原標(biāo)題：城商行零售貸款比較：長沙銀行占比最高，西安銀行增速最快

　　近年來，零售業(yè)務(wù)越來越得到中小銀行的重視。13家上市城商行零售業(yè)務(wù)做得怎么樣？

　　試圖通過零售貸款這一指標(biāo)來對比各上市城商行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展情況。年報顯示，截至2019年末，上市城商行中零售貸款占比最高的是長沙銀行，為39.18%，零售貸款占比最低的是【貴陽銀行(601997)、股吧】，為21.36%；零售貸款增速最快的是西安銀行，為56.22%，零售貸款增速最慢的是貴陽銀行為10.13%。

　　值得注意的是，年報中可能存在各銀行統(tǒng)一口徑不同的情況，有的銀行披露的是零售貸款數(shù)據(jù)，有的銀行披露的則是個人貸款數(shù)據(jù)，比如江蘇銀行、南京銀行、張家港行、江陰銀行、貴陽銀行、青島銀行使用“零售貸款”，北京銀行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、長沙銀行、成都銀行、鄭州銀行、蘇州銀行、西安銀行使用“個人貸款”，以下統(tǒng)稱“零售貸款”。

　　截至2019年末，13家上市城商行的零售貸款占比低于30%的只有成都銀行和貴陽銀行，長沙銀行的零售貸款占比最高，為39.18%。

　　截至2019年末，長沙銀行的零售貸款余額為1020.00億元，同比增長43.24%。長沙銀行年報解釋這主要是因為零售規(guī)模增長與客群壯大，有力帶動了零售份額占比的提升。2019年，長沙銀行的零售客戶數(shù)為1325.96萬戶，較上年末新增241.14萬戶，新增信用卡客戶36.04萬人，新增個人網(wǎng)絡(luò)金融客戶182.20萬人。

　　值得一提的是，長沙銀行是湖南零售業(yè)務(wù)的特色銀行，零售業(yè)務(wù)各板塊快速發(fā)展，在長沙銀行資產(chǎn)、負(fù)債、收入、盈利中的占比逐年快速提升，已成為長沙銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的堅實支撐。不過，長沙銀行董事長朱玉國在年報中稱：“過去幾年，零售業(yè)務(wù)的快速增長除了自身的久久為功，相當(dāng)程度上還是得益于上一輪消費(fèi)擴(kuò)容升級所派發(fā)的紅利。新一輪的零售轉(zhuǎn)型，必須依靠數(shù)字化的強(qiáng)力驅(qū)動，構(gòu)建起線上+線下、客戶+賬戶、數(shù)據(jù)+生態(tài)、體驗+口碑的金融新零售模式。”

　　根據(jù)貴陽銀行2019年年報，2019年貴陽銀行也在持續(xù)深化零售的改革轉(zhuǎn)型，截至報告期末，母公司零售客戶數(shù)達(dá)到1002萬戶，較年初增加196萬戶。截至2019年末，零售貸款余額為436.89億元，較年初增長10.13%，占貸款總額比例為21.36%；公司貸款余額1608.26 億元，較年初增長23.11%，占貸款總額比例為78.64%。從目前數(shù)據(jù)來看，貴陽銀行的零售轉(zhuǎn)型效果不是十分明顯，零售貸款占比和增速在上市城商行中表現(xiàn)不突出。

　　此外，長沙銀行雖然以39.18%的零售占比在上市城商行中第一，但是杭州銀行、蘇州銀行、江蘇銀行、西安銀行的零售占比與長沙銀行也接近，均超過了35%。截至2019年末，杭州銀行的零售貸款余額為1587.38億元，零售貸款占比為38.34%；蘇州銀行的零售貸款余額為564.21億元，零售貸款占比為36.32%；江蘇銀行的零售貸款余額為3759.50億元，零售貸款占比為36.13%；西安銀行的零售貸款余額為545.76億元，零售貸款占比為35.66%。

　　西安銀行零售貸款增速最快，為56.22%

　　2019年，西安銀行的零售貸款增速最快，遠(yuǎn)高于其他上市城商行。截至2019年末，西安銀行零售貸款余額545.76億元，較上年末增加56.22%，占貸款和墊款本金總額的35.66%。其中，個人消費(fèi)貸款增長最快，由2018年的157.12億元增長到2019年的297.58億元，增速為89.40%。

　　根據(jù)西安銀行2019年年報，2019年，西安銀行在優(yōu)化傳統(tǒng)個人貸款業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，持續(xù)強(qiáng)化自主大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，依托多場景模式下的線上信貸服務(wù)模式，領(lǐng)先建立數(shù)據(jù)驅(qū)動型線上零售客戶信貸服務(wù)體系，提升數(shù)字化經(jīng)營質(zhì)效，實現(xiàn)消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型，提升普惠金融服務(wù)水平；加速推進(jìn)線上消費(fèi)信貸發(fā)展和房屋按揭貸款下沉，持續(xù)豐富基金、保險、貴金屬等代銷產(chǎn)品體系，客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實。

　　2019年，除了貴陽銀行，上海銀行零售貸款增速也比較慢，為16.24%。根據(jù)上海銀行2019年年報，截至2019年末，報告期末，上海銀行消費(fèi)貸款余額1747.06億元，占零售貸款比例為54． 45%，較上年末下降2． 49個百分點；住房按揭貸款余額944． 03億元，較上年末增長29.79%，占個人貸款和墊款余額比例為229.42%，較上年末提高3.05個百分點。