日前，北京銀行（601169）發(fā)布2020年年報和2021年一季報。截至2020年末，北京銀行表內(nèi)資產(chǎn)2.9萬億元，同比增長6%，規(guī)模繼續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位。存款總額1.64萬億元，同比增長7%；貸款總額1.57萬億元，同比增長8.4%；營業(yè)收入642.99億元，同比增長1.85%；實現(xiàn)歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。

　　在疫情沖擊、主動讓利等因素疊加影響下，北京銀行經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。2020年，北京銀行品牌價值達(dá)597億元，位居中國銀行業(yè)第7位；一級資本在全球千家大銀行位居第62位，連續(xù)七年躋身全球百強銀行。

　　2021年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭，實現(xiàn)歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%，盈利能力進(jìn)一步提升；存款總額達(dá)到1.69萬億元，貸款總額達(dá)到1.63萬億元，表內(nèi)資產(chǎn)3.03萬億元，成為全國規(guī)模率先超過3萬億元的城商行。

　　深耕首都市場

　　夯實“主場優(yōu)勢”

　　北京銀行堅守服務(wù)首都初心，全力支持首都“四個中心”建設(shè)，全年北京地區(qū)人民幣公司貸款累計投放3272億元，較上年同期多投放436億元。截至2020年末，北京地區(qū)貸款余額7536億元，同比增長800億元，增幅12%。

　　聚焦北京城市副中心、大興臨空經(jīng)濟區(qū)、冬奧會場館等重點領(lǐng)域，北京銀行為冬奧會新聞場館國家會議中心二期、冬奧會場館五棵松體育館及冰球館、大興新機場線及機場配套設(shè)施、臨空經(jīng)濟區(qū)道路及管廊建設(shè)、北京環(huán)球度假區(qū)等重點項目提供信貸支持，年內(nèi)向北京市重點建設(shè)項目累計投放貸款71億元?？偡致?lián)動支持北京自貿(mào)區(qū)建設(shè)，發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案。

　　除北京地區(qū)外，北京銀行還積極優(yōu)化區(qū)域布局，服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展。2020年北京銀行累計承銷京津冀地區(qū)企業(yè)債務(wù)融資工具838億元，累計投放京津冀項目銀團貸款271億元、并購貸款24億元。與海淀區(qū)政府、中國電子信息產(chǎn)業(yè)集團、中國保利集團、北京同仁堂（600085）集團、北京工業(yè)大學(xué)、北京化工大學(xué)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，進(jìn)一步深化業(yè)務(wù)合作。

　　金融紓困惠企

　　科技、文化金融特色彰顯

　　2020年，北京銀行以初心赴使命，全力做好“六穩(wěn)六?！苯鹑诜?wù)工作，與廣大小微企業(yè)守望相助、共克時艱，用好用足貨幣政策工具助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020年，人民銀行抗疫專項再貸款投放金額和戶數(shù)中，北京銀行位列北京地區(qū)3家地方法人銀行第一位。此外，北京銀行還發(fā)行抗疫主題小微金融債券400億元，累計發(fā)行疫情防控債券57.5億元。北京銀行首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，累計首貸支持小微企業(yè)4687戶、642.6億元；累計辦理小微企業(yè)貸款無還本續(xù)貸1000筆、69.9億元；累計辦理小微貸款延期還本付息4308筆、381.7億元，其中普惠小微貸款2876筆、79.5億元，幫助受疫情影響小微企業(yè)渡過難關(guān)。對公普惠小微信用貸款余額42.8億元，同比增長245%。

　　截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%，2021年一季度末，普惠金融貸款余額進(jìn)一步增長至1072億元，同比增長43%。

