近日，香港安盛保險投連險曝雷，共計4億港元投連險保費一夜暴跌95%。來自中國內(nèi)地、新加坡等地的200余位投保人，投訴香港安盛保險涉嫌違規(guī)操作。

　　據(jù)媒體報道，有投保人表示，簽署保單時，安盛并未對其進行風險評估，投保人的風險告知文件并非本人簽署，事后才發(fā)現(xiàn)被人冒簽。投保人認為，Evolution是一款投連險產(chǎn)品，應(yīng)僅為專業(yè)投資人提供，而香港安盛保險并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業(yè)投資人的投資底線。

　　投訴一經(jīng)曝光，引發(fā)市場廣為關(guān)注。香港安盛保險一個月內(nèi)連發(fā)三份聲明，稱在銷售和此次發(fā)生虧損的基金選擇上沒有參與任何意見，自己也是受害方，涉事產(chǎn)品由獨立保險經(jīng)紀分銷，產(chǎn)品所投基金近月經(jīng)歷顯著跌幅并進行清盤。

　　香港保險業(yè)監(jiān)管局透露，截至5月底，共收到72宗相關(guān)投訴，已將相關(guān)投訴轉(zhuǎn)交至香港專業(yè)保險經(jīng)紀協(xié)會跟進。對事件中的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動，香港警方商業(yè)罪案調(diào)查科已刑事立案。

　　媒體報道稱，有香港地區(qū)的律師表示，雖然安盛急于撇清，但連帶責任或難免。其基金審查、風險告知等應(yīng)盡義務(wù)都沒有盡到。

　　另有業(yè)內(nèi)人士認為，安盛保險作為保險產(chǎn)品的提供方，同時也是一家老牌保險巨頭，雖然銷售渠道外包、資產(chǎn)可能也確實是投保人自行選擇，但將可能存在問題的基金納入自己的資產(chǎn)庫，背景調(diào)查方面的責任無法推卸，且在銷售管控及售后監(jiān)控方面是否存在失當也令人懷疑。

　　4億港元投連險保費一夜虧空

　　據(jù)了解，約200位投保人在購買香港安盛發(fā)行的投連險Evolution后，香港安盛將一款Hong Kong Investment Fund SP（HKIF）基金納入了這一投連險的投資范圍。隨后，上述投保人發(fā)現(xiàn)Evolution凈值一夜之間暴跌95%以上，在后續(xù)扣除賬戶建檔費、管理費等后，保單的凈值為負數(shù)。投資者不僅虧光了本金，還倒欠香港安盛保險一筆管理費。

　　6月11日，數(shù)百位來自中國內(nèi)地、新加坡、馬來西亞等地的投資者聯(lián)合對媒體公開了投保情況說明全文（下稱“情況說明”）。

　　根據(jù)“情況說明”，投保人認為，Evolution是一款投連險產(chǎn)品，應(yīng)僅為專業(yè)投資人提供，而香港安盛并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業(yè)投資人的投資底線，說明香港安盛在推廣售賣此產(chǎn)品時沒有盡到相關(guān)義務(wù)，負有不可推卸的法律責任。

　　“情況說明”還提到，在持有該保險產(chǎn)品期間，香港安盛從未主動寄送過該保險產(chǎn)品運行情況的相關(guān)資料。且 “該保險產(chǎn)品每到申購日，凈值就大幅上升，每到贖回日，凈值就大幅下跌?！?為此，數(shù)年間曾有眾多投保人多次與香港安盛溝通，其都未給予正面回復(fù)和合理解釋。

　　投保人在“情況說明”中表示，發(fā)現(xiàn)虧損后，香港安盛答復(fù)投保人稱，該產(chǎn)品在沒有通知投保人的情況下，變更了投資方向，投資于金融衍生工具，導(dǎo)致巨虧，并聲稱責任不在香港安盛。

　　以下為投資者6月11日所作說明全文：

　　廣大香港市民/新聞媒體/國內(nèi)外友人：

　　大家好！

　　我們數(shù)百位安盛保險投保人，分別來自中國內(nèi)地、新加坡、馬來西亞和其他國家地區(qū)。今天，我們要投訴香港安盛保險公司（以下簡稱安盛公司）涉嫌違規(guī)操作，致使我們投保人數(shù)億港元保費被虧空殆盡。

