華夏時(shí)報(bào)記者 王仲琦 馮櫻子 北京報(bào)道

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露，張家港行（002839）（002839.SZ）因個(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等3項(xiàng)違規(guī)，被蘇州銀保監(jiān)分局處以90萬元罰款。

　　監(jiān)管部門曾三令五申嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，并對違規(guī)的銀行進(jìn)行嚴(yán)管嚴(yán)罰。對于這次個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，張家港行辦公室相關(guān)工作人員對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“目前銀行正在進(jìn)行研究，下一步如何杜絕此類事件的再次發(fā)生。”

　　一位不具姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士指出：“在監(jiān)管部門高壓管控之下，依然發(fā)生信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的事情，表明張家港行整體內(nèi)控合規(guī)管理水平有待進(jìn)一步提升?！倍档靡惶岬氖牵撔?020年包括行長、兩名副行長和一名行長助理在內(nèi)的多名高管人事變動(dòng)，一度引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。

　　此外，張家港2020年行經(jīng)營業(yè)績增速明顯放緩，一季末、二季末和三季末的營業(yè)收入和凈利潤增速連續(xù)萎縮。同時(shí)，該行資本充足率等指標(biāo)雖然仍滿足監(jiān)管要求，但處于持續(xù)下滑狀態(tài)，面臨一定補(bǔ)充資本壓力。

　　多名高管出現(xiàn)變動(dòng)

　　處罰信息顯示，張家港行因?yàn)閭€(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違規(guī)行為，蘇州銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)相關(guān)規(guī)定，對其處以90萬元罰款。同時(shí)，2名責(zé)任人分別被處以6萬元罰款。

　　上述業(yè)內(nèi)人士對記者表示：“貸款出現(xiàn)問題主要是貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查時(shí)存在不盡職或違規(guī)行為?！?/p>

　　記者注意到，張家港行3個(gè)月前剛剛因?yàn)橘J款“三查”被處罰。2020年9月9日，蘇州銀保監(jiān)分局公布的罰單顯示，張家港行存在貸款“三查”不盡職的違法違規(guī)事實(shí)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款40萬元，2名責(zé)任人分別被警告并處6萬元罰款。

　　值得一提的是，2020年張家港行多名高管出現(xiàn)變動(dòng)，引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。

　　2020年5月11日，張家港行發(fā)布公告，張家港行董事會(huì)收到公司董事、行長楊滿平的書面辭職報(bào)告。因工作調(diào)動(dòng)，楊滿平申請辭去公司董事、行長、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員、戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)委員、三農(nóng)委員會(huì)委員及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員職務(wù)。

　　在張家港行召開的中層以上干部會(huì)議上，江蘇省聯(lián)社對該行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)任免和提名決定顯示，吳開任張家港行黨委副書記、提名為行長人選；陶怡任該行黨委委員、提名為副行長人選。

　　7月27日，蘇州銀保監(jiān)分局核準(zhǔn)了陶怡江蘇張家港行副行長任職資格；同一天，核準(zhǔn)武甲強(qiáng)江蘇張家港行行長助理的任職資格。4天后，核準(zhǔn)吳開江蘇張家港行行長任職資格。10月12日，核準(zhǔn)王輝江蘇張家港行副行長任職資格。

　　高管變動(dòng)是否對張家港行內(nèi)控合規(guī)管理水平造成影響？對此，該行工作人員沒有予以回復(fù)。

　　官網(wǎng)顯示，張家港行于2001年11月27日正式掛牌，是全國首家由農(nóng)信社改制組建的地方性股份制商業(yè)銀行。2017年1月24日正式掛牌上市，成為全國首批上市的農(nóng)商行。截至2019年末，該行共有103家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，已開設(shè)南通、無錫、蘇州等3家分行和16家異地支行，發(fā)起設(shè)立2家控股村鎮(zhèn)銀行，投資參股5家農(nóng)商行。

　　經(jīng)營業(yè)績增速放緩

　　作為地方法人銀行，張家港行立足服務(wù) “三農(nóng)”和小微企業(yè)，在當(dāng)?shù)亟⒘藦V泛的客戶基礎(chǔ)，是張家港市內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)面最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一。截至2020年6月末，該行存、貸款余額在張家港地區(qū)的市場份額分別為20.43%和14.28%，均位居第一，在當(dāng)?shù)亟鹑隗w系中具有較為重要的地位。

　　財(cái)報(bào)顯示，2018年和2019年，該行營業(yè)收入29.99億元和38.53億元，增幅分別達(dá)到23.98%和28.48%，凈利潤為8.35億元和9.54億元，增幅9.44%和14.25%。不過，2020年該行經(jīng)營業(yè)績增速明顯放緩。截至去年三季末，該行實(shí)現(xiàn)營收31.01億元，同比增長10.46%，實(shí)現(xiàn)凈利潤7.68億元，同比增長4.82%。進(jìn)一步看，該行2020年一季末、二季末和三季末的營收為10.05億元、21.2億元和31.01億元，同比增速為18.7%、17.57%和10.46%；同期凈利潤為2.92億元、4.93億元和7.68億元，同比增速12.47%、4.15%和4.82%。

　　除此之外，張家港行資本充足率等指標(biāo)連續(xù)下降，2018年該行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為15.65%、11.94%和11.94%，2019年為15.1%、11.02%和11.02%，進(jìn)入2020年，這三項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)一步下滑，分別為14.36%、10.46%和10.46%。上述數(shù)據(jù)表明，未來張家港行資本補(bǔ)充存在一定壓力。

　　近年，張家港行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，雖然2020年收到疫情影響，但該行信貸質(zhì)產(chǎn)質(zhì)量依舊保持上升狀態(tài)。

　　受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大、貿(mào)易摩擦以及環(huán)保政策趨嚴(yán)影響，張家港地區(qū)部分中小企業(yè)和小微客戶經(jīng)營出現(xiàn)虧損或資金周轉(zhuǎn)不暢。在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下，部分異地機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)也逐步暴露風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，2019年以來該行逐步將逾期60天以上貸款納入不良統(tǒng)計(jì)，不良貸款余額持續(xù)增長，全年新增不良貸款19.54億元。對此，該行嚴(yán)控大額授信，調(diào)整貸款投放的區(qū)域結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平，并保持較大的不良處置力度。2019年該行共清收處置不良貸款18.58億元，其中核銷11.77億元。截至2019年末，該行不良貸款余額為9.82億元，較年初增長0.98億元，不良率為1.38%，較上年下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

　　2020年以來，受疫情影響該行不良貸款面臨一定的上升壓力，該行加強(qiáng)授信準(zhǔn)入控制，并加大核銷力度，上半年共核銷不良貸款6.98億元，不良貸款余額降至9.53億元，不良率降至1.21%。 該行保持較大的撥備計(jì)提力度，且不良貸款余額有所下降，撥備覆蓋率較年初上升45.77個(gè)百分點(diǎn)至296.61%。

　　：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東