本報記者 葛愛峰 見習記者 郭浩儀 深圳報道

　　銀行業(yè)迎來2021年首份一季報。4月20日，平安銀行（000001）（000001.SZ）發(fā)布的2021年一季報顯示，平安銀行今年一季度盈利能力大幅提升，實現(xiàn)營業(yè)收入417.88億元，同比增長10.2%；實現(xiàn)凈利潤101.32億元，同比增長18.5%，利潤增長創(chuàng)出自2015年以來最好的成績。

　　超預期的業(yè)績表現(xiàn)，直接引爆早盤銀行板塊行情。4月21日，銀行板塊大漲1.72%，漲幅居28個申萬一級行業(yè)第二位。其中，平安銀行獲市場主力資金凈流入7.21億元，占當天銀行板塊凈流入資金19.50億元的36.98%，漲幅為6.09%。

　　隨著國內(nèi)疫情防控形勢進一步好轉(zhuǎn)，金融業(yè)也呈現(xiàn)出穩(wěn)定健康發(fā)展的良好勢頭。從數(shù)據(jù)上來看，平安銀行一季度業(yè)績表現(xiàn)靚麗，對公業(yè)務資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化，負債平均成本率出現(xiàn)較大幅度下降。同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風險抵補能力進一步提升。

　　2021年是平安銀行深化轉(zhuǎn)型的第二年，一季度的亮眼業(yè)績無疑是一個良好的開端。4月21日，平安銀行2021年一季度業(yè)績發(fā)布會暨零售開放日在深圳召開。平安銀行董事長謝永林向《華夏時報》記者表示，平安銀行將繼續(xù)保持業(yè)務全面增長勢頭，以實際行動回應市場關切，繼續(xù)夯實負債業(yè)務和客戶經(jīng)營兩大基礎工作，打造穩(wěn)健的資產(chǎn)負債表和有溫度的客戶經(jīng)營體系。

　　今年一季度，平安銀行零售轉(zhuǎn)型成績斐然，零售對全行貢獻過半。平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)向本報記者介紹，過去四年間，平安銀行全力發(fā)展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務模塊，全面踐行數(shù)據(jù)化經(jīng)營理念，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態(tài)”驅(qū)動融合，打造“有溫度”的金融服務?！拔倚辛闶鄹拍罡黜椫笜丝焖僭鲩L，得益于大零售正確的戰(zhàn)略指引、卓越的人才隊伍以及高效的落地執(zhí)行?！?/p>

　　資產(chǎn)負債結構優(yōu)化

　　財報顯示，2021年一季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入417.88億元，同比增長10.2%；實現(xiàn)凈利潤101.32億元，同比增長18.5%，盈利能力大幅提升。

　　對公業(yè)務方面，平安銀行資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化。2021年3月末，企業(yè)貸款余額11085.99億元，較上年末增長4.5%；一季度企業(yè)存款日均余額20193.65億元，較去年同期增長5.5%，其中企業(yè)活期存款日均余額6882.49億元，較去年同期增長26.5%。一季度，行業(yè)銀行新型供應鏈金融交易量1437.29億元，同比增長126.1%。3月末，該行數(shù)字口袋APP累計注冊企業(yè)用戶達259.92萬戶，較上年末增長149.9%。

　　同時，平安銀行一季度資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)健增長。截至3月末，平安銀行發(fā)放貸款和墊款總額27785.10億元，較上年末增長4.2%。同時，該行今年一季度吸收存款余額27399.88億元，較上年末增長2.5%。活期存款余額10091.36億元，較上年末增長7.8%。

　　負債業(yè)務方面，平安銀行取得明顯成效，負債平均成本率出現(xiàn)較大幅度下降。今年一季度，該行負債平均成本率2.22%，同比下降32bp，其中吸收存款平均成本率2.06%，同比下降36bp；零售活期存款日均增速18.5%；對公活期存款日均增速26.5%。

　　受益于負債平均成本率下降，平安銀行息差逐漸企穩(wěn)。2021年一季度，平安銀行生息資產(chǎn)收益率環(huán)比下降3bp至5.03%，計息負債成本率環(huán)比下降3bp至2.22%。

　　此外，平安銀行中間業(yè)務表現(xiàn)亮眼。2021年一季度，平安銀行實現(xiàn)非利息凈收入120.22億元，同比增長14.5%，非利息凈收入占比28.77%，同比上升1.10個百分點。平安銀行表示，主要得益于財富管理業(yè)務、信用卡業(yè)務、對公結算業(yè)務及理財業(yè)務等手續(xù)費收入增長。

　　近年來，平安銀行持續(xù)推進零售業(yè)務變革轉(zhuǎn)型，著重發(fā)展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務模塊，推動信用卡、私人銀行、銀保業(yè)務三大領域創(chuàng)新突破。回顧當初的目標，蔡新發(fā)指出，大零售風風雨雨走過四年轉(zhuǎn)型之路，如今已經(jīng)交出滿意的答卷。財報數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，平安銀行零售AUM余額28026.10億，較上年末增長6.8%；平安銀行信用卡總交易金額達到8871億元，同比增長14.2%；銀保中收達到4.68億元，同比增長83.5%；私行代理私募復雜產(chǎn)品銷量達336.49億元，同比增加73.7%。

　　值得一提的是，平安私人銀行過去一年不僅在產(chǎn)品貨架上做了充足的補充，還在分客群經(jīng)營上下足了功夫。截至一季度末，私行達標客戶6.25萬戶，較上年末增長9.1%；私行達標客戶AUM規(guī)模12333.16億元，較上年末增長9.2%。

　　風險抵補能力增強

　　一季報顯示，平安銀行不良以及關注類貸款占比實現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

　　截至3月末，平安銀行不良貸款率1.10%，較上年末下降0.08個百分點。其中，企業(yè)貸款不良率為1.03%，較上年末下降0.21個百分點；個貸不良率1.14%，較上年末微增0.01個百分點。一季度，該行累計核銷貸款67.26億元，收回不良資產(chǎn)總額136.93億元。其中，信貸資產(chǎn)（貸款本金）113.76億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款69.08億元，未核銷不良貸款44.68億元；不良資產(chǎn)收回額中95.1%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

　　另外，平安銀行一季度關注類貸款占比1.06%，較上年末下降0.05個百分點；逾期貸款占比1.43%，較上年末略上升0.01個百分點；逾期60天以上貸款占比0.97%，較上年末下降0.11個百分點；逾期90天以上貸款占比0.86%，較上年末下降0.02個百分點，逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度分別為0.88和0.78。

　　面對外部宏觀環(huán)境的不確定性，平安銀行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計提力度，提升風險抵補能力。2021年一季度，平安銀行計提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為166.97億元，同比增長4.8%，其中計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為128.05億元。截至3月末，該行的貸款減值準備余額為748.28億元，較上年末增長18.4%；撥備覆蓋率為245.16%，較上年末上升43.76個百分點。其中，逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為278.60%，較上年末上升58.82個百分點；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為312.76%，較上年末上升44.02個百分點。

　　值得注意的是，今年以來，銀行板塊受歡迎的程度不斷提升，平安銀行也頗受明星基金和北向資金的青睞。明星基金經(jīng)理張坤主管的易方達藍籌精選、謝治宇執(zhí)掌的興全合潤混合型證券投資基金均在平安銀行的前十大股東名單中現(xiàn)身，3月末持股數(shù)量分別約1.3億股、0.7億股。另外，i問財數(shù)據(jù)顯示，平安銀行一季度獲北向資金凈增持規(guī)模超過2億股，位居北向資金增持股數(shù)的前十個股。

　　：徐蕓茜 主編：公培佳