在招商銀行錢(qián)端案曝光的一年之后，深陷其中的投資人終于迎來(lái)了曙光。

　　截至目前，銀保監(jiān)會(huì)消保局以及多地銀保監(jiān)局均認(rèn)定招商銀行存在違規(guī)行為，與此同時(shí)，隨著經(jīng)偵部門(mén)的介入，相關(guān)的司法程序也在進(jìn)行之中。

　　除此，地方資產(chǎn)管理公司(AMC)浙商資產(chǎn)也介入其中，對(duì)相關(guān)債權(quán)進(jìn)行市場(chǎng)化收購(gòu)，據(jù)了解，最早申報(bào)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的錢(qián)端投資人或?qū)⒑芸炷玫睫D(zhuǎn)讓價(jià)款。

　　債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　4月初，一部分錢(qián)端投資人已經(jīng)在“廣錢(qián)申報(bào)平臺(tái)”的微信小程序進(jìn)行了債權(quán)轉(zhuǎn)讓申報(bào)?！皬V錢(qián)申報(bào)平臺(tái)”是杭州杭深企業(yè)管理合伙企業(yè)(有限合伙)(下稱(chēng)“杭州杭深有限合伙”)專(zhuān)門(mén)用于錢(qián)端投資人申報(bào)債權(quán)或權(quán)益的申報(bào)系統(tǒng)。

　　杭州杭深有限合伙成立于2020年3月23日，是浙江省省級(jí)AMC浙商資產(chǎn)設(shè)置的特殊目的載體，其將對(duì)投資人持有的錢(qián)端債權(quán)以及包括追償權(quán)在內(nèi)的一攬子權(quán)利進(jìn)行要約收購(gòu)。

　　在“廣錢(qián)申報(bào)平臺(tái)”上，一則《關(guān)于擬收購(gòu)“錢(qián)端”平臺(tái)投資人債權(quán)/產(chǎn)品權(quán)益的公告》顯示：為協(xié)助“錢(qián)端”平臺(tái)投資人尋求推出通道，經(jīng)我司研究決定，擬以市場(chǎng)化的方式收購(gòu)各投資人持有的“錢(qián)端”平臺(tái)的債權(quán)/產(chǎn)品權(quán)益。投資人需要在廣錢(qián)申報(bào)平臺(tái)的微信小程序中如實(shí)申報(bào)相關(guān)信息，申報(bào)后，我司將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)審核投資人申報(bào)的債權(quán)/產(chǎn)品權(quán)益，并結(jié)合市場(chǎng)等因素最終確定是否開(kāi)展本次收購(gòu)。

　　另外，此次債權(quán)收購(gòu)的申報(bào)自4月9日開(kāi)始，4月24日零點(diǎn)截止。審核結(jié)束后，杭州杭深有限合伙將向?qū)徍送ㄟ^(guò)的投資人按照統(tǒng)一定價(jià)的原則推動(dòng)擬收購(gòu)價(jià)格和擬簽署的收購(gòu)協(xié)議，如投資人同意擬收購(gòu)價(jià)格和擬簽署收購(gòu)協(xié)議，則將進(jìn)入簽署流程和轉(zhuǎn)讓價(jià)款支付流程。

　　據(jù)媒體報(bào)道，個(gè)別最早申報(bào)的錢(qián)端投資人已經(jīng)收到了帶有明確轉(zhuǎn)讓價(jià)款的協(xié)議。投資人如同意轉(zhuǎn)讓價(jià)格并確認(rèn)，合同即可生效。根據(jù)合同條款，杭州杭深將于協(xié)議生效之日起十個(gè)工作日內(nèi)向投資人指定收款賬戶一次性支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款。

　　司法審判

　　除了轉(zhuǎn)讓債權(quán)以外，投資人也可以選擇接受司法審判結(jié)果。

　　早在2019年6月26日，廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)于微博公眾平臺(tái)發(fā)布了立案?jìng)刹榈墓妗Ｄ壳?，“錢(qián)端案”仍在偵查過(guò)程中，錢(qián)端公司實(shí)際控制人陳某及相關(guān)涉案人員等4人涉嫌挪用資金罪，于2019年11月21日被批準(zhǔn)逮捕，已凍結(jié)部分涉案的資金及房產(chǎn)。

