針對(duì)以政府采購為主營業(yè)務(wù)的小微企業(yè)發(fā)展中存在的資金問題，【光大銀行(601818)、股吧】（601818）與山西省財(cái)政廳、人民銀行太原中心支行三方聯(lián)手，共同打造了省級(jí)政府采購全流程線上化融資產(chǎn)品“陽光政采易”，切實(shí)幫助小微企業(yè)解決首貸難、融資難、融資貴、融資慢等問題。

　　截至2019年三季度末，光大銀行太原分行提前并超額完成山西銀保監(jiān)局下達(dá)的普惠金融增量任務(wù)，全面完成“兩增兩控”監(jiān)管指標(biāo)。

　　“可喜的是，現(xiàn)在公司的業(yè)務(wù)越做越大了；但是同時(shí)，我們也需要更多資金來進(jìn)行周轉(zhuǎn)?！闭劦揭?guī)模日益擴(kuò)大的公司，太工天宇教育科技有限公司（以下簡稱“太工天宇”）總經(jīng)理朱曉軍喜憂參半。

　　朱曉軍的公司位于山西省太原市，主要為省內(nèi)高校及大中專院校實(shí)驗(yàn)室提供設(shè)備采購與配套服務(wù)。面對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張，朱曉軍在欣喜之余，也有著自己的擔(dān)憂?？蛻魧?duì)產(chǎn)品和服務(wù)的升級(jí)創(chuàng)新需求不斷提高，要求公司加大研發(fā)費(fèi)用投入，隨之而來的是資金缺口不斷增大。

　　針對(duì)這類以政府采購為主營業(yè)務(wù)的小微企業(yè)發(fā)展中存在的資金問題，光大銀行與山西省財(cái)政廳、人民銀行太原中心支行三方聯(lián)手，共同打造了省級(jí)政府采購全流程線上化融資產(chǎn)品“陽光政采易”，并率先在山西省試點(diǎn)上線，切實(shí)幫助小微企業(yè)解決首貸難、融資難、融資貴、融資慢等問題。

　　數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品自今年4月17日上線以來，已取得授信批復(fù)的客戶達(dá)260戶，累計(jì)批復(fù)金額7億元。截至10月末，貸款發(fā)放金額突破兩億元。

　　而這，僅僅是光大銀行發(fā)展普惠金融、服務(wù)社會(huì)民生的一個(gè)側(cè)面。近日，《金融時(shí)報(bào)》記者從光大銀行太原分行了解到，截至2019年三季度末，光大銀行太原分行提前并超額完成山西銀保監(jiān)局下達(dá)的普惠金融增量任務(wù)，全面完成“兩增兩控”監(jiān)管指標(biāo)。

　　2019年，光大銀行太原分行普惠貸款增速高出全行各項(xiàng)貸款平均增速31.9%；普惠貸款客戶數(shù)較去年凈增2183戶；普惠貸款不良率嚴(yán)格控制在各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)；普惠貸款利率嚴(yán)格控制在上一年度利率水平以內(nèi)。光大銀行太原分行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開發(fā)的“陽光e微貸”“陽光e抵貸”“二手房交易公積金貸款服務(wù)大廳”等產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)均受到客戶的廣泛認(rèn)可。

　　“陽光政采易”讓服務(wù)更貼心

　　光大銀行太原分行普惠金融部總經(jīng)理寧向明在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“陽光政采易”以人行中征、政府采購、光大銀行普惠云3套系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接為核心，為客戶搭建起了完整的集“申請(qǐng)、提款、還款、回款”為一體的線上化融資環(huán)境。

　　據(jù)介紹，“陽光政采易”可實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、線上提款、線上還款、線上鎖定匯款賬號(hào)等功能，與此同時(shí)，其利率低、額度高、無抵押、無擔(dān)保等特點(diǎn)，為政府采購供應(yīng)商提供了極大便利。“目前利率為5%左右?！睂幭蛎髡f。

