4月29日晚，上海農商銀行(股票簡稱：【滬農商行(601825)、股吧】（601825），股票代碼：601825)發(fā)布2021年業(yè)績報告及2022年一季度報告。這是該行上市后發(fā)布的首份年報。數(shù)據(jù)顯示，2021年，該行經營業(yè)績整體表現(xiàn)不俗，登陸資本市場后首份年報即交出了一份亮眼的成績單，各項經營指標穩(wěn)中向好，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質量的均衡協(xié)調發(fā)展。

　　在規(guī)模方面，截至2021年末，集團總資產達到11,583.76億元，較上年末增長9.59%，各項貸款6,135.77億元，較上年末增長15.62%，各項存款8,381.38億元，較上年末增長11.90%。規(guī)模穩(wěn)步增長帶動經營效益穩(wěn)步提升，集團營業(yè)收入達到241.64億元，同比增長9.64%，實現(xiàn)歸母凈利潤96.98億元，同比增長18.84%。

　　資產規(guī)模及業(yè)績高位增長的同時，該行資產質量亦持續(xù)改善，穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2021年末，集團不良貸款率為0.95%，不良率持續(xù)優(yōu)化維持在低位，撥備覆蓋率為442.50%，整體撥備充足，風險抵御能力進一步增強。

　　2022年一季度，該行經營業(yè)績延續(xù)2021年良好增長勢頭。一季度集團實現(xiàn)營業(yè)收入63.56億元，同比增長9.05%，實現(xiàn)歸母凈利潤31.13億元，同比高增29.05%。

　　優(yōu)化盈利結構，經營業(yè)績穩(wěn)步提升

　　2021年，上海農商銀行成功登陸A股市場，面對國內外復雜經濟形勢，圍繞長三角一體化國家戰(zhàn)略及上海“十四五”規(guī)劃，堅持三大核心戰(zhàn)略，堅定創(chuàng)新轉型，整體經營業(yè)績持續(xù)向好，呈現(xiàn)穩(wěn)步快速增長的良好發(fā)展態(tài)勢，實現(xiàn)“十四五”良好開局。

　　截至2021年末，集團實現(xiàn)營業(yè)收入241.64億元，同比增長9.64%；歸屬于母公司股東的凈利潤96.98億元，同比增長18.84%。與此同時，該行ROA、ROE穩(wěn)中有增，平均總資產回報率(ROA)0.91%，較上年增加0.06個百分點；加權平均凈資產收益率(ROE)11.39%，較上年增加0.37個百分點，盈利能力顯著增強。

　　在核心經營業(yè)績指標穩(wěn)步增長的同時，該行積極創(chuàng)新轉型，不斷夯實風險管控，有力提升經營品質，資產質量穩(wěn)中向好。截至2021年末，集團不良貸款率進一步降至0.95%，較上年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率大幅度提升至442.50%，較上年末上升23.33個百分點，風險抵御能力進一步提升。

　　截至2021年末，集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.28%、13.10%、13.06%，較上年同期分別增長0.88個百分點、1.40個百分點、1.39個百分點，資產安全邊際增厚，撥備基礎繼續(xù)夯實。

　　滬農商行在兼顧營收和凈利潤保持良好增速的同時，商業(yè)模式升級促使盈利結構進一步優(yōu)化。在銀行凈息差持續(xù)收窄的趨勢下，該行不斷優(yōu)化業(yè)務結構與收入結構，非息業(yè)務貢獻度有所提升。

　　截至2021年末，集團實現(xiàn)非利息凈收入47.94億元，同比增長14.99%，在營業(yè)收入中占比19.84%，同比提升0.93個百分點。在投資業(yè)務方面，該行相關非利息收入同比增幅較高，為非利息凈收入增長形成較大支撐；中間業(yè)務方面，隨著零售業(yè)務轉型持續(xù)深化，該行代銷業(yè)務及理財業(yè)務規(guī)模均實現(xiàn)較快增長。

　　2022年一季度，該行積極推進零售轉型戰(zhàn)略，使得盈利結構進一步優(yōu)化。截至2022年3月末，集團非利息凈收入13.93億元，同比增長8.78%。

　　深耕普惠金融 　 科創(chuàng)、“三農”、小微、零售齊發(fā)力

　　與上海地方經濟同頻共振相伴數(shù)十載，滬農商行始終堅守普惠百姓情懷，不斷提升普惠金融領域的服務質效，并將支持科創(chuàng)、“三農”、小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會責任和加快戰(zhàn)略轉型的重要途徑，積極落實服務鄉(xiāng)村振興、共同富裕、“碳中和”等國家戰(zhàn)略。

　　在科創(chuàng)金融方面，該行以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為方向，圍繞上?？苿?chuàng)中心建設，助力高水平科技自立自強，積極扶持“早中期、中早期”科技型企業(yè)，構建起科技金融專屬“雙鑫服務”策略。2021年全年，該行科技型企業(yè)貸款余額525.76億元，較上年末增長171.99億元，增幅48.62%，規(guī)模增速持續(xù)加快；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)1,938戶，較上年末增加600戶，累計服務科技型企業(yè)超5,000戶，科技型企業(yè)貸款客戶中80%以上為高新技術、專精特新、科技型中小企業(yè)等委辦認證名單企業(yè)。

　　作為長三角區(qū)域支農主力軍，2021年繼續(xù)保持“三農”金融服務區(qū)域市場領先地位，該行2021年上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行捻椣聦ι孓r經營主體累計發(fā)放貸款10.56億元，位列上海市同業(yè)第一。

