2021年對于北京銀行（601169）來說是奮發(fā)有為、轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵一年。北京銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，強化全面風(fēng)險管理，全力推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實體經(jīng)濟服務(wù)能力，向廣大投資者交上了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

　　截至2021年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.06萬億元，同比增長5.48%，率先成為全國資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城市商業(yè)銀行；營業(yè)收入662.75億元，實現(xiàn)歸母凈利潤222.26億元，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平；北京銀行高度重視投資者回報，近3年現(xiàn)金分紅比率均超過30%，持續(xù)為股東創(chuàng)造穩(wěn)定收益。2022年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭，資產(chǎn)總額3.14萬億元，較上年末增長2.65%；實現(xiàn)歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進一步提升。

　　深化零售轉(zhuǎn)型

　　開啟“第二增長曲線”

　　2021年是北京銀行在“十四五”時期深化零售轉(zhuǎn)型的開局之年，圍繞行黨委提出的“十四五”期間零售盈利貢獻提升至50%的遠景目標(biāo)，北京銀行積極構(gòu)建“1234”的零售轉(zhuǎn)型大格局，重點工作破題落子，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展，實現(xiàn)了開局之年的“開門紅”。

　　截至2021年末，北京銀行零售資金量(AUM)余額8844.7億元，增量突破1000億元，創(chuàng)近三年最高水平；零售儲蓄存款規(guī)模4419.4億元，較年初增長13.4%，增量貢獻達84.9%。零售貸款規(guī)模5853.9億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經(jīng)營貸和消費貸增量占比達72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，達到2565.8萬戶，較年初增長207.9萬戶，實現(xiàn)近三年來最高增速。

　　2021年，北京銀行實現(xiàn)零售營業(yè)收入181.9億元，同比增長27.9%，全行貢獻占比28.1%，同比提升5.44個百分點。實現(xiàn)零售利息凈收入163.3億元，同比增長19.9%，收入全行貢獻占比32.5%，同比提升5.39個百分點。得益于財富管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，財富類代理代銷中收同比增長81.7%。

　　零售貸款、財富管理、信用卡構(gòu)成了北京銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略體系的增長引擎。

　　在北京銀行零售業(yè)務(wù)主要負責(zé)人看來，要實現(xiàn)盈利貢獻50%的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，必然要求零售貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、收益、結(jié)構(gòu)等方面實現(xiàn)快速發(fā)展，資產(chǎn)業(yè)務(wù)實現(xiàn)突破。

　　2021年，北京銀行堅持以個人經(jīng)營貸、線上消費貸為突破口，推動零售貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。推動個人經(jīng)營貸加快從純線下、到【線上線下(300959)、股吧】（300959）結(jié)合、再到純線上的模式轉(zhuǎn)型，上線短貸寶無還本續(xù)貸、惠貸寶等創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)布“萬院計劃”支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過“建標(biāo)準(zhǔn)、推典型、優(yōu)產(chǎn)品、強服務(wù)、搭平臺”五項舉措，全面升級鄉(xiāng)村金融服務(wù)方案，計劃5年內(nèi)累計支持超過10000家鄉(xiāng)村小院。落實監(jiān)管要求，強化合規(guī)審慎經(jīng)營理念，精選頭部平臺開展聯(lián)合貸業(yè)務(wù)，同時加強自營線上貸款平臺建設(shè)，自營線上貸款產(chǎn)品“京e貸”余額增速達到149%，2021年末零售線上貸款規(guī)模突破1000億元。規(guī)模快速增長的同時，北京銀行個人貸款質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健，年末個人貸款不良率0.47%，保持同業(yè)領(lǐng)先水平。

　　北京銀行打造了“開放、品質(zhì)、高效”的財富管理產(chǎn)品平臺，理財業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型；公募基金保有量、中收同比增幅達109%、137%，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品銷量同比增長156%；代銷保險規(guī)模增長94%，手續(xù)費收入增長81%?！耙苿觾?yōu)先”戰(zhàn)略深入落實，手機銀行客戶達1132萬戶，全年新增超過200萬戶。2022年一季度，北京銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)良好開局，AUM同比增長超過1200億元，達到9231億元，代銷保險、優(yōu)質(zhì)私募基金規(guī)模較年初增長16.3%和35%。

　　在信用卡業(yè)務(wù)方面，北京銀行全面鞏固各項組織、機制、人力保障；圍繞產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)推出多款主題信用卡產(chǎn)品，落地秒級發(fā)卡，發(fā)卡時效提升75%，推出“精致貸”分期產(chǎn)品，拓展汽車、家裝等場景。打造“周一充電日”“天天有驚喜”及“非常假期”三大營銷品牌體系，搭建O2O數(shù)字營銷一體化平臺。上線信用卡“掌上京彩”APP6.0，累計用戶同比提升53%。2021年，北京銀行信用卡客戶增長17.3%。

　　優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

　　積極推進“客戶倍增”計劃

　　2021年，北京銀行深入推進對公客戶倍增計劃，對公有效客戶數(shù)17.6萬戶，較年初增長4萬戶，延續(xù)快速增長勢頭。

　　北京銀行大力開拓結(jié)算型客戶，促進結(jié)算資金沉淀，加強銀企總部對接營銷合作，實現(xiàn)公司客戶“增量提質(zhì)”。提高政務(wù)服務(wù)供給能力，上線北京市財政非稅電子化系統(tǒng)，北京市首家上線國庫集中支付一體化系統(tǒng)；北京市首家開通手機銀行進行靈活就業(yè)人員社保費查詢繳費。