　　太工天宇等一批政府采購企業(yè)都受益于這一產(chǎn)品。太工天宇于2018年與光大銀行太原分行建立了信貸關(guān)系，初次審批金額500萬元。“陽光政采易”產(chǎn)品上線后，太工天宇作為符合條件的小微企業(yè)，成功通過該產(chǎn)品將本公司的將貸款利率由之前的7.83%減少到5%。與此同時(shí)，光大銀行太原分行根據(jù)過往的良好合作關(guān)系和還款記錄，將該公司的授信額度由原來的500萬元提升到1000萬元。

　　“光大銀行的‘陽光政采易’，不僅可以減少我們的融資成本，還可以降低公司因?yàn)槿谫Y耗費(fèi)的人力和時(shí)間?！碧ぬ煊钬?cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，“‘陽光政采易’不僅利率低，而且流程簡單，綜合考慮之下，我們選擇和光大銀行加深合作。”

　　

圖為2019年4月18日，光大銀行太原分行普惠金融部指導(dǎo)企業(yè)在陽光普惠云系統(tǒng)進(jìn)行線上提款，意味著首筆“陽光政采易”成功發(fā)放，企業(yè)實(shí)時(shí)收到貸款資金。 張瓊瓊 攝

　　吉紅亮是山西百得科技開發(fā)股份有限公司（以下簡稱“百得科技”）副總經(jīng)理。百得科技作為一家軟件開發(fā)企業(yè)，主要從事山西省政府機(jī)構(gòu)、省屬高校、山西公安交警網(wǎng)、山西省財(cái)政廳等多家單位的多媒體系統(tǒng)維護(hù)等工作，其政府采購項(xiàng)目占公司業(yè)務(wù)的60%以上。

　　作為一家小微企業(yè)，百得科技可供抵押的固定資產(chǎn)較少，而擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)用又相對(duì)較高，因此導(dǎo)致企業(yè)融資受限，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展。

　　在了解到該企業(yè)面臨的困難后，光大銀行太原分行主動(dòng)找到百得科技進(jìn)行合作，首次授信總額度490萬元，企業(yè)目前已通過光大銀行陽光普惠云系統(tǒng)成功提款123萬元用于日常運(yùn)營。

　　值得一提的是，在“陽光政采易”產(chǎn)品合作的基礎(chǔ)上，光大銀行太原體育路支行陸續(xù)為百得科技提供了包括代發(fā)工資、對(duì)公理財(cái)、員工信用卡及履約保函等一系列對(duì)公及對(duì)私金融服務(wù)，成功拓展了客戶服務(wù)廣度，加強(qiáng)了銀企粘合度。

　　“極速＋便利”的融資體驗(yàn)

　　由于企業(yè)規(guī)模和抵押擔(dān)保物的限制，融資難問題普遍存在于各類小微企業(yè)中。

　　天道麒麟營銷策劃有限公司（以下簡稱“天道麒麟”）是山西省太原市一家主要從事大型商業(yè)營銷策劃推廣服務(wù)的小微企業(yè)，由于公司之前從未有過信貸記錄，使其很難通過銀行獲取融資，而這也是許多小微企業(yè)面臨的共同問題。

　　在采訪過程中，光大銀行太原分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人向《金融時(shí)報(bào)》記者介紹，光大銀行根據(jù)小微企業(yè)的上述特點(diǎn)和問題，專門開發(fā)了線上化產(chǎn)品“陽光e微貸”。

　　據(jù)了解，“陽光e微貸”是依托小微企業(yè)在光大銀行的結(jié)算流水、企業(yè)主資產(chǎn)狀況以及外部工商、司法等數(shù)據(jù)，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行貸款審批的一款全流程線上化產(chǎn)品。

