近期，【蘇州銀行(002966)、股吧】股份有限公司（以下簡稱“蘇州銀行”）宿遷分行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰，作為一家上市公司，這并不是蘇州銀行第一次因為房地產(chǎn)遭到處罰。 今年初，蘇州銀行還因差別化住房信貸政策執(zhí)行不到位、個人經(jīng)營性貸款資金用途管控不到位，遭到處罰。

　　禍不單行，蘇州銀行最近還陷入了高管及家屬“短線交易門”。對于上市公司的董監(jiān)高而言，交易自家股票的行為是在觸碰合規(guī)的紅線，這種行為也增添了投資者的不信任。

　　此外，凈資產(chǎn)收益率持續(xù)走低，不良貸款率對比同行業(yè)優(yōu)勢不明顯，加之頻繁的合規(guī)問題，讓投資者不得不擔憂蘇州銀行的未來經(jīng)營前景。

　　貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)

　　6月8日，中國銀保監(jiān)會宿遷銀保監(jiān)分局公布了一張罰單，蘇州銀行股份有限公司宿遷分行因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)賬戶，被挪用于繳納土地出讓金，被罰款30萬元。

　　此外，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項，對相關負責人王利翠警告并處人民幣5萬元罰款。

　　因為貸款收到罰單，對于蘇州銀行來說并非首次。

　　今年1月7日，銀保監(jiān)會蘇州分局發(fā)布的行政處罰信息顯示，蘇州銀行因差別化住房信貸政策執(zhí)行不到位、個人經(jīng)營性貸款資金用途管控不到位罰款50萬元。

　　該行員工周駿對差別化住房信貸政策執(zhí)行不到位行為負管理責任，被處罰款6萬元。

　　在嚴禁各類貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的政策要求下，蘇州銀行在加強對資金流向的監(jiān)控、規(guī)避違規(guī)資金流向樓市的工作中，需要做的功課還有很多。

　　高管涉及短線交易？

　　蘇州銀行5月18日發(fā)布公告稱，上市公司監(jiān)事何勝旗先生、董事蘭奇先生的兒子蘭博先生以及高級管理人員任巨光先生的兒子任翌先生于近期買入后又賣出本行可轉(zhuǎn)換公司債券“蘇行轉(zhuǎn)債”，上述交易構成短線交易。

　　5月12日至14日，任翌、蘭博、何勝旗三人分別將持有可轉(zhuǎn)債的賣出，成交金額依次為1028.05元、1063.90元、1065.06元，上述三人合計收益為157.01元。

　　在公告中，蘇州銀行解釋稱，經(jīng)核實蘭奇和任巨光均聲明，事先并不知曉其兒子交易蘇州銀行可轉(zhuǎn)債的相關情況。

　　而后蘇州銀行監(jiān)事何勝旗向該行提出書面辭呈。任期將于2022年12月31日終止。

　　同時蘇州銀行回應，短線交易三人均系不了解相關法律、法規(guī)的規(guī)定而誤操作，不存在主觀違規(guī)情況。并且相關短線交易不存在因獲悉內(nèi)幕信息而謀求利益的情形，亦不存在利用短線交易謀求利益的目的。

　　西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文則表示，“從獲利和可能存在的違規(guī)成本上看，這種收益是遠低于成本的。因此，從這個判斷角度出發(fā)，不排除誤操作的可能?！?/strong>

　　收益來看確實是蠅頭小利，操作失誤的說法有一定的可信度。這也暴露了銀行高管缺乏紅線意識、業(yè)務專業(yè)度不強等問題。

　　不良貸款率還有風險

　　截止2020年報告期末，蘇州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入103.64億元，歸屬凈利潤25.72億元，業(yè)績可觀。

　　但業(yè)績增速卻日漸放緩，2018年至2020年，蘇州銀行營業(yè)收入分別同比增長12.16%、21.80%、9.97%。同時，公司凈資產(chǎn)收益率分別為10.08%、9.85%、8.96%，位于下滑趨勢，從中不由得嗅到一絲風險。

　　對于不良貸款率而言，蘇州銀行較年初下降0.15個百分點，為1.38%，實現(xiàn)了三年連降。

　　今年5月份，還有7家機構對蘇州銀行調(diào)研，內(nèi)容主要圍繞如何做到個人經(jīng)營貸不良率保持低水平。

　　但對比無錫銀行后，我們發(fā)現(xiàn)蘇州銀行的不良貸款率也并非“出色”。蘇州銀行公布的最新不良貸款率僅有0.98%。

　　【蘇農(nóng)銀行(603323)、股吧】和常熟銀行的不良貸款率分別為1.25%、0.95%。

　　不良貸款率對比同行業(yè)優(yōu)勢并不明顯，在這樣的市場下蘇州銀行還應把眼界打開。