近幾年來(lái)銀行零售業(yè)務(wù)逐漸崛起，越來(lái)越多的商業(yè)銀行將其視作重要發(fā)展戰(zhàn)略，城商行領(lǐng)頭羊北京銀行（601169）也不例外，早自2014年起就前瞻性布局，圍繞“一體兩翼”的戰(zhàn)略思路，向零售端轉(zhuǎn)型發(fā)力，經(jīng)歷了穩(wěn)扎穩(wěn)打的五年，北京銀行如今交出了靚麗的答卷。

　　2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，北京銀行整體存款全年增長(zhǎng)1580.7億元，其中零售存款大幅增長(zhǎng)636億元，增量貢獻(xiàn)達(dá)到40.2%。

　　零售存貸款貢獻(xiàn)皆超40%

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年北京銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。負(fù)債端方面，該行整體存款全年增長(zhǎng)1580.7億元，其中零售存款增量貢獻(xiàn)達(dá)到40.2%。

　　此外，北京銀行的零售存款增量與增速還均創(chuàng)下近三年最佳表現(xiàn)，年增量從201億元、394億元提升至636億元，年增速?gòu)?.1%、15.8%提升至22%。

　　雖然歸屬于城市商業(yè)銀行范疇，但北京銀行的零售業(yè)務(wù)卻在134家城商行中一騎絕塵，儲(chǔ)蓄規(guī)模領(lǐng)先排名其后的城商行近500億元，并且優(yōu)勢(shì)在逐步擴(kuò)大，12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中，北京銀行已陸續(xù)超越了5家。

　　北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)該行全國(guó)市場(chǎng)份額持續(xù)提升，特別是在北京地區(qū)，2019年末儲(chǔ)蓄存款增量和余額排名第三、第四，目前對(duì)標(biāo)的同業(yè)均為頭部國(guó)有大行。

　　亮眼的儲(chǔ)蓄存款業(yè)績(jī)，得益于該行近年來(lái)持續(xù)深化的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的深耕細(xì)作。

　　據(jù)了解，圍繞中低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)的儲(chǔ)蓄投資需求，北京銀行打造了包括智能儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、儲(chǔ)蓄差異化定價(jià)等在內(nèi)的多層次產(chǎn)品體系，特別是在資管新規(guī)實(shí)施背景下積極推動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售轉(zhuǎn)型。

　　同時(shí)，不斷提升各類(lèi)支付結(jié)算場(chǎng)景中的使用體驗(yàn)，從而沉淀活期結(jié)算資金，在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)有效降低存款成本。

　　值得注意的是，除零售存款業(yè)務(wù)外，2019年北京銀行的零售貸款增量與增速亦創(chuàng)下近三年最好水平。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年末，北京銀行零售貸款余額達(dá)4427億元，全年大幅增長(zhǎng)808億元，在全行客戶(hù)貸款增量中占比達(dá)到63.3%，余額占比首次超過(guò)30%，較2018年大幅提升2個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行零售貸款貢獻(xiàn)率也超過(guò)40%，達(dá)到45.3%。

　　從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，2019年該行資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、房貸、消費(fèi)貸三駕馬車(chē)同時(shí)發(fā)力，累計(jì)為100多萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)安居樂(lè)業(yè)和融資經(jīng)營(yíng)提供了資金支持。

　　金融科技成有力推手

　　翻過(guò)2019年，來(lái)到2020年一季度，北京銀行的零售業(yè)務(wù)依然在不斷進(jìn)取突破，最直觀(guān)的體現(xiàn)便在用戶(hù)增長(zhǎng)上。

　　2020年一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至止今年一季度末，北京銀行零售客戶(hù)數(shù)已突破2200萬(wàn)，其中獨(dú)具特色的醫(yī)保客群超過(guò)1800萬(wàn)戶(hù)，工會(huì)卡客群超過(guò)500萬(wàn)戶(hù)、覆蓋北京市80%的工會(huì)會(huì)員。

　　其實(shí)，用戶(hù)數(shù)量擴(kuò)容的背后，除了背靠龐大的醫(yī)?？蛻?hù)群體外，北京銀行在金融科技上的投入與應(yīng)用，也賦能到零售端，為用戶(hù)增量帶來(lái)貢獻(xiàn)。

　　據(jù)了解，2019年北京銀行在內(nèi)部推出了名為零售數(shù)據(jù)“儀表盤(pán)”的管理提升項(xiàng)目。作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)工程之一，該行零售條線(xiàn)組建了專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)分析師團(tuán)隊(duì)，與外資股東ING方面的專(zhuān)家對(duì)接，旨在進(jìn)一步挖掘海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為客戶(hù)流量的經(jīng)營(yíng)提供動(dòng)態(tài)化的監(jiān)測(cè)與前瞻性的指導(dǎo)。

　　另一組鮮明的數(shù)據(jù)顯示，2019年末，北京銀行線(xiàn)上用戶(hù)突破1000萬(wàn)戶(hù)，接近整體客戶(hù)的50%，另外，線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)全面完成智能化改造，PAD銀行升級(jí)2.0平臺(tái)，智能機(jī)具全年業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)3倍，智能渠道的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95%以上。

　　此外，“京彩生活”APP移動(dòng)用戶(hù)規(guī)模也已突破600萬(wàn)，同比增長(zhǎng)31.8%，近五年年均增幅超過(guò)50%。在各類(lèi)第三方進(jìn)行的銀行APP測(cè)評(píng)排行中，該行排名與得分較2018年實(shí)現(xiàn)了顯著提升，穩(wěn)居城商行榜首。

　　需要指出的是，作為零售端發(fā)力重點(diǎn)的信用卡業(yè)務(wù)，北京銀行內(nèi)部也正在為信用卡業(yè)務(wù)全力鑄造數(shù)字化引擎，為下一步的發(fā)展積蓄力量。

　　北京銀行信用卡負(fù)責(zé)人表示，總行已將發(fā)展目標(biāo)明確定位為打造區(qū)域性銀行“體驗(yàn)最優(yōu)智慧信用卡”，以“移動(dòng)優(yōu)先”與“數(shù)字轉(zhuǎn)型”為戰(zhàn)略指引，在團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)上加大了資源投入。

　　落眼當(dāng)下，今年以來(lái)的新冠肺炎疫情的沖擊，正倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，北京銀行更是不惜砸下重金，主動(dòng)擁抱科技浪潮。

　　2019年，北京銀行科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，約占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的3%。2020年，北京銀行的科技投入計(jì)劃增至22億元，較2019年增長(zhǎng)22%。據(jù)了解，如此“巨投”，主要用于以下三個(gè)方面：一是數(shù)據(jù)賦能，深耕細(xì)作大數(shù)據(jù)和人工智能；二是生態(tài)賦能，建立健全移動(dòng)銀行和開(kāi)放銀行；三是平臺(tái)賦能，夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)平臺(tái)。

　　蘇長(zhǎng)春