寧波銀行（002142）在業(yè)績保持良好增速的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定，不良率遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行平均水平，投資價(jià)值受到多家研究機(jī)構(gòu)的認(rèn)可

　　《投資時(shí)報(bào)》記者 齊文健

　　作為國內(nèi)首家掛牌上市的城商行，寧波銀行股份有限公司（下稱寧波銀行，002142.SZ）于4月9日晚間正式披露2020年業(yè)績報(bào)告，再次展現(xiàn)出“績優(yōu)生”的氣質(zhì)。

　　2020年年報(bào)顯示，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬上市公司股東的凈利潤分別為411.11億元、150.5億元，同比增長17.19%、9.73%。

　　此外，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2020年末，該行不良貸款率僅為0.79%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行不良貸款率1.84%的平均值。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，寧波銀行在維持經(jīng)營數(shù)據(jù)高增長、控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，在普惠金融發(fā)展上持續(xù)發(fā)力。該行堅(jiān)持“用雙腳丈量大地，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”，不斷加大對先進(jìn)制造業(yè)、民營小微、進(jìn)出口企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，創(chuàng)新運(yùn)用小微貸、科創(chuàng)貸、出口微貸、小微租賃、跨境電商等專項(xiàng)金融產(chǎn)品，為廣大實(shí)體企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)。

　　事實(shí)上，年報(bào)發(fā)布后，寧波銀行的投資價(jià)值再次受到多家研究機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

　　光大證券研報(bào)認(rèn)為，寧波銀行深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營區(qū)域，以差異化戰(zhàn)略打造“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，并具有較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)。資本補(bǔ)充計(jì)劃有序推進(jìn)，未來資產(chǎn)端仍具有較強(qiáng)的增長動(dòng)能，維持“買入”評級。

　　申萬宏源證券（000562）研報(bào)顯示，2020年寧波銀行營收保持高增、歸母凈利潤增速全行業(yè)第一、不良行業(yè)最低、撥備行業(yè)最高的優(yōu)質(zhì)屬性再次印證其標(biāo)桿基本面。財(cái)富管理業(yè)務(wù)增勢顯著、輕資本運(yùn)營成效逐現(xiàn)，亦將助力更好實(shí)現(xiàn)資本內(nèi)生補(bǔ)充。該研報(bào)同樣給出“買入”評級。

　　凈利保持穩(wěn)步增長

　　2020年，面對疫情沖擊和同業(yè)間越發(fā)激烈的競爭，寧波銀行繼續(xù)以“大銀行做不好，小銀行做不了”為經(jīng)營策略，穩(wěn)扎穩(wěn)打，探索適合自身的發(fā)展之路，并取得優(yōu)異成績。

　　從已披露的2020年年報(bào)來看，寧波銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入411.11億元，同比增長17.19%，歸屬上市公司股東的凈利潤為150.5億元，同比增長9.73%。

　　對此，寧波銀行表示，亮眼業(yè)績的取得主要得益于財(cái)富管理、國際結(jié)算、小微企業(yè)等業(yè)務(wù)護(hù)城河構(gòu)筑起步，公司綜合化客戶服務(wù)能力持續(xù)提升，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得新進(jìn)展。

　　去年寧波銀行的存貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)雙增長。截至2020年末，該行各項(xiàng)存款9251.74億元，比年初增長19.92%；各項(xiàng)貸款6877.15億元，比年初增長29.98%。

　　年報(bào)顯示，2020年寧波銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入132.52億元，同比增長3.18%，在營業(yè)收入中占比為32.23%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入63.42億元，同比增長24.11%在營業(yè)收入中占比為15.43%。由此可見，非利息收入已成為寧波銀行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)中重要組成部分。

　　其實(shí)，寧波銀行大零售戰(zhàn)略實(shí)施成果進(jìn)一步顯現(xiàn)，營業(yè)收入占比持續(xù)提升。截至2020年末，個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入154.77億元，占全部營業(yè)收入的37.65%，同比上升2.09個(gè)百分點(diǎn)。

　　自2018年以來，寧波銀行就將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為公司個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，通過持續(xù)加大資源投入，已初步搭建起財(cái)富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營體系。

　　2020年末，寧波銀行個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）5340億元，較上年末增加948億元，增長22%，其中儲蓄存款2014億元，較年初增加422億元，基金和保險(xiǎn)等代銷類產(chǎn)品貢獻(xiàn)比例不斷提升，全年實(shí)現(xiàn)基金銷售總量1007億元。