　　報告期內，該行大力發(fā)展普惠在線業(yè)務，加強大數(shù)據(jù)運用，優(yōu)化完善風控模型，推出“銀稅貸”“鑫農樂貸”等產品，增設三個商E貸中心，商E貸新增業(yè)務超70億元，籌備設立普惠金融微貸中心，有效覆蓋小微客群空白，擴大小微企業(yè)支持范圍。

　　截至2021年末，該行普惠小微貸款戶數(shù)2.4萬戶，普惠小微貸款余額553億元，較上年末增長146億元，增速達36%，普惠小微貸款余額及增量位居上海同業(yè)市場前列；運用人民銀行再貸款政策累計為5,800多戶企業(yè)發(fā)放貸款196億元，重點支持小微、“三農”、民營等領域發(fā)展，精準滴灌實體經濟；累計支用國家開發(fā)銀行及中國進出口銀行轉貸款資金40億元，共同為小微企業(yè)提供優(yōu)質金融服務，實現(xiàn)普惠金融服務擴面增量、提質降本。

　　一季報數(shù)據(jù)顯示，該行一季度普惠金融延續(xù)穩(wěn)健增長趨勢。截至2022年3月末，上海市擔保基金管理中心擔保項下貸款余額117億元，位居同業(yè)前列；普惠在線貸款余額108.72億元，保持持續(xù)增長。

　　報告期內，滬農商行零售金融業(yè)務轉型提速，初步完成全面深化轉型頂層設計和整體布局，逐步建立九大支撐體系，全面推進“3個2”核心戰(zhàn)略實施，通過“專業(yè)化經營”和“網(wǎng)點轉型”兩大抓手，發(fā)力“財富管理”和“個人信貸”兩大重點業(yè)務，發(fā)揮“人才”和“科技”兩個支撐能力，深耕“代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老、工會卡”三大客群，為零售業(yè)務高質量、可持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎。截至2021年末，該行個人銀行業(yè)務營業(yè)收入71.15億元，占比29.44%，利潤總額42.19億元，占比34.64%，個人客戶1,967.26萬戶，較上年末增加347.86萬戶，增幅21.48%。

　　財富管理方面，該行致力打造以養(yǎng)老金融為特色的大財富管理服務體系，扎實推進以客戶多元化資產配置為核心的財富管理業(yè)務，非儲AUM快速增長、結構持續(xù)優(yōu)化。報告期末，該行零售AUM總額6,198.40億元，較上年末增長916.57億元，增幅17.35%；理財產品總規(guī)模1,669.13億元，較上年末增長254.15億元，增幅17.96%，理財規(guī)模位居全國農村金融機構首位。

　　緊隨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 　提升服務實體經濟質效

　　2021年，滬農商行緊跟國家戰(zhàn)略、積極融入?yún)^(qū)域經濟發(fā)展，為“十四五”開局之年貢獻金融力量。

　　秉持“打造長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”戰(zhàn)略定位，致力建設以“三全”為特色的綠色金融服務體系，全面性、系統(tǒng)化地推進該行綠色金融發(fā)展工作，完善綠色金融全方位戰(zhàn)略目標體系，制定了2035年綠色金融遠景目標及《上海農商銀行2021―2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》。報告期末，該行綠色貸款余額為171.90億元，綠色債券投資規(guī)模余額為36億元；綠色債券全年承銷規(guī)模為21.80億元。

　　同時，該行加速融入國家級開發(fā)區(qū)臨港新片區(qū)建設，大力支持新片區(qū)內重點基建項目及重點行業(yè)，探索新片區(qū)內總部經濟和新型國際貿易相關機構業(yè)態(tài)，拓展跨境金融服務功能，助力跨國企業(yè)在岸和離岸業(yè)務的統(tǒng)籌聯(lián)動發(fā)展。

　　滬農商行積極響應上海市推動發(fā)展開新局戰(zhàn)略，聚焦“五個新城”建設，從組織架構、資源配置、業(yè)務體系、外部合作、隊伍建設等方面著手，建立“五個新城”領導工作小組，開辟“綠色通道”，配置“融資額度”，為新城建設保駕護航。

　　全力戰(zhàn)疫守“滬” 展現(xiàn)國資國企責任擔當

　　3月初上海新冠疫情出現(xiàn)以來，上海農商銀行堅持黨建引領凝聚合力，全力守護金融穩(wěn)定、保障百姓民生。以國資國企的責任擔當，連續(xù)出臺金融紓困政策，設立專項信貸額度，強化組織推動、加大金融滴灌、優(yōu)化信貸流程、推進無縫續(xù)貸、加強科技引領，全面支持企業(yè)紓困服務實體經濟。第一時間推出中小微企業(yè)“戰(zhàn)疫融資直通車”服務，首推“線上掃碼”金融服務新模式；建立疫情期間信貸審查審批綠色通道，加大無還本續(xù)貸力度；推出“心家園”疫情物資保障服務，打通社區(qū)物資采買“最后100米”；推出小微企業(yè)及制造業(yè)退稅貸；對服務業(yè)、制造業(yè)、三農、民營企業(yè)等領域中小微企業(yè)到期貸款“應續(xù)盡續(xù)”“應貸盡貸”，并落實減費讓利政策，最大限度為受疫情影響的企業(yè)和個人提供金融支持，共克時艱。

　　上海農商銀行在經營業(yè)績方面取得的優(yōu)異成績也夯實了外部評價。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2021年全球銀行1000強榜單中，該行居第149位；標普信評(中國)2021年對該行的主體信用等級維持AAspc-，展望穩(wěn)定。

　　對于2022年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，上海農商銀行表示，將堅持創(chuàng)新探索，不斷提升經營品質，做好本輪戰(zhàn)略規(guī)劃收官，持續(xù)打造為客戶創(chuàng)造價值的服務型銀行。

　　(本文為企業(yè)商業(yè)推廣，僅提供參考，作為信息展示。)