3月27日晚間，港股上市公司重慶銀行(01963.HK)公布了2019年業(yè)績(jī)。2019年重慶銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億大關(guān)，較上年末增加508.63億元，為5012.32億元，增幅11.3%。

　　業(yè)績(jī)方面，2019年重慶銀行營(yíng)業(yè)收入117.91億元，較2018年增長(zhǎng)11.61億元，同比增長(zhǎng)10.9%；凈利潤(rùn)43.21億元，較上年增長(zhǎng)4.99億元，增幅13.1%；歸屬股東凈利潤(rùn)42.07億，增幅11.6%。

　　利息收入增加非息收入大幅下滑

　　從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，利息收入是重慶銀行主要的利潤(rùn)來(lái)源，且增幅較快；非息收入在下滑，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入、凈交易收入、證券投資等業(yè)務(wù)均有不同程度的下滑。

　　由此，重慶銀行利息收入和非息收入的比例也發(fā)生變化，2019年利息收入占營(yíng)業(yè)收入的近75%，2018年這數(shù)據(jù)為64.7%。

　　從數(shù)據(jù)來(lái)看，2019年重慶銀行利息凈收入較上年增加19.63億元至88.39億元，增幅28.6%。

　　利息收入增加，從相關(guān)盈利指標(biāo)來(lái)看，生息資產(chǎn)規(guī)模和平均收益率都在上升。生息資產(chǎn)平均余額較上年增加341.45億元，增幅8.9%；生息資產(chǎn)平均收益率較上年上升20個(gè)基點(diǎn)至5.23%。生息資產(chǎn)中，客戶貸款及墊款利息收入增幅較大，為15.8%，利息收入137.26億元，較上年增加18.77億元，主要是客戶貸款及墊款平均余額較上年增長(zhǎng)17.0%。證券投資利息增幅18.6%，收入66.31億元，較上年增加10.41億。

　　不過(guò)，該行同業(yè)業(yè)務(wù)的利息收入減少，2019年存放于同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)利息收入總額10.80億元，較上年減少2.80億元，降幅20.6%。

　　而負(fù)債部分的成本在下降，2019年，計(jì)息負(fù)債平均余額較上年增長(zhǎng)246.82億元，增幅6.4%，至4080.61億元；計(jì)息負(fù)債平均成本率較上年下降5個(gè)基點(diǎn)至3.20%。

　　在上述因素影響下，重慶銀行凈利差及凈利息收益率分別較2018年有提高。凈利差較上年上升25個(gè)基點(diǎn)至2.03%；凈利息收益率較上年上升32個(gè)基點(diǎn)至2.11%。

　　重慶銀行非息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.58億元，較上年減少0.84億元，降幅6.3%，占營(yíng)業(yè)收入比例較上年下降1.95個(gè)百分點(diǎn)至10.67%。對(duì)此，重慶銀行解釋稱，“主要是財(cái)務(wù)顧問(wèn)和咨詢服務(wù)手續(xù)費(fèi)、托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)出現(xiàn)較大幅度下降所致?！?/p>

　　財(cái)報(bào)顯示，重慶銀行凈交易收入2.48億，降幅47%。證券投資凈收益降幅26.7%，2019年以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)投資收益為13.81億元，較上年減少5.03億元。重慶銀行稱，主要原因?yàn)?019年高收益?zhèn)懤m(xù)到期后，投資了低收益的國(guó)債。

　　信貸業(yè)務(wù)：開(kāi)拓政府客戶、發(fā)力零售業(yè)務(wù)

　　財(cái)報(bào)顯示，2019年客戶貸款及墊款增長(zhǎng)幅度也比較大，總額2473.49億元，較上年末增加349.18億元。

　　對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，重慶銀行在財(cái)報(bào)中表示，主要是有針對(duì)性地營(yíng)銷以綠色信貸、鄉(xiāng)村振興、扶貧、棚戶區(qū)改造以及“一帶一路”等順應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向的項(xiàng)目；同時(shí)不斷推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品和服務(wù)提檔升級(jí)。

　　從財(cái)報(bào)中公布的信貸結(jié)構(gòu)來(lái)看，零售業(yè)務(wù)占比增加明顯，由2018年底的32.4%提升到2019年底的36.7%；公司貸款和墊款業(yè)務(wù)占比從67%下降到62.7%。

　　雖然對(duì)公業(yè)務(wù)占比下降，但是金額較上年有提高。公司貸款(不含貼現(xiàn))為1407.80億元，較上年末增加118.47億元，增幅9.2%。

　　對(duì)此，財(cái)報(bào)解釋稱，主要是因?yàn)樽哌M(jìn)重慶27個(gè)區(qū)縣政府，開(kāi)展“金融服務(wù)推介會(huì)”，大力拓展了一批實(shí)體客戶，并借助組織企業(yè)走進(jìn)上交所等附加服務(wù)和緊跟區(qū)域招商為企業(yè)提供一對(duì)一服務(wù)等手段，服務(wù)了一批優(yōu)質(zhì)行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)實(shí)體企業(yè)。報(bào)告期內(nèi)建筑業(yè)、制造業(yè)貸款分別新增貸款37.37億元、30.19億元。

　　零售業(yè)務(wù)方面，零售貸款907.80億元，較上年末增加220.05億元，增幅32.0%。按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)均有較大幅度的增長(zhǎng)。其中，按揭貸款較上年末增加61.51億元，增幅29.8%；個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增加99.72億元，增幅32.0%；信用卡透支較上年末增加19.33億元，增幅40.9%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款較上年末增加39.49億元，增幅32.3%。

　　另外，資本充足率方面，2019年，重慶銀行核心一級(jí)資本充足率較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，為8.51%。但受累于表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額均有所增加，資本充足率一定程度有所降低。年報(bào)顯示，截至2019年末，重慶銀行資本充足率為13.00%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為9.82%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，重慶銀行不良貸款余額31.31億元，較上年末增長(zhǎng)2.50億元；不良貸款率為1.27%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比3.12%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

　?。ㄎ恼聛?lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)）