　　多年前，我們從中國內(nèi)地等不同的地方不同中介公司得知，安盛公司發(fā)行的EVOLUTIONHKIF保險產(chǎn)品（以下簡稱該保險產(chǎn)品）收益穩(wěn)定，資金安全，主要用于投資香港物業(yè)的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務(wù)。鑒于該保險產(chǎn)品宣傳其收益穩(wěn)定，加之對安盛公司百年國際大品牌的絕對信任，我們都毫不猶豫的購買了該保險產(chǎn)品，投保額從幾十萬到數(shù)百萬甚至數(shù)千萬元不等。

　　在持有該保險產(chǎn)品期間，安盛從未主動寄送過該保險產(chǎn)品運行情況的相關(guān)資料。并且我們發(fā)現(xiàn)，該保險產(chǎn)品每到申購日，凈值就大幅上升，每到贖回日，凈值就大幅下跌。為此，數(shù)年間曾有眾多投保人多次與安盛溝通，安盛都未給予正面回復(fù)，也未給出合理的解釋。2018年年中，投保人發(fā)現(xiàn)該保險產(chǎn)品凈值一夜之間暴跌95%以上，在后續(xù)繼續(xù)扣除賬戶建檔費、管理費等費用后，保單的凈值居然為負數(shù)。這樣一來，我們在投保了幾十甚至幾千萬元給安盛保險后，經(jīng)過三四年時間，反而倒欠安盛公司巨額管理費！此等駭人聽聞之事在世界保險史上可謂前無古人后無來者，超出廣大良心人士的想象范疇。

　　在2018年香港房地產(chǎn)市場無特大利空的環(huán)境下，該產(chǎn)品凈值為什么會一夜之間幾乎歸零？是否存在商業(yè)欺詐甚至商業(yè)犯罪？為此，我們投保人不斷與安盛公司交涉，數(shù)月之后，安盛公司才答復(fù)我們該產(chǎn)品在沒有通知投保人的情況下，變更了投資方向，投資于金融衍生工具，導(dǎo)致巨虧，并聲稱責任不在安盛公司！

　　我們和安盛公司簽訂保險合同，保費也是支付到安盛公司銀行賬戶，安盛公司一直以來也在按時收取賬戶建檔費、管理費等費用。如今在該保險產(chǎn)品被惡意虧空殆盡后，安盛保險公司居然宣稱無責任！實在令人憤慨，也無法接受！

　　事情發(fā)生后，經(jīng)投保人仔細研究發(fā)現(xiàn)，此投連險產(chǎn)品僅為專業(yè)投資人提供，而安盛并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業(yè)投資人必須的投資底線，這些足以說明安盛在推廣售賣此產(chǎn)品時沒有盡到相關(guān)義務(wù)，負有不可推卸的法律責任！安盛保險公司作為世界第一大保險公司，百年品牌，在銷售保險產(chǎn)品時程序違規(guī)，在銷售產(chǎn)品后投保人利益受到不合理損失時，不積極主動承擔責任，反而百般抵賴，其專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德之低下實在令人震驚！

　　香港素來以公平公正、律法嚴明著稱，香港保險市場也以專業(yè)和成熟聞名于世。正因如此，世界各地投保人對香港保險趨之若鶩，也使得香港保險投保額連創(chuàng)新高。投保人幾億保費被惡意虧空，這其中的黑幕，或許需要專業(yè)人士和相關(guān)機構(gòu)去深挖。我們希望真相早日浮出水面，大白于天下，并將違法犯罪的人或單位繩之于法。

　　虧空事件發(fā)生至今已近一年，我們投保人不斷與安盛公司溝通。迫于壓力，安盛公司承諾5月31日給予解決方案，但截止今日，安盛公司卻以各種理由不予任何回復(fù)。迫于無奈，我們數(shù)百位受害者，只能聯(lián)合起來向安盛公司維權(quán)。如果得不到安盛公司合理解釋和處理結(jié)果，拿回我們的保費，我們必將維權(quán)行動進行到底，至死方休。屆時，安盛公司行為如得不到即時糾正，香港保險市場之聲譽，香港金融中心之地位，香港之國際形象必將因此事遭受巨大的打擊和考驗。

