，榮獲第八屆金鼎獎(jiǎng)“年度卓越交易銀行”獎(jiǎng)。

　　對(duì)俄金融領(lǐng)先地位愈加穩(wěn)固中俄金融聯(lián)盟助力“一帶一路”建設(shè)

　　哈爾濱銀行持續(xù)將對(duì)俄金融作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮對(duì)俄金融資源優(yōu)勢(shì)，在對(duì)俄金融領(lǐng)域繼續(xù)保持境內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。2017年度，該行對(duì)俄金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入人民幣1.825億元；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)人民幣1.375億元。對(duì)俄表內(nèi)和表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額人民幣114.9億元，較上年同期增長(zhǎng)人民幣27.36億元，增幅31.25%。報(bào)告期內(nèi)，該行對(duì)俄銀行同業(yè)總授信金額折合人民幣約101.74億元，境外代理行數(shù)量達(dá)到496家，其中俄羅斯代理行數(shù)量為140家，為全國(guó)對(duì)俄代理行最多的銀行之一。

　　哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人及主席單位，于2015年聯(lián)合俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行發(fā)起的首個(gè)中俄金融機(jī)構(gòu)交流平臺(tái)——中俄金融聯(lián)盟，報(bào)告期內(nèi)新增6家中俄機(jī)構(gòu)，成員已由初始的35家發(fā)展到68家。2017年，哈爾濱銀行組織參加了3項(xiàng)國(guó)際商務(wù)活動(dòng)，一是組織聯(lián)盟11家中方成員代表參加第21屆圣彼得堡國(guó)際經(jīng)濟(jì)論壇，有效提升該行及聯(lián)盟國(guó)際知名度及影響力。二是成功召開中俄金融聯(lián)盟第三屆成員大會(huì)，充分發(fā)掘聯(lián)盟合作潛力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為聯(lián)盟助力中俄金融發(fā)展奠定夯實(shí)基礎(chǔ)。三是作為城市商業(yè)銀行代表之一，參加中俄總理定期會(huì)晤委員會(huì)金融合作分委會(huì)第十八次會(huì)議，為中俄金融合作創(chuàng)新發(fā)展發(fā)揮重要的紐帶作用。

　　哈爾濱銀行作為牽頭行及代理行與俄羅斯開發(fā)與對(duì)外經(jīng)濟(jì)銀行開展的百億銀團(tuán)同業(yè)借款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)首筆提款，提款金額5,000萬(wàn)元人民幣，標(biāo)志著中俄兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與最廣、規(guī)模最大、影響最深的跨境同業(yè)銀團(tuán)合作項(xiàng)目正式落地實(shí)施。參加俄羅斯第三大私人銀行——莫斯科信貸銀行5億美元跨境銀團(tuán)同業(yè)借款業(yè)務(wù)，深化了該行與俄聯(lián)邦核心地區(qū)同業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)合作。攜手俄羅斯亞太銀行，首次實(shí)現(xiàn)中俄兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)間盧布現(xiàn)鈔空運(yùn)至中國(guó)非邊境口岸城市的跨境調(diào)入。報(bào)告期內(nèi)，“俄易融”產(chǎn)品榮獲《銀行家》雜志“2017中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”之“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)” ，哈爾濱銀行被《亞洲銀行家》雜志評(píng)選為“2017年中國(guó)最佳區(qū)域現(xiàn)金管理銀行”，彰顯了該行在對(duì)俄金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

　　集團(tuán)化發(fā)展優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)子公司貢獻(xiàn)平穩(wěn)可期

　　截至2017年12月31日，該行控股村鎮(zhèn)銀行32家，下設(shè)村鎮(zhèn)銀行支行35家，主要分布在國(guó)內(nèi)的東部、中部以及西部地區(qū)，32家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣270.12億元。各家村鎮(zhèn)銀行認(rèn)真貫徹本集團(tuán)總體戰(zhàn)略，堅(jiān)持本土化、堅(jiān)持向下延伸、堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)文化建設(shè)為驅(qū)動(dòng)，圍繞村鎮(zhèn)銀行不同時(shí)期發(fā)展特點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展及管理考核模式，逐步形成獨(dú)具特色的文化理念、思想體系、管理模式和工作機(jī)制，有效提升了核心競(jìng)爭(zhēng)力，為該行整體發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈銀租賃初步確立了在涉農(nóng)租賃領(lǐng)域國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的行業(yè)地位，在資產(chǎn)規(guī)模、累計(jì)投放及業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式等方面均取得一定成效。截至2017年12月31日，哈銀租賃資產(chǎn)總額為人民幣181.91億元，本年度租賃業(yè)務(wù)累計(jì)投放人民幣51.76億元，當(dāng)年凈利潤(rùn)為人民幣1.15億元。

　　2017年4月11日，該行作為控股股東發(fā)起設(shè)立的黑龍江省第一家消費(fèi)金融公司“哈銀消金”正式開業(yè)，緊跟經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)監(jiān)管形勢(shì)，合理規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)。在落實(shí)監(jiān)管合規(guī)前提下，與國(guó)內(nèi)知名大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)展開合作，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健向好。截至2017年末，哈銀消金資產(chǎn)總額人民幣8.11億元；貸款投放額人民幣8.20億元，貸款余額人民幣4.08億元。

　　展望未來(lái)

　　哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文表示，2018年是哈爾濱銀行確立小額信貸戰(zhàn)略十周年，提出“普惠金融，和諧共富”經(jīng)營(yíng)理念十二周年，更是哈爾濱銀行未來(lái)20年發(fā)展的新起點(diǎn)。該行將不忘初心，堅(jiān)持小額信貸戰(zhàn)略不動(dòng)搖，深刻把握回歸本源的精神，圍繞“治理提升”年度工作主題展開變革創(chuàng)新，全面加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)防控，加快形成推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管理競(jìng)爭(zhēng)力，為新時(shí)代起步發(fā)展，為2020年實(shí)現(xiàn)“服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國(guó)際一流小額信貸銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。