　　2020年，北京銀行繼續(xù)擦亮科技、文化金融特色。通過下沉文化金融服務(wù)重心，北京銀行推出“京彩文園”文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)專屬金融服務(wù)方案，文化金融貸款余額達(dá)到675億元。北京銀行致力于增強文化金融服務(wù)專業(yè)性和普惠性，打通文化金融服務(wù)“最后一公里”，全行文創(chuàng)特色支行達(dá)到21家。2020年，北京銀行參加市委宣傳部文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)授牌活動并發(fā)布“京彩文園”文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)專屬金融服務(wù)方案；并作為唯一銀行機構(gòu)與北京市廣播電視局簽署300億元“支持北京視聽產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議”；作為首家金融機構(gòu)與北京市文創(chuàng)板發(fā)展有限公司簽署200億元全面戰(zhàn)略合作協(xié)議；與北京市文資中心簽署北京市文化產(chǎn)業(yè)“投貸獎”風(fēng)險補償金意向合作協(xié)議。

　　北京銀行不斷提升文化金融產(chǎn)品適用性和覆蓋范圍，升級知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品“智權(quán)貸”，研發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)專屬信貸產(chǎn)品“文園貸”，支持了《奪冠》《金剛川》《緊急救援》《送你一朵小紅花》等多部優(yōu)秀影視作品。截至2020年末，北京銀行文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元。

　　北京銀行堅守科技金融定位，在科技金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，首家科技文化融合創(chuàng)客中心在上海分行正式開業(yè)，全行科技特色支行達(dá)到23家。針對科技企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，北京銀行推出“中關(guān)村抗疫發(fā)展貸”等專屬產(chǎn)品，累計投放62億元；攜手中關(guān)村擔(dān)保推出“關(guān)心?！保?lián)合國華文科擔(dān)保推出“科創(chuàng)加速貸”，并作為獨家銀行戰(zhàn)略合作伙伴支持“2020中關(guān)村論壇”成功舉辦，冠名支持“中國北京創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽季（2020）”。

　　截至2020年末，北京銀行科技金融貸款余額1614.1億元，較年初增48億元，5年翻番，年均增幅達(dá)18%。其中北京地區(qū)科技金融貸款余額1051億元，占比65%。北京地區(qū)上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率超過80%，其中主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市及新三板創(chuàng)新層和精選層掛牌企業(yè)中，北京銀行客戶占比分別為87%、86%、85%、77%；北京地區(qū)33家科創(chuàng)板上市企業(yè)中，24家為該行客戶，占比73%。此外，文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元。兩大特色金融業(yè)務(wù)占對公貸款比重25%，占總貸款比重15%，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動力。

　　堅持零售轉(zhuǎn)型

　　開啟“第二增長曲線”

　　截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%；零售儲蓄存款規(guī)模3925億元，較年初增長11.5%；零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速；個貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長18%；零售客戶數(shù)達(dá)到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉(zhuǎn)型成效穩(wěn)步顯現(xiàn)。

　　截至2020年末，移動用戶突破1000萬戶，其中手機銀行APP客戶達(dá)845萬戶，同比提升39%。公募基金全年銷量、手續(xù)費收入同比均實現(xiàn)翻番；引入?yún)^(qū)域定制化私行專屬產(chǎn)品，構(gòu)建多元化產(chǎn)品池，私行第三方代銷手續(xù)費收入增長68%，財富金融方案化配置、定制化服務(wù)能力持續(xù)加強。

　　憑借零售轉(zhuǎn)型的顯著成效，2020年北京銀行蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”獎項。2021年一季度，北京銀行零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)穩(wěn)步向前，京彩生活A(yù)PP6.0上線，服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗不斷提升，AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長55%，基金手續(xù)費收入超過去年全年水平，展現(xiàn)出強勁增長勢頭。

　　2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計劃實施，通過做大做實客群基礎(chǔ)帶動存貸款規(guī)模高質(zhì)量增長，年末本外幣公司存款規(guī)模達(dá)到12375億元，較年初增長5.9%；全行公司有效客戶數(shù)量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。深耕財政、社保、醫(yī)保、稅務(wù)、教育、醫(yī)療、工會、公積金等八大機構(gòu)業(yè)務(wù)場景，成功開立北京市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金賬戶，實現(xiàn)社保業(yè)務(wù)新突破；公私聯(lián)動推進(jìn)“智慧教育”場景建設(shè)，“校園繳費”產(chǎn)品在57家院校機構(gòu)落地。加快交易銀行門戶建設(shè)，推出“銀企戶聯(lián)”APP 、“銀企慧聯(lián)”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”；積極打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，推出全系列線上貿(mào)易融資產(chǎn)品“京e證+京e貼+京信鏈”，形成“證、票、鏈”有機融合。投行業(yè)務(wù)量質(zhì)雙升，銀團業(yè)務(wù)市場排名保持城商行前列，截至2020年末，累計牽頭銀團項目組團規(guī)模746.07億元；加強債券“承銷+投資”聯(lián)動，落地中信銀行400億元二級資本債承銷業(yè)務(wù)、華興銀行標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)承銷和投資業(yè)務(wù)，帶動輕資本轉(zhuǎn)型。