　　我們懇請廣大熱心的香港市民朋友、新聞媒體工作者、國內(nèi)外友人，能夠幫我們廣為宣傳，揭露安盛公司所謂百年品牌的虛偽面孔，共同譴責安盛公司，為我們廣大投保人維權(quán)行動加油助威，同時也讓廣大計劃購買安盛公司保險產(chǎn)品的朋友知道此事件，謹慎考慮，避免步我們后塵，血本無歸。

　　感恩！叩謝！

　　安盛保險受害人

　　2019年6月11日

　　安盛發(fā)三份聲明回應(yīng)：投資風險需由客戶自己承擔

　　事實上，早在今年5月份已經(jīng)有內(nèi)地投資人在港進行維權(quán)，直到6月才引發(fā)了更廣泛的輿論關(guān)注。

　　今年5月以來，香港安盛保險分別在5月16日、6月10日、6月16日，三次發(fā)表公告回應(yīng)該事件。

　　圖為香港安盛保險5月16日聲明

　　圖為香港安盛保險6月10日聲明

　　圖為香港安盛保險6月16日聲明 　　香港安盛保險表示，投連險Evolution是一種非保證聯(lián)系式壽險產(chǎn)品，主要由獨立保險經(jīng)紀Asia One分銷。該產(chǎn)品由專業(yè)投資者自由及獨立地選擇與其保單掛鉤的資產(chǎn)，當中AXA香港安盛并沒有參與任何意見?！翱蛻裘靼子嘘P(guān)這類產(chǎn)品的投資風險需由客戶自己承擔?！?/p>

　　根據(jù)公告，有約200位客戶選擇了Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment SP（下稱“HKIF”）這支基金作為Evolution背后的投資標的，該基金是由東航國際金融（開曼群島）有限公司管理，絕大部分選擇此基金的客戶都是經(jīng)由Asia One（宏亞資產(chǎn)管理有限公司）購買。

　　香港安盛保險稱，最近由于該基金猛跌而后清倉，致使這約200位客戶的保單價值暴跌95%。除此之外，由于安盛對于投連險要收取一定的管理費、賬戶建檔費等，所以投資者基金賬戶為負；該基金很有可能涉及欺詐活動，已經(jīng)請求香港警方介入。

　　也就是說，香港安盛保險認為責任的主要追究方在于基金的管理公司和涉嫌誤導(dǎo)銷售的保險經(jīng)紀公司，而且在警方得出結(jié)論之前安盛也無法給予明確答復(fù)。

　　據(jù)北京商報報道，有險企人士直指，安盛保險作為保險產(chǎn)品的提供方，同時也是一家老牌保險巨頭，雖然銷售渠道外包、資產(chǎn)可能也確實是投保人自行選擇，但卻存在不可推卸的把好準入關(guān)口的責任。

　　曾偽造投資者簽名通過風險評估

　　中國經(jīng)營報(博客,微博)報道稱，此投連險產(chǎn)品僅為專業(yè)投資人提供，而安盛并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業(yè)投資人必須的投資底線。

　　據(jù)了解，投資人在購買該款產(chǎn)品時，簽名被多次偽造。

　　廣州一名投資者表示，投資人沒有做過相關(guān)的風險評估，風評測試上面的簽字是被別人偽造的?！拔覀兪亲罱胖?，原來我們在安盛那里算專業(yè)投資者。”另一名投資者吳女士補充。

　　除此之外，HKIF基金的投資方向亦曾發(fā)生過轉(zhuǎn)變，剛開始是投給香港的物業(yè)、房產(chǎn)，后來轉(zhuǎn)換投資金融衍生品。

　　“基金在轉(zhuǎn)換方向的時候，投保人要簽字，我們都沒有簽，通知函上的簽名全都是偽造的?！鼻笆鰪V州投資者說道，“我們根本不知道投資方向發(fā)生了改變，后來到安盛公司才知道。”

