商業(yè)銀行不良貸款存在有什么后果？

　　1.不良貸款的存在不利于銀行工業(yè)和國民經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。在銀行發(fā)放貸款的資金主要來自存款。不良資產(chǎn)太多，很多貸款無法收回或不能按期收回，有可能導致到期存款無法支付，發(fā)生存款支付危機。在中國的商業(yè)銀行存款支付沒有問題，因為多年來形成的良好聲譽和國家的強大后盾，可以吸收大量新存款，并利用新存款支付舊存款。如果情況發(fā)生變化，某個銀行的新存款減少，可能很難支付舊存款。如果國有商業(yè)銀行出現(xiàn)支付困難，銀行乃至中國整個的國民經(jīng)濟將陷入混亂。

　　2.不良貸款的存在將鼓勵企業(yè)相互拖欠貸款，惡化社會信用。當前社會信用惡化的兩種主要表現(xiàn)是企業(yè)相互拖欠貸款和國有企業(yè)拖欠銀行國有企業(yè)貸款，其根源是相互聯(lián)系、相互因果的。如果企業(yè)相互拖欠，不能及時收回銷售款并歸還在銀行到期的貸款，銀行的不良資產(chǎn)就會增加。相反，銀行不良資產(chǎn)的增加相當于接受了企業(yè)拖欠的損失，降低了企業(yè)催收貸款的推動力，相當于銀行縱容和鼓勵企業(yè)拖欠貸款。因此，只有采取堅決措施解決銀行，企業(yè)拖欠貸款問題，才能促進企業(yè)清理拖欠貸款，改善整個社會信用狀況。

　　3.不良貸款的存在損害了銀行及其經(jīng)濟的發(fā)展。要加快經(jīng)濟發(fā)展，必須有相應的信貸支持。如果銀行有越來越多的不良資產(chǎn)，銀行不僅會減少用于貸款的資金金額，而且也不敢放開發(fā)放貸款，這將對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不利影響。銀行不良資產(chǎn)的增加將對銀行的業(yè)務發(fā)展造成很大的損害。加入世貿(mào)組織后，中國與外資銀行的競爭加劇，外資銀行必然會千方百計與中國商業(yè)銀行進行業(yè)務競爭。

　　4.不良貸款的存在使得銀行的改革無法進一步推進。四大國有商業(yè)銀行逐步實現(xiàn)股份制是中國商業(yè)銀行改革的方向，而其他已經(jīng)實行股份制并具備上市條件的商業(yè)銀行逐步實施股票上市。股份制和股票上市的實施需要增加透明度，符合相關(guān)標準。如果不良資產(chǎn)不能降低，就不能達到上市標準，就不能上市。即使他們上市了，股票的出售也會成為一個問題，這將推遲中國銀行工業(yè)的改革進程。

　　商業(yè)銀行不良貸款的處理辦法：

　　1.傳統(tǒng)的方法，如上門討債、拍賣抵債資產(chǎn)和法律訴訟，操作簡單，涉及環(huán)節(jié)少，在實際工作中應用最多。

　　2.成立金融資產(chǎn)管理公司清理銀行的不良資產(chǎn)，剝離銀行的不良資產(chǎn)，減輕銀行的沉重負擔。但是在當前社會信用惡化的市場環(huán)境下，加快資產(chǎn)處置與提高資產(chǎn)回收率之間存在矛盾，很難處理。

　　3.債轉(zhuǎn)股，將銀行對該企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)化為股權(quán)，并在分階段持有股份后將其轉(zhuǎn)讓給股權(quán)。將企業(yè)推向資本市場，引進新的投資者，再造企業(yè)，充分發(fā)揮企業(yè)整體資源的資本功能，從而帶來債權(quán)資產(chǎn)保值增值的希望，在銀行債轉(zhuǎn)股是一種比較有效的手段。

　　4.資產(chǎn)重組的方式有很多，比如重新安排貸款、提供流動性支持、停止無息貸款和保留賬戶，以及抵押、公開拍賣和投資租賃。

　　5.資產(chǎn)證券化，這是一個很好的處理方法。通過不良資產(chǎn)證券化，可以把原本在未來需要很長一段時間才能收回的資金提前收回。

　　只有解決了商業(yè)銀行不良貸款過多的問題，才可以更好的把中國商業(yè)銀行建設(shè)成世界級的銀行，閱讀完本篇內(nèi)容，相信大家對于不良貸款又有了新的認識。