6月21日起，商業(yè)銀行存款利率報(bào)價(jià)方式由之前的“基準(zhǔn)利率*倍數(shù)”改為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”，同時(shí)不同類型的銀行又設(shè)置了不同的上限加點(diǎn)數(shù)。

　　市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制秘書處表示：“按照存款基準(zhǔn)利率倍數(shù)確定的利率上限，存在明顯杠桿效應(yīng)。由于長(zhǎng)期存款基準(zhǔn)利率較高，執(zhí)行利率也明顯偏高，扭曲了存款的期限結(jié)構(gòu)?！?/p>

　　“特別是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)利用長(zhǎng)期存款利率較高的問題，通過多種不規(guī)范的所謂“創(chuàng)新”產(chǎn)品吸收長(zhǎng)期存款。其他銀行為穩(wěn)定存款來源，被動(dòng)抬高存款利率攬儲(chǔ)，推升整體負(fù)債成本，出現(xiàn)了存款市場(chǎng)由壞銀行定價(jià)的問題，不利于存款市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)?！笔袌?chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制秘書處提到。

　　經(jīng)常以高息存款吸引客戶的中小銀行也紛紛下調(diào)了1―3年的定期存款利率。記者在北京銀行（601169）APP上看到，該行50元起存整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.95%、2.5%、3.15%、3.15%。

　　該行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者說：“3年期整存整取可以上浮到3.35%，三年期大額存單最高利率為3.55%，但已經(jīng)賣完了?，F(xiàn)在存款利率都降得很厲害?！?/p>

　　一位北京銀行儲(chǔ)戶對(duì)本報(bào)記者表示，此前購(gòu)買的三年期大額存單利率為3.85%，更早能到4%，現(xiàn)在降到3.55%了。

　　此外，昆侖銀行、【蘇州銀行(002966)、股吧】（002966）等5年期定存利率曾高達(dá)5.225%。利率調(diào)整之后，高息產(chǎn)品退出舞臺(tái)。昆侖銀行50元起存整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.95%、2.73%、3.5%、3.5%。

　　有分析人士表示：“進(jìn)一步明確存款利率上浮上限并通過引導(dǎo)中長(zhǎng)期存款利率下降，有助于約束中小銀行和大型銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)存款的不理性競(jìng)爭(zhēng)行為。但相比起大型銀行，小銀行自身實(shí)力不夠強(qiáng)，規(guī)模也不夠大，更多依靠高利率存款產(chǎn)品拉動(dòng)客戶。如今沒有高利率吸引，小銀行存款規(guī)模勢(shì)必下滑。”

　　此前，銀行多項(xiàng)“創(chuàng)新型”吸儲(chǔ)項(xiàng)目被叫停。自2019年，監(jiān)管層就開始對(duì)“靠檔計(jì)息”產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范。去年3月，央行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》明確指出：各存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行存款利率和計(jì)結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定，按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。在監(jiān)管多次出手規(guī)范后，商業(yè)銀行加快了產(chǎn)品整改速度。

　　今年2月，央行發(fā)布的《2020年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）中指出，部分金融機(jī)構(gòu)為吸收存款，發(fā)行了活期存款靠檔計(jì)息、定期存款提前支取靠檔計(jì)息和周期付息等所謂“創(chuàng)新”產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的實(shí)際利率水平明顯超出同期限存款利率，且違反了定期存款提前支取按活期計(jì)息、整存整取定期存款到期一次性還本付息等規(guī)定。

　　“下一步，將繼續(xù)發(fā)揮利率自律機(jī)制的作用，加強(qiáng)對(duì)不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款、異地存款的管理，防止非理性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)存款市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)，保持銀行負(fù)債端成本穩(wěn)定，為推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革和促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降創(chuàng)造良好環(huán)境。”《報(bào)告》稱。

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林表示，中小銀行資金渠道來源較為狹窄，如果拋開高息攬儲(chǔ)，中小銀行要通過央行和銀行間市場(chǎng)取得資金用于放貸。相對(duì)國(guó)有大行，中小銀行在央行資金中標(biāo)上面難度較大，資金成本相對(duì)較高，所以才會(huì)催生中小銀行調(diào)高存款利率。

　　：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東