　　不過(guò)，相比債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)痉鞒虝?huì)相對(duì)漫長(zhǎng)，最終通過(guò)司法審判能處置變現(xiàn)的金額也難以確定。

　　此前，也有投資人已單獨(dú)起訴招商銀行與錢(qián)端平臺(tái)，年初，裁判文書(shū)網(wǎng)公布了《李思超與招商銀行股份有限公司、廣東錢(qián)端商務(wù)服務(wù)有限公司金融委托理財(cái)合同糾紛一審民事裁定書(shū)》。據(jù)了解，這也是自去年招商銀行與錢(qián)端“口水仗”爆發(fā)以來(lái)，首份涉及投資人的民事裁定書(shū)。

　　不過(guò)，法院最終以“經(jīng)偵已立案?jìng)刹椤睘橛桑g回了原告的起訴。

　　多地監(jiān)管認(rèn)定招行存在違規(guī)行為

　　去年以來(lái)，“錢(qián)端案”各地投資人紛紛向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)進(jìn)行申訴，根據(jù)目前監(jiān)管對(duì)于投資人的回復(fù)，招行存在違規(guī)行為無(wú)疑。

　　今年年初，銀保監(jiān)會(huì)消保局一份《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)回復(fù)函》列舉了招商銀行的四項(xiàng)違規(guī)。在此前，多地銀保監(jiān)局已經(jīng)就“錢(qián)端案”中招行的行為認(rèn)定并回函給了投資人。

　　比如，2019年8月，廣東銀保監(jiān)局曾發(fā)布《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)回復(fù)函》(下稱(chēng)“回復(fù)函”)提到，招商銀行廣州分行員工曾于2016年3月向客戶推薦“錢(qián)端APP”，推薦過(guò)程中未完整告知招商銀行與錢(qián)端APP的信息見(jiàn)證關(guān)系，未準(zhǔn)確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，上述行為違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》第九條的規(guī)定。

　　北京銀保監(jiān)局在一份回復(fù)函中表示，經(jīng)查，招商銀行一支行原客戶經(jīng)理于2015年向投訴人推薦錢(qián)端APP，違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào))第十一條、十三條等規(guī)定，北京銀保監(jiān)局將責(zé)令該行限期改正。

　　另外，一位錢(qián)端投資人近日也出示了一份落款為深圳銀保監(jiān)局的《信訪事項(xiàng)答復(fù)意見(jiàn)書(shū)》，該意見(jiàn)書(shū)指出，招商銀行在涉錢(qián)端一案中存在多處違規(guī)。包括未就與錢(qián)端開(kāi)展合作業(yè)務(wù)情況向原銀監(jiān)會(huì)提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)或備案；在小企業(yè)E家業(yè)務(wù)整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍；在業(yè)務(wù)模式方面，將互聯(lián)網(wǎng)融資見(jiàn)證擴(kuò)展至應(yīng)收賬款、資產(chǎn)收益權(quán)等基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍；在投資渠道方面，拓展了第三方投融資平臺(tái)手機(jī)APP——錢(qián)端投資渠道發(fā)布和銷(xiāo)售融資見(jiàn)證項(xiàng)目，而手機(jī)端投資起點(diǎn)為100元，遠(yuǎn)低于小企業(yè)E家投融資平臺(tái)5萬(wàn)元起點(diǎn)金額。

　　另外，深圳銀保監(jiān)局也指出，招商銀行面向企業(yè)客戶的員工組織“員企同心”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，推薦下載錢(qián)端APP等屬于違規(guī)推介行為。

　　深圳銀保監(jiān)局稱(chēng)，關(guān)于招商銀行與錢(qián)端公司的業(yè)務(wù)合作糾紛以及招商銀行員工是否涉案等情況，目前公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?，案件仍在偵辦過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注案件進(jìn)展。銀保監(jiān)會(huì)將依法依規(guī)對(duì)招商銀行進(jìn)行后續(xù)處理。