2021年10月12日【渝農(nóng)商行(601077)、股吧】（601077）發(fā)布公告稱：華泰證券、中金公司、南方基金、博道基金、天風(fēng)證券、星展證券、高毅資產(chǎn)、鵬華基金、華夏基金、華創(chuàng)證券、泓湖投資、美銀美林、SantaLucia、UbsAssetManagement、SegantiiCapitalLimited、AssetManagementOneCo.,Ltd、SitInvestmentAssociatesInc、CaliforniaPublicEmployeesRetirementSystem、Point72于2021年9月1日調(diào)研我司，本次調(diào)研由負(fù)責(zé)接待。

　　本次調(diào)研主要內(nèi)容：

　　1.上半年零售貸款增長較好,主要驅(qū)動(dòng)因素有哪些?未來在消費(fèi)金融財(cái)富管理等重點(diǎn)方向的主要打法是如何規(guī)劃的?面對個(gè)人住房按揭貸款的適度壓降,我行年初適度調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃,適當(dāng)加大對消費(fèi)信貸的支持與投放力度。一是在保持個(gè)貸中心營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等固有優(yōu)勢渠道基礎(chǔ)上,大力推進(jìn)專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)專營化人員專業(yè)化。二是持續(xù)推進(jìn)全線上自主創(chuàng)新渝快貸產(chǎn)品,利用科技及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),拓寬獲客渠道,增加客戶觸達(dá)點(diǎn),滿足客戶高頻小額便捷的金融需求;三是加快推進(jìn)零售貸款線下業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程,如消費(fèi)貸款房屋按揭貸款質(zhì)押貸款等線上化工作,提升客戶體驗(yàn),擴(kuò)大獲客渠道;四是積極打造BBC場景金融,豐富“渝快生活”品牌場景,引入多元化權(quán)益服務(wù),以場景化營銷為依托,發(fā)揮專營機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員作用,適當(dāng)加大消費(fèi)貸款投放,穩(wěn)步提升零售貸款占比。我行致力于在提供各類專業(yè)金融服務(wù)的同時(shí),結(jié)合重慶地方2經(jīng)濟(jì)特色,為客戶提供豐富的權(quán)益服務(wù)體系,探索具有我行特色的財(cái)富管理體系。未來我行將對客戶分層分類分群進(jìn)行標(biāo)簽化管理,圍繞客戶全生命周期各個(gè)階段的不同金融需求,從保險(xiǎn)理財(cái)基金信托等金融產(chǎn)品和法律稅收醫(yī)療等方面為客戶提供全方面服務(wù)。

　　2.貴行目前仍是唯一一家獲得理財(cái)子牌照的農(nóng)商行,請問一下目前理財(cái)產(chǎn)品的譜系?目前會(huì)與哪些代銷銀行機(jī)構(gòu)合作?未來如何利用理財(cái)子牌照以增厚中收?公司結(jié)合自身實(shí)際情況,推出了高頻開放封閉式定期開放式等多種類型產(chǎn)品,資產(chǎn)端堅(jiān)持“固收+”策略,主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn),以固定收益類資產(chǎn)打底,輔之以風(fēng)險(xiǎn)可控的權(quán)益類資產(chǎn),形成江渝財(cái)富天添金“恒益興”三大產(chǎn)品系列。目前公司已與江蘇銀行杭州銀行等三十余家存款類銀行機(jī)構(gòu)開展了代銷合作,未來公司將加快代銷拓展速度,增加代銷區(qū)域,借助西部銀行唯一一家理財(cái)公司牌照,做大做強(qiáng)渝農(nóng)商理財(cái)品牌,為客戶提供更加專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。

