超5億罰款領(lǐng)跑同行，浦發(fā)銀行(9.830, -0.06, -0.61%)傷疤未好就忘了疼

　　來(lái)源： 富凱財(cái)經(jīng)

　　富凱摘要

　　對(duì)于這樣的特殊機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)傾向于把其罰“疼”，但不至于罰“倒”，這恐怕才是浦發(fā)銀行成都大案后，依然亂象不斷的根本原因。

　　6月20日是年初原銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)的進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象檢查的截止日，從公布的各項(xiàng)處罰看，浦發(fā)銀行以超過(guò)5億元的罰款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)將其他銀行甩在后面，而位居第二的郵儲(chǔ)銀行被罰金額為1億多。

　　真實(shí)不良率或“成謎”

　　在浦發(fā)銀行的眾多罰單中，一份山西銀監(jiān)局近日發(fā)布的對(duì)浦發(fā)銀行太原分行的30萬(wàn)元罰款引發(fā)輿論關(guān)注。罰單顯示，該行因“貸款形態(tài)反映不真實(shí)，人為將正常、關(guān)注類貸款調(diào)整為次級(jí)類貸款進(jìn)行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓”而被罰款30萬(wàn)元，同時(shí)該行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理閻炳予以警告處分。

　　當(dāng)前銀行考核不良日趨嚴(yán)格，很多從業(yè)人員或許在想方設(shè)法將實(shí)質(zhì)性的不良貸款“掩飾”成正常類或關(guān)注類貸款，浦發(fā)銀行為何要反其道而行之？難道其不良率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他銀行了？

　　富凱財(cái)經(jīng)查閱其2017年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行不良貸款率為2.14%，比上年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)132.44%，比上年末下降36.69個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率(撥貸比)2.84%，比上年末降低0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于去年這份成績(jī)單，平安證券表示，浦發(fā)銀行不良的攀升，撥備覆蓋率卻大幅下滑，存在抵補(bǔ)壓力。同時(shí)，平安證券提示銀行業(yè)“存在資產(chǎn)質(zhì)量受經(jīng)濟(jì)超預(yù)期下滑影響，信用風(fēng)險(xiǎn)集中暴露”等風(fēng)險(xiǎn)。

　　浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義在5月28日的年度股東大會(huì)上頁(yè)表示：“請(qǐng)相信管理層，我們?cè)谂?，一定能給股東、員工和社會(huì)，一個(gè)更好的浦發(fā)銀行?！闭l(shuí)成想不足一月，太原分行就曝出此類事件。

　　不過(guò)，浦發(fā)銀行也有“乖孩子”。在今年年初，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。在此之前，浦發(fā)銀行成都分行宣稱“長(zhǎng)期不良貸款為零”。

　　對(duì)于此種惡劣行徑，原銀監(jiān)會(huì)稱，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽。并列出“9大罪狀”：部控制嚴(yán)重失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；未提供或未及時(shí)提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的順利開(kāi)展形成阻礙；授信管理嚴(yán)重違規(guī)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)利用保理公司進(jìn)行資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　隨后監(jiān)管部門(mén)發(fā)布處罰公告，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成都分行被處罰金4.6175億元。

　　對(duì)此，有地方監(jiān)管部門(mén)官員對(duì)媒體表示，監(jiān)管肯定會(huì)把違規(guī)機(jī)構(gòu)罰“疼”但不至于罰“倒”。同時(shí)絕大多數(shù)亂象的根源在于總行，大罰單也多會(huì)直接針對(duì)總行層面。

　　經(jīng)營(yíng)指標(biāo)面臨惡化

　　從浦發(fā)銀行今年一季報(bào)來(lái)看，多項(xiàng)指標(biāo)較此前均出現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。截止一季度末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)為6.13萬(wàn)億元，比2016年年末減少0.07%；營(yíng)業(yè)收入為396.29億元，比2016年同期的429.45億元下降了7.72%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)143.05億元，比2016年同期減少1.57億元，降幅為1.09%。

　　此外，一季度凈利息收入同比下降0.91%，手續(xù)費(fèi)收入同比下降13.21%，而手續(xù)費(fèi)收入的下降主要是由于嚴(yán)監(jiān)管對(duì)理財(cái)?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)收入的負(fù)面影響所致。

　　而對(duì)于目前銀行轉(zhuǎn)型比較看重的非息收入，浦發(fā)銀行表現(xiàn)也不盡如人意。一季度非息收入占比為33.69%，比2016年同期下降了4.56個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得一提的是，由于2017年浦發(fā)銀行的撥備覆蓋率為132%，而監(jiān)管指標(biāo)為150%，一季度其提升了撥備覆蓋率，這也是凈利潤(rùn)增速下降的重要原因。而當(dāng)前浦發(fā)銀行的不良貸款壓力仍然較大，如果核銷速度太快又會(huì)導(dǎo)致?lián)軅湎禄?，面臨補(bǔ)充壓力。

　　此外，從今年年初至今，浦發(fā)銀行也成為監(jiān)管部門(mén)被罰名單的?？汀３鲜鰞身?xiàng)違法違規(guī)罰款外，僅5月份就收到3張罰單。5月18日，浦發(fā)銀行鄭州分行因信用證議付資金違法違規(guī)回流開(kāi)證人，遭到河南銀監(jiān)局罰款50萬(wàn)元的行政處罰；5月4日，銀保監(jiān)官網(wǎng)公布了對(duì)浦發(fā)銀行及其廣州分行、徐州分行的行政處罰決定書(shū)，公司被罰5855萬(wàn)元。而1-4月份，浦發(fā)銀行共收到9張罰單(含上述成都分行2項(xiàng)罰款)。

　　對(duì)于種種違法違規(guī)行為，浦發(fā)銀行總行高層尚未有人對(duì)此負(fù)責(zé)。董事長(zhǎng)高國(guó)富表示，浦發(fā)以對(duì)公業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)，對(duì)私業(yè)務(wù)有短板；資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面比較擅長(zhǎng)，負(fù)債業(yè)務(wù)則有短板等，造成了發(fā)展過(guò)程中遇到了很多障礙。

　　然而對(duì)于多起被罰，有分析稱，罰款只是表象，從深層次反應(yīng)出浦發(fā)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提升和改善。