銀行財(cái)富管理由渠道向平臺(tái)化的轉(zhuǎn)變帶來了更多的革新。在推出銀基開放平臺(tái)不久，近日，平安銀行（000001）再次在基金銷售上進(jìn)行主動(dòng)變革，線上將全面主推C類基金份額，近1600只基金實(shí)現(xiàn)0申購費(fèi)；超過3000只A類份額基金申購費(fèi)率降至一折，并通過提供有溫度的陪伴式服務(wù)，持續(xù)提升基民獲得感。

　　0申購費(fèi)，覆蓋1600只C類份額基金

　　基金投資者對(duì)A、C基金份額并不陌生，同一個(gè)基金設(shè)置A、C兩類不同的基金份額，相比收取認(rèn)申購費(fèi)（一般為1.2%～1.5%）的權(quán)益型基金A類份額，C類在購買階段均不收取費(fèi)用，只在持有期間收取銷售服務(wù)費(fèi)（0.5%～0.8%）。

　　可以看出，C類份額在前端的申購費(fèi)用要低于A類份額，正因如此，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道多采用C類份額，以較為低廉的費(fèi)率吸引年輕客戶并迅速崛起，而傳統(tǒng)銀行渠道多數(shù)銷售的是A類份額。

　　此次平安銀行打破銀行業(yè)傳統(tǒng)，線上全面主推C類基金份額，用戶通過平安銀行口袋銀行App購買單只基金，以及購買安心投、目標(biāo)盈等基金組合，都將享受0申購手續(xù)費(fèi)政策，覆蓋近1600只基金；同時(shí)，大部分非首發(fā)、非定制的A類份額，包括定投產(chǎn)品，將推出1折申購費(fèi)模式，覆蓋超過3000只基金，達(dá)到場(chǎng)外公募基金數(shù)量的一半。用戶能以更低廉的成本買到自己心儀的基金產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，此次調(diào)整后，平安銀行代銷公募基金費(fèi)率將與支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一致，并在商業(yè)銀行中保持較低的費(fèi)率水平。

　　不止于讓利，著眼長(zhǎng)期提升客戶財(cái)富健康度

　　為何對(duì)公募基金代銷政策進(jìn)行調(diào)整？平安私人銀行總裁李明表示：“平安銀行線上重點(diǎn)布局C類份額，并與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)看齊，不收取認(rèn)申購費(fèi)用，是以客戶為中心，提升基民獲得感的重要舉措。平安銀行將客戶盈利放在第一位，客戶才會(huì)信任我們，才愿意在我們的平臺(tái)上面跟我們一起成長(zhǎng)?！?/p>

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士指出，平安銀行看到中國(guó)公募基金業(yè)巨大的市場(chǎng)潛力，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)渠道的“長(zhǎng)尾客戶”，布局C類基金份額直接帶來的影響就是吸引更多客戶從平安銀行平臺(tái)購買基金。

　　此外，平安銀行主動(dòng)降低費(fèi)率同樣是順應(yīng)財(cái)富管理領(lǐng)域的大趨勢(shì)。從國(guó)際頂尖財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的情況看，基于交易產(chǎn)生的收入占比是逐年下降的，而基于客戶資產(chǎn)規(guī)模增加帶來的收費(fèi)占比是逐年上升的，賣方服務(wù)向買方服務(wù)轉(zhuǎn)型而帶來的收費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變將成為大勢(shì)所趨。

　　2021年，平安銀行把“提升客戶財(cái)富健康度”作為一項(xiàng)重要工作，通過基金費(fèi)率改革，有利于吸引更多客戶將基金產(chǎn)品作為資產(chǎn)配置的重要標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品銷售為中心向?yàn)榭蛻暨M(jìn)行資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型，提升客戶財(cái)富健康度。

　　以客戶為中心，提供有溫度的陪伴式服務(wù)

　　費(fèi)率并非基金銷售中最關(guān)鍵的問題，核心還是要從客戶角度出發(fā)，用心為客戶考慮，提升客戶的獲得感。

　　無論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，權(quán)益類基金在長(zhǎng)期通常能跑贏多數(shù)資產(chǎn)，而持有周期越長(zhǎng)，勝率越大。但是對(duì)于多數(shù)基民來講，存在盲目追漲殺跌、持有周期短等投資弱點(diǎn)。

　　平安銀行一方面從產(chǎn)品端入手，推出被稱為“金字招牌”的平安優(yōu)選基金，通過定量和定性結(jié)合的方式挑選具備持續(xù)創(chuàng)造超額回報(bào)能力的基金產(chǎn)品。另一方面從服務(wù)端入手，聯(lián)合易方達(dá)、匯添富、中歐等頭部基金公司打造“銀基開放平臺(tái)”，對(duì)理財(cái)服務(wù)模式全新升級(jí)。

　　銀基開放平臺(tái)借助公募基金強(qiáng)大的投研能力為基民帶來更為及時(shí)、專業(yè)的內(nèi)容服務(wù)與投資者教育，用陪伴式服務(wù)的理念解決客戶的焦慮，以正確的姿勢(shì)去渡過市場(chǎng)波動(dòng)，提升基民持有久期，打破“基金賺錢基民不賺錢”的魔咒。

　　客戶的留存是對(duì)平臺(tái)最好的認(rèn)可，2018 年以來，平安銀行代銷的公募基金平均持有期超過了10.5個(gè)月,遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均的3個(gè)月；持倉客戶復(fù)購率高達(dá)70%，定投客戶堅(jiān)持6個(gè)月以上占比40%，長(zhǎng)期價(jià)值投資理念正在平安銀行的客戶中扎根。2020年，平安優(yōu)選基金幫助客戶賺了超百億，持有6個(gè)月以上客戶幾乎全部盈利，平均收益率達(dá)到27.85%。

　　此次全面發(fā)力線上C類基金份額，A類基金份額申購費(fèi)率降至一折，是平安銀行重構(gòu)財(cái)富管理生態(tài)的重要一環(huán)。放棄部分短期利益，用更長(zhǎng)期的理念轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，贏得客戶的信賴、才能做大做強(qiáng)，這對(duì)平安銀行乃至整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展都具有重要的意義。