　　公司銀行業(yè)務(wù)方面，去年寧波銀行持續(xù)推進(jìn)“211”工程和“123”客戶覆蓋計(jì)劃，通過網(wǎng)格化營銷、渠道獲客等多種方式，持續(xù)引入新客戶。報(bào)告期末，其公司銀行客戶總數(shù)突破10萬戶，較上年末新增1.3萬戶；重點(diǎn)客戶覆蓋率全面提升，有效戶達(dá)到18927戶。

　　不良率持續(xù)低于1%

　　成立24年以來，寧波銀行從未放松過對風(fēng)險(xiǎn)控制，堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)險(xiǎn)理念，不斷完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　盡管過去幾年外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，不過寧波銀行依舊保持高增長、低不良的表現(xiàn)。

　　2020年末，寧波銀行不良貸款率為0.79%，已多年處在1%以下，數(shù)據(jù)顯示，2011年至2019年，該行不良率分別為0.68%、0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%。

　　更為重要的是，寧波銀行對風(fēng)險(xiǎn)把控已深入“基因”。截至去年末，該行不良貸款余額為54.56億元，90天以上逾期貸款余額為45.14億元，不良貸款和90天以上逾期貸款不存在剪刀差。

　　在不良率維持穩(wěn)定的同時(shí)，寧波銀行撥備覆蓋率、撥貸比等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)持續(xù)向好。截至2020年末，該公司撥貸比為4.01%，撥備覆蓋率達(dá)505.59%。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者觀察發(fā)現(xiàn)，寧波銀行在堅(jiān)持垂直集中的授信審批基礎(chǔ)上，還實(shí)施“4+N”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施，欲將風(fēng)險(xiǎn)牢牢控制在安全范圍內(nèi)。

　　積極推動(dòng)小微金融服務(wù)

　　作為服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的城商行，寧波銀行一直致力于努力解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等難題，通過機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，積極推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)。

　　據(jù)《投資時(shí)報(bào)》記者了解，寧波銀行以“支持實(shí)體、服務(wù)中小”為經(jīng)營宗旨，并持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化金融產(chǎn)品流程，積極打造線上線下（300959）一體化服務(wù)模式。

　　在零售團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，寧波銀行繼續(xù)加大資源傾斜，提升小微企業(yè)服務(wù)人員的專業(yè)能力。報(bào)告期末，寧波銀行共設(shè)立小微服務(wù)團(tuán)隊(duì)309個(gè)，總?cè)藬?shù)達(dá)到2947人，較上年末增加764人，團(tuán)隊(duì)力量進(jìn)一步充實(shí)。

　　在零售客戶方面，寧波銀行通過客戶數(shù)據(jù)挖掘和行為分析，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)客戶需求的精準(zhǔn)篩選和高效對接，滿足客戶多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。2020年末，零售公司客戶數(shù)358152戶，較上年末新增6.4萬戶。

　　據(jù)悉，去年寧波銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)各級政府和監(jiān)管部門的決策部署，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，向小微企業(yè)發(fā)放免息貸款，幫助企業(yè)渡過難關(guān);開展普惠貸款延期還本付息、普惠信用貸款投放，助力小微企業(yè)穩(wěn)崗復(fù)產(chǎn)。報(bào)告期末，零售公司授信客戶117388戶，貸款余額1085億元，較年初增加290億元，增長36%。

　　除了“常規(guī)”操作，寧波銀行在零售業(yè)務(wù)方面特色服務(wù)業(yè)必不可少。據(jù)介紹，為拓寬小微金融線上服務(wù)渠道，寧波銀行提供網(wǎng)銀、手機(jī)銀行APP、微信公眾號等多渠道線上服務(wù)，方便客戶實(shí)時(shí)了解產(chǎn)品政策、自助進(jìn)行線上操作，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。

　　另外，為做好小微企業(yè)國金業(yè)務(wù)服務(wù)，寧波銀行借助全方位、全線上、全流程的外匯業(yè)務(wù)服務(wù)能力，推廣極速匯款/收款、出口微貸、金市通等優(yōu)勢產(chǎn)品，業(yè)務(wù)比較優(yōu)勢不斷提升，零售公司國際業(yè)務(wù)客戶18398戶。