　　發(fā)力金融科技

　　驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　2020年，北京銀行進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，科技投入占營業(yè)收入比重達(dá)到3.4%，金融科技投入持續(xù)加大。優(yōu)化科技組織架構(gòu)，形成信息科技管理部、軟件開發(fā)中心、系統(tǒng)運營中心“一部兩中心”的信息技術(shù)條線架構(gòu)；北銀金融科技公司步入快速發(fā)展軌道；新設(shè)數(shù)字金融部和數(shù)據(jù)管理部，推動全行數(shù)字金融創(chuàng)新體系和數(shù)據(jù)治理體系持續(xù)完善；在電子銀行部增設(shè)客戶體驗室，引領(lǐng)端到端的客戶旅程優(yōu)化。順義新數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)啟用，構(gòu)建起順義、和平里、西安“兩地三中心”新架構(gòu)。啟動“京匠工程”十大項目群建設(shè)，投產(chǎn)開放銀行平臺，打造“易點辦公”門戶、“京準(zhǔn)查”平臺，支撐全行經(jīng)營管理數(shù)字化升級。2021年一季度，進(jìn)一步啟動科技創(chuàng)新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技賦能的體系日漸強大、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的格局更加完善，為北京銀行高質(zhì)量發(fā)展注入了新活力。

　　金融科技助力之下，北京銀行數(shù)字化風(fēng)控能力顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力繼續(xù)保持穩(wěn)定。2020年，北京銀行繼續(xù)堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)控大額風(fēng)險，實施動態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規(guī)審查要點庫》，統(tǒng)一審查標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理；建立授信后管理“三本賬”，強化貸前貸中貸后管理，全力防范化解潛在風(fēng)險。持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托金融科技和數(shù)字化手段，不斷增強風(fēng)險的精準(zhǔn)識別、有效防控和及時化解能力；完成財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)項目一期建設(shè)，上線智慧風(fēng)控APP，深化京行預(yù)警通APP應(yīng)用，完成全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)一期建設(shè)，全面提升自動化預(yù)警管理能力。截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%；關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。伴隨增量風(fēng)險有效遏制、存量風(fēng)險加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點，撥貸比3.3%，在復(fù)雜的經(jīng)濟形勢中繼續(xù)保持了較強的風(fēng)險抵御能力。

　　此外，2020年，北京銀行加快交易銀行門戶建設(shè)，推出企業(yè)網(wǎng)銀8.0版本，優(yōu)化客戶交互體驗，推出跨境外幣匯款、外幣結(jié)售匯等功能，形成線上門戶本外幣一體化雛形。豐富移動端服務(wù)渠道，北京銀行推出“京管+”3.0；推出“銀企慧聯(lián)”APP，打通銀企溝通“最后一公里”；推廣“銀企戶聯(lián)”APP，優(yōu)化開戶流程。北京銀行還加快供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈建設(shè)，推出全系列線上貿(mào)易融資產(chǎn)品“京e證+京e貼+京信鏈”，形成“證、票、鏈”有機融合。北京銀行還強化場景服務(wù)能力，重點推動跨境電商平臺、海關(guān)單一窗口平臺建設(shè)，基金快贖業(yè)務(wù)合作規(guī)模達(dá)到90億元；上線單位大額存單轉(zhuǎn)讓功能、智能賬戶“多級賬簿”功能。落地二級市場福費廷轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)、跨境人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、自貿(mào)聯(lián)動項下境外二級市場美元債投資等多項創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

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