　　該產(chǎn)品擁有自己的客戶白名單，作為白名單客戶的天道麒麟，在貸款申請(qǐng)發(fā)起的24小時(shí)之內(nèi)，便獲得了第一筆融資，金額48萬元?！爱?dāng)時(shí)我們正急需用錢，這筆貸款到賬迅速，為我們解決了燃眉之急。”談到該筆貸款，天道麒麟公司市場總監(jiān)齊凱不無感慨。

　　“我們希望可以通過“陽光e微貸”從準(zhǔn)入、申請(qǐng)、審批、簽約、提款及貸后等各環(huán)節(jié)的‘純線上、無紙化’服務(wù)，讓客戶有全新、極速和便利的融資服務(wù)體驗(yàn)?！睂幭蛎魈寡?。

　　值得一提的是，光大銀行根據(jù)小微企業(yè)的不同融資需求，在信用擔(dān)保融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，后續(xù)又開發(fā)了抵押擔(dān)保產(chǎn)品“陽光e抵貸”。該產(chǎn)品于今年8月底正式上線，以企業(yè)涉稅數(shù)據(jù)為抓手，綜合考慮企業(yè)經(jīng)營情況、抵押物質(zhì)量、企業(yè)及企業(yè)法定代表人信用狀況等信息，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供在線申請(qǐng)、模型審批、自主提款和還款等在線服務(wù)。

　　創(chuàng)新鋪就便民路

　　在太原，如果說“陽光政采易”為眾多民營小微企業(yè)打開了一扇可貴的融資之門，那么，光大銀行在民生領(lǐng)域的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新，亮點(diǎn)就更多了。為簡化二手房買賣流程而特別打造的“二手房交易公積金貸款服務(wù)大廳”就是其中一個(gè)。

　　圖為在2019年山西省征信助力小微與民營企業(yè)融資發(fā)展專題宣傳活動(dòng)現(xiàn)場，光大銀行太原分行向小微企業(yè)介紹該行“陽光政采易”“陽光e微貸”“陽光e抵貸”等普惠金融產(chǎn)品。 趙麗菊 攝

　　“以前辦理過戶手續(xù)，前前后后需要4個(gè)月左右的時(shí)間，現(xiàn)在在這個(gè)辦事大廳，排著隊(duì)就可以把辦過戶手續(xù)流程中涉及的部門都跑完，才6個(gè)工作日我就拿到了房證，方便太多了?！痹诙址拷灰状髲d，剛剛拿到房產(chǎn)證的張先生言辭中難掩興奮。

　　“二手房服務(wù)大廳采用‘交易部門合署辦公、交易系統(tǒng)統(tǒng)一對(duì)接、辦理人員物理集中’的方式，將二手房交易、登記、納稅、貸款全流程無縫對(duì)接、完美結(jié)合，解決了太原市二手房交易市場長期以來存在的各種問題?！惫獯筱y行太原分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《金融時(shí)報(bào)》記者介紹道。

　　據(jù)了解，長期以來，太原市二手房交易市場因存在部門眾多、辦理手續(xù)繁瑣、流程冗長、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一且辦理成本奇高等諸多問題，令交易長期處于滯緩發(fā)展的局面，每年交易完成量不足需求總量的10%。

　　針對(duì)這一情況，光大銀行太原分行協(xié)同太原市住房公積金管理中心、太原市房產(chǎn)管理局、太原市規(guī)劃和自然資源局、國家稅務(wù)總局太原市稅務(wù)局等職能部門，共同設(shè)立了太原市二手房交易公積金貸款服務(wù)大廳（以下簡稱“服務(wù)大廳”），實(shí)現(xiàn)了“只進(jìn)一扇門”即可完成二手房交易的營運(yùn)模式，該模式也開創(chuàng)全省乃至全國之先例。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者從光大銀行太原分行了解到，二手房服務(wù)大廳的成立在踐行銀行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)效益方面也取得了階段性成果。截至目前，太原市二手房交易完成量從大廳成立前的不足10%攀升至40%，與此同時(shí)，也為光大銀行太原分行新增零售客戶9000余戶，累計(jì)托管資金突破25億元。