前有中信銀行向大客戶泄露客戶信息，今有民生銀行重大缺陷讓賬戶資金大幅“消失”。錢(qián)消失不見(jiàn)的背后，是民生銀行客戶在不知情或不小心的情況下簽約了一款叫“薪盈寶”的產(chǎn)品。錢(qián)無(wú)故“消失”的體驗(yàn)廣受網(wǎng)友詬病，然而，這款產(chǎn)品上線將滿三年，民生銀行仍在公開(kāi)宣傳高收益。

　　民生銀行賬戶現(xiàn)金無(wú)故“消失”

　　作為一個(gè)主要精力在寫(xiě)基金及理財(cái)?shù)挠浾?，基金君至少要體驗(yàn)10個(gè)渠道的基金申贖及理財(cái)業(yè)務(wù)。5月12日，基金君準(zhǔn)備在民生銀行申購(gòu)一款理財(cái)產(chǎn)品，打開(kāi)民生銀行手機(jī)銀行APP被嚇一跳，前一日準(zhǔn)備好的2萬(wàn)元變成2千元，賬戶余額直接少了一個(gè)0，資金瞬間“損失”90%，基金君懵圈后趕緊查看交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)一筆“薪盈寶購(gòu)買(mǎi)”的交易記錄。

　　何為薪盈寶？基金君第一反應(yīng)是搜索民生銀行的直銷(xiāo)銀行，因?yàn)槊裆y行直銷(xiāo)銀行市場(chǎng)影響力很大，特別是如意寶的“帶貨”能力廣受基金公司認(rèn)可。搜索一圈并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)薪盈寶，民生銀行重點(diǎn)推的仍然是如意寶?；鹁^續(xù)搜索民生銀行APP的基金代銷(xiāo)的欄目，皆一無(wú)所獲。

　　最終通過(guò)APP搜索“薪盈寶”才進(jìn)入薪盈寶的頁(yè)面，發(fā)現(xiàn)申購(gòu)了一只貨基，民生銀行也展示了薪盈寶的持倉(cāng)，數(shù)目正好與“消失”的錢(qián)一致?；鹁跇闼氐慕?jīng)驗(yàn)積累，這肯定是一項(xiàng)在不知情情況下簽的約，先解約看能不能把錢(qián)取出來(lái)。沒(méi)想到，解約薪盈寶后，錢(qián)直接不見(jiàn)了，基金君找遍所有可能顯示持倉(cāng)數(shù)據(jù)的地方都查了一遍，卻一無(wú)所獲。

　　好在是自動(dòng)申購(gòu)了低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，且基金公司的交易流程非常規(guī)范，基金君淡定了許多，隨后撥通民生銀行的客服。溫柔的客服小姐姐在電話另一頭告知，簽約薪盈寶后，賬戶資金只留存2000元，這也意味著，賬戶留存資金高于2000元時(shí)就會(huì)發(fā)生自動(dòng)申購(gòu)簽約貨基，當(dāng)賬戶資金自動(dòng)申購(gòu)簽約貨基后，基金公司T+1日確認(rèn)，客戶T+2日在民生銀行手機(jī)銀行的代銷(xiāo)基金持倉(cāng)才可查到資金及收益情況。

　　這也意味著，基金君5月11日在不知情情況下申購(gòu)薪盈寶對(duì)接的貨基，需要5月13日才可查看持倉(cāng)情況，然而直到5月13日下午5點(diǎn)后，基金君仍未查看到所申購(gòu)貨基的持倉(cāng)數(shù)據(jù)。

　　薪盈寶公開(kāi)宣傳高收益

　　基金君致電民生銀行客服獲悉，民生銀行薪盈寶于2017年6月22號(hào)上線。相對(duì)民生銀行的如意寶，薪盈寶太沒(méi)有市場(chǎng)存在感，基金君也是被簽約后才獲知。當(dāng)基金君表示要獲取自己的簽約日期時(shí)，民生銀行客戶表示需要提交賬戶信息給總行等三到四個(gè)工作日才可能有回復(fù)。

　　在不知情的背景下簽約，這已不是正常用戶可接受的體驗(yàn)。出于職業(yè)的敏感，基金君全面使用體驗(yàn)薪盈寶后，發(fā)現(xiàn)三大問(wèn)題，其中前兩大問(wèn)題已有違監(jiān)管精神。