　　同時，北京銀行加速構(gòu)建交易銀行生態(tài)體系，優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀8.0，網(wǎng)銀覆蓋率持續(xù)提升,上線企業(yè)手機銀行4.0、企業(yè)微信銀行，升級銀企戶聯(lián)、銀企慧聯(lián)，三位一體的門戶渠道生態(tài)圈建設(shè)邁出堅實一步。積極推進本外幣產(chǎn)品線上化，建設(shè)跨境電商收款平臺，布局全國版和地方版“國際貿(mào)易單一窗口”。推出對公數(shù)字人民幣錢包服務(wù)，服務(wù)冬奧場景，滿足客戶兌換和存入需求。持續(xù)完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，利用區(qū)塊鏈技術(shù)對接全國性供應(yīng)鏈平臺。投行業(yè)務(wù)加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，通過券商、租賃、保險等市場化機構(gòu)開展撮合交易規(guī)模超200億元，同比增長539%；并購貸款簽約數(shù)量同比增長55%。

　　北京銀行堅持以深耕普惠小微擦亮初心使命，科創(chuàng)、文化、綠色金融特色持續(xù)彰顯。2021年，北京銀行不斷強化普惠戰(zhàn)略定位，普惠金融貸款余額1261億元，較年初增長332億元，同比增速35.7%，增量增速創(chuàng)近三年新高。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)13.8萬戶，較年初增11.5萬戶；小微特色支行59家，較2020年增加3家。

　　圍繞科創(chuàng)、文化、綠色三大品牌，北京銀行持續(xù)加大資源傾斜投入力度。成立總行科技創(chuàng)新金融中心，揭牌前門文創(chuàng)支行，雍和文創(chuàng)專營支行升級為“國家文化與金融合作示范區(qū)雍和文創(chuàng)支行”。推出“文信貸”“文化英才貸”“電影+”版權(quán)質(zhì)押貸等文化金融新產(chǎn)品。拓展銀政合作，與北京市文化和旅游局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計劃”；與北京市文物局、北京中軸線申遺保護工作辦公室共同推進北京中軸線申遺系列活動。

　　在綠色金融方面，北京銀行積極落實“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略部署，加快綠色金融發(fā)展，發(fā)布“綠融+”綠色金融品牌；率先成立北京地區(qū)以“綠色”命名的支行。落地“雙碳”背景下北京市首筆碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、銀行間市場全國首單“碳中和”小微金融債券、全國首單供應(yīng)鏈綠色資產(chǎn)支持票據(jù)，助力全國首批、北京市首筆公募REITs--“首鋼綠能”項目成功募集。截至2021年末，全行科創(chuàng)金融貸款余額1600余億元，文化金融貸款余額超630億元，綠色貸款余額477億元，同比增速82.1%，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款同比增速104.7%，增速位居主要銀行前列。

　　加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　金融科技賦能戰(zhàn)略發(fā)展

　　如今，各大銀行都將金融科技放在了重要的戰(zhàn)略地位，北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，科技投入占營收比重提升至3.5%，“211工程”呈現(xiàn)出多點突破、次第開花的生動局面。2021年，北京銀行以“211工程”統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目群建設(shè)，在頂層設(shè)計指導(dǎo)下著力構(gòu)建起具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)體系，持續(xù)夯實科技實力、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運營能力、強化風(fēng)險控制、豐富場景生態(tài)，向“數(shù)字京行”的發(fā)展愿景加速邁進。提升數(shù)字創(chuàng)新能力，打造“順天”平臺、“云旗”平臺等一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù)底座；研發(fā)“京Lake”數(shù)據(jù)湖、“京智大腦”等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施；發(fā)布“數(shù)字人”多模態(tài)交互系統(tǒng)，科技對業(yè)務(wù)賦能作用持續(xù)彰顯。加強手機銀行APP建設(shè)，客戶活躍水平持續(xù)提升，MAU超400萬戶，同比提升74%。加強產(chǎn)學(xué)研合作，與中科院自動化所開展戰(zhàn)略合作，加入“長安鏈”生態(tài)聯(lián)盟，持續(xù)推進對新技術(shù)、新領(lǐng)域、新生態(tài)、新場景的研究和探索，進一步積蓄數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強大勢能。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，北京銀行數(shù)字化風(fēng)控能力顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力持續(xù)改善。2021年，北京銀行聚焦重點領(lǐng)域，強化過程管理提升預(yù)控質(zhì)效。落實重點客戶定期監(jiān)測并就重點業(yè)務(wù)開展多次排查，全力壓降退出大額潛在風(fēng)險。建立履約監(jiān)測及風(fēng)險報告機制，強化風(fēng)險摸排化解，全力提升潛在風(fēng)險預(yù)防預(yù)控能力。加強數(shù)字風(fēng)控體系建設(shè)，推進“京行E警通”功能完善，優(yōu)化貸后系統(tǒng)管理流程，利用系統(tǒng)提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，多維度提升風(fēng)險管控能力。加大不良資產(chǎn)處置力度，結(jié)合不良貸款風(fēng)險特點做好處置方式的排列組合和綜合運用，發(fā)揮好不同處置方式的差異化優(yōu)勢，實現(xiàn)最優(yōu)處置效果。截至2021年末，全行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個百分點；撥備覆蓋率210.22%，撥貸比3.03%。伴隨著增量風(fēng)險有效遏制、存量風(fēng)險加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)出穩(wěn)中加固、長期向好的積極態(tài)勢，在復(fù)雜的經(jīng)濟形勢中繼續(xù)保持了較強的風(fēng)險抵御能力。

　　面向未來，北京銀行將繼續(xù)緊密圍繞國家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，堅持“真誠所以信賴”的服務(wù)理念，秉承“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，奮發(fā)有為，轉(zhuǎn)型發(fā)展，努力打造服務(wù)領(lǐng)先、經(jīng)營穩(wěn)健、價值卓越、高質(zhì)量發(fā)展的百年銀行。

　　(CIS)