近日，天津市金融工作局發(fā)布公告顯示，按照《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，經(jīng)天津市地方金融監(jiān)督管理局研究決定，對(duì)國美小額貸款有限公司2019年期間提供虛假經(jīng)營信息行為給予責(zé)令限期改正，處五十萬元罰款的行政處罰。

　　根據(jù)《天津市金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十九條相關(guān)規(guī)定，地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證：

　　1.拒絕、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查的。

　　2.向市地方金融監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、注冊會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告及相關(guān)經(jīng)營信息等文件、資料的。

　　值得一提的是，該罰款金額為該項(xiàng)違規(guī)行為的最高額度。

　　天眼查顯示，國美小貸成立于2015年5月21日，注冊資本5億元，法定代表人為陳萍。

　　股東層面，北京國美電器有限公司實(shí)際屬于全資控股。表面來看，國美電器持股占比僅為48%，北京美易通科技咨詢有限公司持股43%緊隨其后。北京美商通科技咨詢有限公司持股9%。

　　但根據(jù)股權(quán)關(guān)系查詢可知，美易通科技咨詢及美商通科技咨詢也均為國美電器100%控股，兩家法定代表人也均由國美電器法定代表人劉麗煥。

　　公開資料顯示，國美電器旗下原不只有一家小貸公司。天眼查顯示，2017年12月7日，國美曾成立了一家名為上饒市國美網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司，2017年12月29日曾短暫獲得開展線上互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，但也是在同一天，經(jīng)營范圍及所屬行業(yè)均再次出現(xiàn)變更，最終該企業(yè)名稱變更為上饒市國美信息咨詢服務(wù)有限公司，所屬行業(yè)由“金融業(yè)”變更為“租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)”。

　　2020年3月29日該公司正式注銷。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，上饒國美小貸不到24小時(shí)就變換經(jīng)營范圍的舉措，原因很可能跟當(dāng)時(shí)的監(jiān)管的政策有關(guān)。

　　2017年11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（簡稱“通知”），要求自即日起，各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)。

　　而在2017年12月初，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》更是強(qiáng)化對(duì)于當(dāng)時(shí)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的監(jiān)管等級(jí)。

　　根據(jù)該要求，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停新增批設(shè)小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的，暫停批準(zhǔn)開業(yè)。小額貸款公司的批設(shè)部門應(yīng)符合國務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定。對(duì)于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

　　上饒國美小貸的無疾而終，并沒有讓國美電器放棄網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。前文提到，此次被處罰的當(dāng)事方國美小貸早在2015就注冊成立，但在2019年7月，才正式獲得開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)資質(zhì)。同年12月，國美小貸還進(jìn)行了一次增資，注冊資本由3億元提高至5億元，。

　　除小貸業(yè)務(wù)遭受處罰以外，其金融整體業(yè)務(wù)表現(xiàn)也并不理想。港股上市公司國美金融科技(00628.HK)發(fā)布的2019年度業(yè)績公告顯示，2019整體收入雖略有增加，但股東卻處于虧損狀態(tài)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年同比收入增加約1.27%至人民幣6988.6萬元。股東應(yīng)占虧損1027.3萬元，去年股東應(yīng)占利潤3830.4萬；預(yù)計(jì)今年不派息。

　　國美金融科技將其虧損原因歸結(jié)為三點(diǎn)，其中最主要的是應(yīng)收貸款的減值虧損撥備大幅增長。2019年上市公司將應(yīng)收貸款及其他應(yīng)收款項(xiàng)確認(rèn)減值虧損撥備不少于3100萬元，較2018年相應(yīng)金額高出至少1700萬元。國美金融科技特別指出，截至2019年12月31日對(duì)兩名客戶合計(jì)約6400萬元的貸款作出應(yīng)收貸款減值撥備約1100萬元，目前公司管理層仍在確定撥備金額。

　　此外還包括其他無形資產(chǎn)確認(rèn)減值虧損撥備約1100萬元，以及美元兌港元貶值而取得匯兌虧損約500萬元，2018年同期實(shí)現(xiàn)的匯兌溢利為381.6萬元。

　　公開資料顯示，2017年2月，港股上市公司華銀控股更名為“國美金融科技”，這是國美控股旗下第五家上市公司。彼時(shí)，國美金融提到將以國美金融為平臺(tái)，國美金融科技為技術(shù)支撐，公司除了承接原有的個(gè)人及商務(wù)借貸、融資租賃、典當(dāng)業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)，還將拓展第三方支付、智能投顧等業(yè)務(wù)。

　　消息發(fā)布不久，國美完成其承諾，2017年3月，國美控股集團(tuán)以5億元左右的價(jià)格完成對(duì)持牌支付機(jī)構(gòu)銀盈通70%股權(quán)的收購。同年6月7日，國美金融科技宣布以7.2億元收購了銀盈通的全資股東――天津冠創(chuàng)美通電子商務(wù)有限公司，獲得第三方支付牌照。

　　但好景不長，在2020年1月銀盈通支付有限公司(簡稱“銀盈通”)就收到央行的巨額罰單。根據(jù)央行通報(bào)，銀盈通因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)、違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等違反總共四項(xiàng)相關(guān)規(guī)定。被罰沒合計(jì)1789.76萬元。同時(shí)，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰65萬元。