今年以來，我國穩(wěn)健的貨幣政策精準發(fā)力，金融機構(gòu)持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴、價降的局面。

　　上市銀行剛剛公布的半年報顯示，今年上半年，金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，信貸資金精準流向小微企業(yè)等市場主體，小微企業(yè)融資成本明顯降低，小微金融服務(wù)質(zhì)效繼續(xù)提升。

　　金融“活水”源源流入實體經(jīng)濟

　　小微企業(yè)和個體工商戶量大面廣，是最具活力的企業(yè)群體之一，也是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。小微企業(yè)充分發(fā)展，需要獲得充裕的資金支持。

　　工行半年報顯示，上半年，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬億元，增幅40.4%，超額完成監(jiān)管要求；首貸戶同比增長超四成。小微企業(yè)信用貸款占比、中長期貸款占比同比均提升3個百分點以上。

　　上半年，建設(shè)銀行（601939）普惠金融貸款余額1.71萬億元，較上年末增加2883.82億元；普惠金融貸款客戶180.18萬戶，較上年末新增10.63萬戶。

　　郵儲銀行（601658）半年報顯示，上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額8905.03億元，占全行各項貸款比例超過14%，穩(wěn)居國有大行前列。

　　股份制銀行中，【平安銀行(000001)、股吧】（000001）普惠金融發(fā)展成效明顯，該行有貸款余額的普惠型小微企業(yè)戶數(shù)、普惠小微貸款增速、信用貸款占比等指標，均在股份制銀行中位居前列。

　　報告顯示，上半年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上。截至6月末，平安銀行民營企業(yè)貸款余額較上年末增長12.8%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%；普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達75.16萬戶，貸款余額達3438.95億元，較上年末增長22.1%。

　　截至報告期末，招商銀行普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)62.02萬戶，較年初增長32.09%；普惠型小微企業(yè)貸款余額5751.83億元，較年初增加667.22億元，增幅13.12%，較整體貸款增速高6.19個百分點。

　　今年的《政府工作報告》提出了“引導(dǎo)銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”的要求。從半年報公布的情況看，上半年，工行、平安銀行在擴大首貸戶、增加信用貸款方面進展明顯，大幅降低了小微企業(yè)的融資門檻，拓寬了金融服務(wù)的覆蓋面，有效提升了小微企業(yè)和個體工商戶的獲得感。

　　來自人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點；普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長29.2%。源源不斷的金融“活水”涌入，對小微企業(yè)的健康發(fā)展意義重大，有力支持了實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　普惠金融數(shù)字化提速

　　上半年，上市銀行加快普惠金融服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，圍繞普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快線上普惠金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提高普惠金融服務(wù)的自動化水平，打造數(shù)字化產(chǎn)品體系，不斷提升客戶體驗。

　　半年報顯示，工行進一步激活數(shù)據(jù)要素賦能小微企業(yè)，依托大數(shù)據(jù)等企業(yè)級技術(shù)平臺，綜合運用行內(nèi)外數(shù)據(jù)，支持普惠融資高效、精準投放。目前，已基于50余類數(shù)據(jù)信息，通過挖掘自有數(shù)據(jù)、對接企業(yè)和政務(wù)數(shù)據(jù)，推出抗疫貸、稅務(wù)貸等500多個場景的融資產(chǎn)品。

　　聚焦貿(mào)易融資線上化，工行充分運用海關(guān)“單一窗口”、外匯局“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”等便利化銀政服務(wù)平臺，提升對進出口企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。

　　建行加快推進普惠金融在線業(yè)務(wù)開展，深化平臺經(jīng)營，完善“建行惠懂你”服務(wù)。截至6月末，“建行惠懂你”訪問量超1.3億次，下載量超過1700萬次，認證企業(yè)超556萬戶，授信客戶突破100萬戶，授信金額超過7000億元。持續(xù)完善“小微快貸”“個人經(jīng)營快貸”“裕農(nóng)快貸”和“交易快貸”等新模式系列產(chǎn)品，構(gòu)建豐富的普惠金融產(chǎn)品體系。

　　股份制銀行中，平安銀行繼續(xù)深耕對普惠金融的科技賦能。

　　平安銀行公布的半年報顯示，借助大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，該行積極打造“小微智貸星”智能貸款服務(wù)平臺，2021年全年預(yù)計為小微客戶提供超2500億元的資金支持?！靶∥⒅琴J星”可實現(xiàn)貸款全線上申請，最快10秒即可放款。通過金融與司法、工商、稅務(wù)、海關(guān)、電力、電信等行業(yè)數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，平安銀行發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品的作用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的有機整合與深度利用；通過數(shù)據(jù)化、無接觸的互聯(lián)網(wǎng)貸款支持電商等靈活就業(yè)群體，提供500億元專項授信支持。

　　通過物聯(lián)網(wǎng)+衛(wèi)星、開放銀行等技術(shù)手段，平安銀行探索利用供應(yīng)鏈思維解決小微企業(yè)融資難題。

　　2020年，平安銀行發(fā)射金融行業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”，對平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺進行技術(shù)補充，實現(xiàn)對實物資產(chǎn)的感知、識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，將衛(wèi)星技術(shù)手段應(yīng)用到金融服務(wù)中，已在智慧制造、車聯(lián)、農(nóng)業(yè)、能源、物流、城建、廳堂、航運等重點領(lǐng)域落地。

　　助小微企業(yè)輕裝上陣

　　今年以來，部分大宗商品價格持續(xù)上漲，小微企業(yè)面臨成本上升的壓力。金融精準支持小微企業(yè)，應(yīng)當促進小微融資成本合理下行，讓小微企業(yè)輕裝上陣。

　　初步測算，全部降費措施實施后預(yù)計每年為市場主體、社會公眾減少手續(xù)費支出約240億元，其中，惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元。

　　具體到各商業(yè)銀行，工行半年報顯示，該行小微企業(yè)綜合融資成本比2020年進一步下降56個基點；招行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.79%，同口徑較上年下降21個基點。

　　平安銀行將小微企業(yè)的降費讓利政策落在實處。在利率方面，通過智能定價，平安銀行為小微客戶提供優(yōu)惠定價，目前抵押類貸款年利率最低3.85%，信用貸款最低4.68%。其中，續(xù)貸當年累放貸款利率4.59%，利率水平較低。

　　另外，平安銀行還采取了多項舉措，如針對所有經(jīng)營用途的零售貸款，繼續(xù)采取免收提前還款違約金政策，2021年上半年，共減免提前還款違約金約8.3億元，以減輕小微企業(yè)負擔。