　　第一，民生銀行薪盈寶公然宣傳高收益。基金君打開(kāi)薪盈寶頁(yè)面發(fā)現(xiàn)，薪盈寶介紹主打兩大賣(mài)點(diǎn)：一是高流動(dòng)，一年365天隨時(shí)支取，賬戶余額不足也可以在ATM取款；二是高收益，基金銷(xiāo)售相關(guān)的監(jiān)管條例明確規(guī)定不可宣傳高收益，曾有基金銷(xiāo)售平臺(tái)在宣傳資料中寫(xiě)有“最高可享8.8%年化收益”的文案而被罰。民生銀行簡(jiǎn)單直白宣傳高收益，且未做任何風(fēng)險(xiǎn)提示，極有可能誤導(dǎo)部分客戶。

　　第二，前浪夢(mèng)寐以求的選擇權(quán)利，民生銀行的后浪客戶并未享受到。截至發(fā)稿，薪盈寶對(duì)接四只貨幣基金，簽約只要選定其中任何一只就行。選定一只貨基后進(jìn)入簽約流程頁(yè)面，需要勾選三個(gè)選項(xiàng)，其中，“允許自動(dòng)申購(gòu)”、“允許自動(dòng)贖回”被默認(rèn)勾選，不可取消。默認(rèn)勾選已被廣大網(wǎng)友詬病。

　　第三為體驗(yàn)問(wèn)題，不涉及與監(jiān)管精神相背的地方。打開(kāi)薪盈寶持倉(cāng)后，基金君想做贖回操作。點(diǎn)擊“資金轉(zhuǎn)出”按鈕后，卻進(jìn)入了轉(zhuǎn)賬流程頁(yè)面。由于首次打開(kāi)薪盈寶未截圖，下方截圖為重新體驗(yàn)流程后做的截圖。

　　薪盈寶問(wèn)題多遭吐槽

　　事實(shí)上，薪盈寶的問(wèn)題存在已不是一兩天，民生銀行多位用戶兩年前已在社區(qū)痛訴這一缺陷。網(wǎng)友“青山如醉”2018年6月表示，簽約薪盈寶后，申贖基金后，查不到任何記錄，致電民生銀行客服，居然被建議去報(bào)警。

　　兩個(gè)月后，網(wǎng)友“輕重不分”發(fā)帖表示“僅開(kāi)民生銀行卡三天，就遇到民生薪盈寶又一次出現(xiàn)了扣款不見(jiàn)的問(wèn)題?！?/p>

　　網(wǎng)友“霸王行動(dòng)”2018年10月發(fā)帖直言垃圾、劣質(zhì)、客戶體驗(yàn)差等，其認(rèn)為最大的弱點(diǎn)：一是申購(gòu)后，份額確認(rèn)前，資金完全是“失蹤狀態(tài)”。如果是長(zhǎng)假7天。失蹤7天以上。完全不可忍。二是沒(méi)有提供自動(dòng)或者手動(dòng)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的自由選項(xiàng)。

　　從網(wǎng)友反饋來(lái)看，以2017年6月的上線時(shí)間計(jì)算，民生加銀薪盈寶上線快三年都沒(méi)有都沒(méi)有修復(fù)完善產(chǎn)品。

　　APP流氓行徑不止 美團(tuán)用戶被寄信用卡

　　手機(jī)APP已融入生活的方方面面，廣大網(wǎng)民被辦各種業(yè)務(wù)已是層出不窮，監(jiān)管也在不斷重拳整治相關(guān)違規(guī)行為。今年2月，金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)下發(fā)了《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，其中對(duì)個(gè)人金融信息從敏感度進(jìn)行了分類(lèi)，還對(duì)個(gè)人金融信息在收集、傳輸、存儲(chǔ)、使用、刪除、銷(xiāo)毀等各環(huán)節(jié)的安全防護(hù)提出要求。

　　然而寫(xiě)作本文時(shí)，基金君向朋友圈內(nèi)打聽(tīng)近期遇到的APP流氓行為時(shí)，一網(wǎng)友遇到被美團(tuán)合作的上海銀行寄信用卡的行為。對(duì)于這張突如其來(lái)的美團(tuán)聯(lián)名信用卡，網(wǎng)友深感莫名其妙，不知情也沒(méi)有主動(dòng)申辦信用卡。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，比較有可能的原因是，美團(tuán)通過(guò)客戶綁定銀行卡獲取客戶個(gè)人信息，再通過(guò)APP誘導(dǎo)客戶點(diǎn)擊信用卡申請(qǐng)鏈接，然后將客戶信息給到上海銀行完成信用卡辦理。這里可能不合規(guī)的地方首先是美團(tuán)通過(guò)APP誘導(dǎo)客戶辦信用卡，其次是隨意轉(zhuǎn)發(fā)客戶個(gè)人信息給合作機(jī)構(gòu)。

　　APP流氓行徑防不勝防，一招不慎，很有可能影響個(gè)人征信。親愛(ài)的粉絲們，為個(gè)人信息安全，歡迎在評(píng)論區(qū)分享遇到的APP流氓行為。