　　3.我們看到1H21個(gè)人經(jīng)營貸款較年初增速為19%,在上市銀行內(nèi)取得較快增速。請問個(gè)人經(jīng)營貸增長的核心動(dòng)力是什么?如何依靠BBC金融生態(tài)圈向個(gè)體經(jīng)營戶有效輸出金融服務(wù)?問題1,一是我行存量客戶可挖掘的潛力巨大。我行對私結(jié)算客戶超過1800萬,對公結(jié)算賬戶超過30萬,廣大的客戶群是我行可持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二是具有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣人員數(shù)量多的優(yōu)勢。我行有近1800個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),小微客戶經(jīng)理近2000名,客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)營銷時(shí)可以充分發(fā)揮其“人熟地熟”的優(yōu)勢。今年進(jìn)一步整合分支行小微業(yè)務(wù)營銷團(tuán)隊(duì),全新打造26家“小微金融服務(wù)中心”,形成市場品牌,增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)小微金融服務(wù)能力。三是強(qiáng)化金融科技賦能,釋放“線上+線下”融合發(fā)展動(dòng)力。我行在繼續(xù)發(fā)揮線下貸款的傳統(tǒng)優(yōu)勢前提下,強(qiáng)化金融科技賦能小微業(yè)務(wù),不斷創(chuàng)新線上產(chǎn)品和服務(wù)渠道,優(yōu)化辦貸流程,提升客戶體驗(yàn),通過【線上線下(300959)、股吧】深度融合,全面提升小微金融服務(wù)水平。線上的經(jīng)營性貸款增長強(qiáng)勁,是今年個(gè)人經(jīng)營性貸款增長較快的一個(gè)重要因素。四是我行繼續(xù)下沉服務(wù)重心下沉客群,今年以來,我們更加關(guān)注單戶金額較小(100萬以下)的普惠客群,做小客戶做大客群。問題2,目前,我行正在打造BBC金融生態(tài)圈是一個(gè)系統(tǒng)性工3程。圍繞銀行商戶客戶(BBC)展開,在不斷挖掘存量客戶價(jià)值的同時(shí)不斷擴(kuò)展市場,形成生態(tài)圈。對于個(gè)人經(jīng)營戶來說,既可能是商戶也可能是客戶。商戶也能發(fā)展為客戶,同時(shí),商戶也能為我們引流,帶來更多客戶。因此,BBC金融生態(tài)圈的打造,既能為我們帶來客戶流量,促進(jìn)小微業(yè)務(wù)增長,也能為我們的個(gè)人經(jīng)營貸款客戶帶來多樣性的金融服務(wù),如結(jié)算理財(cái)信用卡等等,使得銀行與客戶的聯(lián)系更加緊密。

　　4.貴行有著較大的零售客戶基礎(chǔ),我們認(rèn)為未來通過提高財(cái)富管理業(yè)務(wù)的滲透率,可以帶來相當(dāng)數(shù)量的中收貢獻(xiàn)和低成本存款沉淀。想請問目前貴行有哪些措施激活存量客戶的財(cái)富管理需求?一是不斷豐富財(cái)富管理產(chǎn)品體系,優(yōu)化產(chǎn)品銷售渠道,提升產(chǎn)品覆蓋率和客戶體驗(yàn)感。尤其是家族信托資管計(jì)劃量化對沖等業(yè)務(wù)產(chǎn)品,滿足不同客戶的差異化需求;二是加強(qiáng)營銷隊(duì)伍建設(shè),充實(shí)財(cái)富顧問理財(cái)經(jīng)理數(shù)量的同時(shí)提升專業(yè)性,提供讓客戶信賴的顧問管家式服務(wù);三是強(qiáng)化科技賦能,通過大數(shù)據(jù)分析,進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)營銷的精準(zhǔn)性;四是加強(qiáng)綜合營銷,進(jìn)一步豐富權(quán)益體系,通過金融產(chǎn)品權(quán)益產(chǎn)品組合等方式,增強(qiáng)客戶粘性。

　　渝農(nóng)商行主營業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;從事銀行卡業(yè)務(wù);代理收付款項(xiàng)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　渝農(nóng)商行2021中報(bào)顯示，公司主營收入151.72億元，同比上升8.95%；歸母凈利潤57.33億元，同比上升10.62%；扣非凈利潤56.31億元，同比上升8.65%；負(fù)債率91.99%，投資收益4.52億元。