商業(yè)銀行向大股東追債的不多，但是山東臨沂蘭山農(nóng)商行是其中之一。該行第三大股東億利達(002686) 集團由于涉及多宗借款糾紛，所持銀行股權面臨拍賣處置，而銀行對于股東的追債也絲毫“不手軟”，多次提起訴訟并申請了財產(chǎn)保全。

　　事實上，商業(yè)銀行的股東和股權亂象也是銀保監(jiān)會近期重點關注的問題。年初原銀監(jiān)會曾發(fā)布《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(以下簡稱《通知》)，將公司治理不健全列為八大方面的第一條?！锻ㄖ分赋?，銀行業(yè)金融機構的公司治理亂象包括股東與股權、履職與考評、從業(yè)資質等三個方面。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，由于國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力較大、區(qū)域性經(jīng)濟風險爆發(fā)，部分銀行股東的經(jīng)營狀況惡化，與銀行間關聯(lián)業(yè)務風險逐漸暴露出來。在監(jiān)管對于中小銀行股權管理加強之后，銀行股東的資格審核和行為備受市場關注。由于不同銀行對關聯(lián)業(yè)務的把關嚴格程度有所差異，逐漸成為了行業(yè)的一個風險點。

　　銀行告股東

　　4月13日，山東臨沂蘭山法院公布了一則民事裁定書，根據(jù)申請人山東臨沂蘭山農(nóng)商行2018年3月28日請求，判決查封臨沂三禾永佳動力有限公司、山東綠潤食品有限公司、億利達集團有限公司、莒南縣鴻潤食品有限公司、臨沂華澳能源有限公司、薛永文、陳思、郝艷平價值600萬元財產(chǎn)。

　　實際上，這已經(jīng)不是山東臨沂蘭山農(nóng)商行第一次向法院申請凍結億利達集團有限公司的資產(chǎn)了。2017年1月4日，山東臨沂蘭山農(nóng)商行也向該法院申請訴前財產(chǎn)保全，請求查封臨沂三禾永佳動力有限公司、山東綠潤食品有限公司、億利達集團有限公司、莒南縣鴻潤食品有限公司、薛永文、陳思價值1200萬元的財產(chǎn)。

　　同年3月6日，該銀行還向法院申請了查封億利達集團有限公司、臨沂華澳能源有限公司、薛永文價值1600萬元的財產(chǎn)。一個月之后，銀行再次申請查封山東綠潤食品有限公司、億利達集團有限公司、莒南縣鴻潤食品有限公司、薛永文、陳思價值600萬元的財產(chǎn)。

　　記者查詢發(fā)現(xiàn)，早在2016年5月，億利達集團曾因與臨沂市蘭山區(qū)商惠民間融資服務有限公司有借款糾紛。在后者申請財產(chǎn)保全時，億利達集團在臨沂蘭山農(nóng)商行的銀行承兌匯票保證金賬戶被凍結，而該行也提出了異議。在案件審理中，銀行方面表示億利達集團在該行的2000多萬元存款賬戶就已經(jīng)被凍結。

　　有意思的是，在山東臨沂農(nóng)商行頻頻向法院申請凍結資產(chǎn)的裁決中，億達集團有限公司卻是該銀行的大股東，董事長薛永文也為銀行董事，也就是說銀行在不斷向自家股東追債。

　　據(jù)天眼查公開資料顯示，山東臨沂蘭山農(nóng)商行的第一大股東為兗礦東華集團有限公司，占比為9.75%；第二大股東為山東奧德燃氣有限公司，占比9.5%；億利達集團則在股東中位列第三，占比7.04%。

　　公開信息顯示，億利達集團目前涉及到多筆借款被訴判決后未執(zhí)行，已經(jīng)被列入了失信名單中。

　　農(nóng)商行股權難變現(xiàn)

　　在銀行起訴億利達集團的案件中，招商銀行(600036) 、山東莒南農(nóng)商行等銀行均在其中，而更多的中小銀行并未披露。

　　記者從公開信息查詢到，億利達集團時下有近20宗被訴償債的案件在判決后沒有執(zhí)行，其中兩筆的執(zhí)行標的金額較大。實際上，這也是該公司所持山東臨沂蘭山農(nóng)商行股權被凍結遭賣的原因。

　　據(jù)了解，億利達集團持有的山東臨沂蘭山農(nóng)商行的股權7936.5萬股已被司法凍結，評估價值1.9億元，折合每股2.39元，公開拍賣在4月底。

　　“億利達集團在外面的欠債很多，債權人很復雜。這筆銀行股權的第一大債權人就是一家農(nóng)商行。”相關人士向記者透露，股權的處置并不能完全覆蓋債務，“不少機構申請了財產(chǎn)保全，但是能夠執(zhí)行到的財產(chǎn)有限?！?/p>

　　記者還注意到，由于債權人屬于金融機構，抵押物的處置往往是以拍賣為主，少有直接持有。但是，非上市金融機構的股權變現(xiàn)也難易不同。公開資料顯示，億利達集團持有山東臨沂蘭山農(nóng)商行的這筆股權就曾被拍賣過一次，并沒有脫手。

　　山東臨沂中級人民法院的資產(chǎn)處置信息顯示，該法院曾委托中國拍賣行業(yè)協(xié)會網(wǎng)絡拍賣平臺于2017年6月16日對億利達集團持有的山東臨沂蘭山農(nóng)商行股權進行拆分拍賣，分為13個500萬股單元包，1個786.5萬股單元包。

　　很顯然，當時的拍賣并沒有接盤方。相比之下，該筆股權的價格至今也沒有變化。

　　一家產(chǎn)權交易中心人士告訴記者，在銀保監(jiān)會對于銀行股東加強了監(jiān)管之后，銀行股權交易市場回落，股權買方有所減少?！斑@可能是多方面原因，也和銀行業(yè)的整體形勢和盈利能力都有關系?！?/p>

　　事實上，在原銀監(jiān)會開展“三三四”一系列檢查之后，監(jiān)管對于中小銀行的股東資格審查和行為格外關注，這其中涉及到的公司治理和關聯(lián)業(yè)務被高度重視，也成為了銀行風險點之一。

　　“不同銀行在銀行和股東關聯(lián)業(yè)務的審核要求上可能有所差別，一旦出現(xiàn)風險銀行很難避免損失?！币患页巧绦腥耸肯蛴浾咄嘎?，部分銀行在對外部客戶授信時風控程序和審核會嚴格一些，而對于股東的關聯(lián)業(yè)務可能就有一些彈性。