　　有文件顯示，一名投資者在2017年的10月，其賬戶被冒充簽名以低價賣出賬戶的25%，導(dǎo)致虧損26.9萬多元。

　　記者向多名投資人了解，5月30日，安盛曾表示會給投資人一些道義上的援助，但在5月31日那天之后，便不再和投資人提及。

　　安盛日前發(fā)布的公告亦顯示，基金管理人并非安盛，投資者應(yīng)該自己對風險負責。

　　“我們后來了解到，法國安盛那邊是想要給一些賠償，委托香港安盛來處理，但香港安盛拿不出這么多，只能給到10個點，我們肯定不同意?！鼻笆鰪V州投資者告訴記者。

　　此外，HKIF基金的投資方向亦曾發(fā)生過轉(zhuǎn)變，剛開始是投給香港的物業(yè)、房產(chǎn)，后來轉(zhuǎn)換投資金融衍生品。投保人表示，基金在轉(zhuǎn)換方向的時候，需要投保人簽字，但通知函上的簽名全都是偽造的。

　　底層資產(chǎn)或涉次級按揭放貸和民間借貸

　　證券時報報道稱，在安盛的回應(yīng)中，有一個關(guān)鍵信息，即承銷機構(gòu)Asia One，也叫宏亞，在銷售過程中存在誤導(dǎo)性宣傳。Evolution是一款投資型保險，主要是將各大基金公司的產(chǎn)品整合后，包裝成新的產(chǎn)品，其預(yù)期收益相比重疾險、人壽儲蓄等產(chǎn)品要高，屬于自行承擔風險的保險產(chǎn)品。

　　高收益的背后必然意味著高風險，安盛也在聲明中強調(diào)，這款產(chǎn)品是給專業(yè)投資人士配置的，然而宏亞在宣傳資料里，重點宣傳安盛公司的歷史悠久、財力強大、信用評級高，但對于Evolution具體是什么樣的產(chǎn)品沒有做過多解釋，描述香港投資基金時，重點宣傳的是房地產(chǎn)基金的穩(wěn)定和高回報。

　　根據(jù)香港金融人士提供的線索，這個Asia One母公司為第一亞洲控股有限公司（簡稱“第一亞洲”），總部設(shè)在香港，原名為第一亞洲土地投資有限公司，股東為英屬維爾京群島（BVI）注冊的Innovent International Ltd，其實際控制人為80后的申焯栢、申偉基兩兄弟，2000年已在美國場外交易掛牌。

　　該公司在場外交易中，股價從最高的接近100美元，到現(xiàn)在的0.1美元，跌幅高達99.9%。公司實際業(yè)務(wù)是做什么的？

　　第一亞洲網(wǎng)站上有一個10分鐘的宣傳片，主要介紹公司宏圖偉業(yè)，以多元化產(chǎn)業(yè)，以期贏得中國內(nèi)地、中國香港、新加坡、馬來西亞和澳洲大眾市場，以及強調(diào)跟安盛保險的合作，

　　還聲稱一旦上市后將逐一把旗下資產(chǎn)分拆上司，足可比擬“李嘉誠從長實分拆屈臣氏和香港電燈公司的戰(zhàn)略”。宣傳片中甚至畫餅，其餐飲生意上市后，可比肩康師傅的千億市值。而宣傳片中所說的餐飲生意，最能對外講的不過就是甜品工坊，市場占有率并不高。

　　從第一亞洲業(yè)務(wù)分布圖來看，有做借貸的第一亞洲財務(wù)，做地產(chǎn)投資的榮山發(fā)展，洪利發(fā)展，做保險顧問、資產(chǎn)管理的宏亞。香港保險圈一位資深人士認為，爆雷的這款“香港投資基金”投資的很有可能就不是物業(yè)和二手房買賣增按服務(wù)，而是次級按揭放貸和民間借貸，底層資產(chǎn)風險敞口大，貸款人信用還款能力存疑。

　　此外，第一亞洲股東申焯栢及合伙人曾先后卷入多宗官司和商業(yè)案，申焯栢曾涉嫌綁架被捕后因?qū)嵸|(zhì)綁架行為在內(nèi)地發(fā)生，香港法院無司法管轄權(quán)，最終撤銷對申焯栢及同黨的控訴；與申式兄弟一起創(chuàng)立第一亞洲的前股東兼董事長張瑛慧，在臺灣以出售保健品為名非法集資約3億港元，于2015年在臺灣被控非法傳銷罪判刑3年。

　　早在2017年6月，就有人在論壇爆料說第一亞洲控股涉嫌金融詐騙，香港本地媒體也大量曝光了第一亞洲不光彩事跡，比如2016年4月，新加坡金融管理局將第一亞洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投資者警惕名單。

　　起底投連險

　　目前，該事件還在進一步發(fā)酵中，究竟孰是孰非還不能下結(jié)論。

　　據(jù)北京商報，作為當事人之一的投保人，在購買保險時要清楚了解保險產(chǎn)品的性質(zhì)和存在的風險。通常情況下，大家都會認為只要買了保險，保險公司自然會兜底。而恰巧，投連險被認為是最不像保險的保險，甚至有險企人士直言表示，它只是一種投資理財工具。

　　那么，何為投連險？投連險即投資連結(jié)保險，是一種融保險與投資功能于一身的新險種，其正式名字是“變額壽險”。分紅險只承諾保本，最終會存在獲得分紅水平有多有少；購買萬能險則有一定的保底收益，會出現(xiàn)最終保底以上的投資收益率的不確定，而購買投連險則不僅是收益率不確定，還可能產(chǎn)生本金虧損。

　　投連險將投保人交付的保險費分成“保障”和“投資”兩個部分，其中在投資賬戶部分，設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。

　　例如，偏股型賬戶的投資策略較激進，讓投資者充分享受基金市場的高收益；偏債型賬戶的投資策略較穩(wěn)健，獲得資產(chǎn)長期、穩(wěn)定的增長；貨幣型賬戶最保守，保證資金安全和流動性的基礎(chǔ)上，以實現(xiàn)利息收入最大化等。

　　同時，上述賬戶由投資專家進行操作，但值得注意的是，由于投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費后，所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。這就是安盛保險為何表態(tài)稱此次投資人面臨的風險需由客戶自己承擔的理由。

　　而此次安盛保險投連險暴雷，投資人為何會倒貼管理費？有專業(yè)人士解釋，當投保人的保費進入投連賬戶，客戶需承擔全部收益風險，而保險公司不承擔經(jīng)營風險，只管收取各類管理費用，當投連險所投資的基金下跌95%后，繼續(xù)扣除賬戶建檔費、管理費等就會導(dǎo)致保單的凈值變?yōu)樨摂?shù)。

　　香港保險業(yè)監(jiān)管局：已收到72件相關(guān)投訴

　　香港保險業(yè)監(jiān)管局方面表示，一直密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，并了解到安盛公司已發(fā)布相關(guān)聲明，由于事件正在調(diào)查中，保監(jiān)局方面不便作出評論。

　　不過，香港保險業(yè)監(jiān)管局透露，截至上月底，共收到72宗相關(guān)投訴。依照香港現(xiàn)行的中介人自律規(guī)管制度，目前，香港保險業(yè)監(jiān)管局已將相關(guān)投訴轉(zhuǎn)交至香港專業(yè)保險經(jīng)紀協(xié)會跟進。

　　對于內(nèi)地人赴港購險如何規(guī)避相關(guān)風險方面，香港保險業(yè)監(jiān)管局方面提示，內(nèi)地人士在購險時，應(yīng)仔細閱讀“重要資料聲明書——內(nèi)地人士在港投購人身/壽險保單”后，再簽字。

　　同時，投保人還應(yīng)清楚整個銷售過程必須在香港境內(nèi)進行、所有投保文件均在香港境內(nèi)簽署、負責銷售的人士是在香港登記的保險中介人。另外，投保人還需了解相關(guān)產(chǎn)品所包含的風險，如非保證的回報；提前退保/領(lǐng)取保單紅利可能帶來的損失；匯率、法規(guī)及政策改變等。

　　另據(jù)國際金融報報道，香港警方商業(yè)罪案調(diào)查科已正式對4億港元安盛投連險產(chǎn)品“爆雷”一事刑事立案，立案號Ccbrn19000565，被立案對象是此次事件中的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動。