在改革邁入第40個(gè)年頭之際，科技、經(jīng)濟(jì)、社會、生活都在發(fā)生著深刻變革，中國的金融監(jiān)管也面臨著新情況和新挑戰(zhàn)。日前，第三屆中國金融啟蒙年會在京舉辦，來自各地方金融監(jiān)管一線的負(fù)責(zé)人聚集北京，共同探討新形勢下做好金融監(jiān)管的理念與經(jīng)驗(yàn)。

　　回歸本源

　　金融是什么？風(fēng)險(xiǎn)從何而來？回歸本源是與會專家共同的邏輯起點(diǎn)，弄清新環(huán)境(002573,股吧)（002573）下金融的本質(zhì)與訴求，才能進(jìn)行清晰的監(jiān)管職責(zé)界定和制度安排。

　　北京市金融工作局黨組書記、局長霍學(xué)文形象地形容金融行業(yè)為三個(gè)“圈”：第一個(gè)“圈”是法定金融機(jī)構(gòu)；第二個(gè)“圈”是具有金融功能的機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品帶動金融活動而產(chǎn)生金融功能；第三個(gè)“圈”是金融行為，例如生活中的一般借貸、網(wǎng)絡(luò)支付等行為。他認(rèn)為，只要貨幣穿越的、進(jìn)行交易的都可能涉及金融行為。

　　天津市金融工作局黨委書記、局長聶偉迅則將金融的概念劃分為三大類：金融機(jī)構(gòu)、金融工具和金融產(chǎn)品。其中，金融工具是用來調(diào)控金融行為的手段；金融產(chǎn)品是載有金融行為的憑證。

　　深圳市金融辦黨組書記、主任何曉軍說，金融是社會配置資源的重要手段，依然是我們社會中非常重要的一方面。他說，我們國家太大，每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展程度不同，對經(jīng)濟(jì)和金融的需求也不一樣。因此，應(yīng)根據(jù)地方實(shí)際情況制定監(jiān)管對策。

　　清晰闡述金融概念之后，與會專家繼續(xù)對貨幣和金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述。

　　霍學(xué)文比喻說，印假幣是要立刻入刑的，但如果在互聯(lián)網(wǎng)上、利用區(qū)塊鏈技術(shù)制造貨幣，這和造假幣有什么差異？只要它叫做“幣”，敢花出去，它就跟法定貨幣相違背，今天已經(jīng)不是發(fā)假幣的時(shí)代了。

　　就此，霍學(xué)文提出，“特別贊同無幣區(qū)塊鏈，也特別支持可信區(qū)塊鏈”。

　　監(jiān)管方法論

　　根據(jù)金融概念的清晰界定，與會專家進(jìn)而對監(jiān)管行為進(jìn)行了清晰劃分與探索。

　　霍學(xué)文說，金融監(jiān)管分三大類：第一類是對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；第二類是對類金融機(jī)構(gòu)金融活動的監(jiān)管；第三類是對非法經(jīng)營活動的監(jiān)管，這里不應(yīng)叫“監(jiān)管”而應(yīng)該叫“打擊”。

　　在具體監(jiān)管工作中，霍學(xué)文主張打破剛性兌付，提倡“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”。賣者不盡責(zé)，讓買者自負(fù)，那是在欺詐百姓。如何做好賣者盡責(zé)？需要完善信息披露、產(chǎn)品登記、資金托管。他說，地方金融監(jiān)管在與非法金融活動做斗爭的過程中不斷成長壯大，非法的金融行為也在教我們、刺激我們?nèi)绾渭訌?qiáng)監(jiān)管。

　　聶偉迅提出，非法金融活動分兩類：一類是持牌的金融機(jī)構(gòu)做了監(jiān)管部門不允許做的事情；另一類是一般工商企業(yè)不允許做金融活動，不能把金融活動變成經(jīng)營主業(yè)、主要利潤來源。他說，金融安全和金融風(fēng)險(xiǎn)之間的橋梁是監(jiān)管，我們從事金融活動、金融行為要避免它威脅到我們的安全，這中間是監(jiān)管。

　　何曉軍重視金融科技的力量，他說，如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為地方金融監(jiān)管者最重要的職責(zé)。在深圳的金融監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩查。深圳金融辦發(fā)布了三大系統(tǒng)：深圳市金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、深圳市金融地方監(jiān)管信息系統(tǒng)、深圳市地方金融平臺。

　　在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中，他們建立了“海豚指數(shù)”，該系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)，每天掃描深圳市25萬家類金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)收益率偏離、輿情的正負(fù)反應(yīng)等情況，通過建立一些模型，發(fā)現(xiàn)非法集資公司的蛛絲馬跡。

　　遼寧省金融辦黨組書記、主任劉波則注重強(qiáng)監(jiān)管與助發(fā)展相結(jié)合。在他看來，地方金融辦既有監(jiān)管的職能，同時(shí)也兼具著發(fā)展職能；另外，它也具有協(xié)調(diào)服務(wù)職能，需要協(xié)調(diào)本地的一些央企、大型金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)相互促進(jìn)發(fā)展，為這些金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

　　貴州省金融辦主任李瑤說，地方的金融監(jiān)管存在幾個(gè)問題：一是監(jiān)管法規(guī)相對滯后；二是非法集資、亂辦金融的現(xiàn)象屢禁不止；三是金融管理的責(zé)任和意識還存在一定問題。她建議以打基礎(chǔ)、建機(jī)制、上手段、保穩(wěn)定為舉措，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　金融活動的復(fù)雜性和地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境的特殊性，賦予地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)多方面的職責(zé)使命，但萬變不離其宗的就是對非法金融活動進(jìn)行有效打擊?；魧W(xué)文說，法律在處置風(fēng)險(xiǎn)和懲治非法金融活動上是一把利劍，所以搞金融行為，做金融活動的人，一定要知道頭上懸有一把利劍。每天把百姓投進(jìn)來的錢當(dāng)作收入的人，已經(jīng)走在了危險(xiǎn)邊緣上。

　　宣傳教育不可或缺

　　頭懸監(jiān)管利劍，是懲治非法行為的重要手段，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，則可以消除非法活動的土壤。

　　霍學(xué)文說，那么多的金融行為怎么監(jiān)管？第一，一定要用金融科技的手段發(fā)展監(jiān)管科技；第二，一定要用人民戰(zhàn)爭的思想發(fā)動所有的人。不要小看金融啟蒙，當(dāng)老百姓越來越認(rèn)知他的錢被你拿走，你是在騙他的時(shí)候，也從另一面在激發(fā)著百姓。就此，他提出，“必須加強(qiáng)全社會的金融啟蒙”。

　　聶偉迅表示，行為必須要產(chǎn)生后果，才能進(jìn)行打擊，但是，一些可以提前通過教育的方式防范。他提出，在針對非法集資的監(jiān)管中，面臨著空巢老人問題，這是一個(gè)社會學(xué)的問題，同時(shí)也是一個(gè)法學(xué)的問題，更需要多方協(xié)調(diào)應(yīng)對。

　　寧波市金融辦黨組書記倪煒認(rèn)為，在社區(qū)進(jìn)行相關(guān)展覽宣傳意義巨大。“非法集資風(fēng)險(xiǎn)展”在寧波巡展時(shí)，他們組織十幾個(gè)流動展館到社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道。此外，他們與當(dāng)?shù)乩淆g委溝通，把老同志組織起來，把非法集資的有關(guān)知識送到他們那里，送到最需要的地方。

　　通過有效的宣傳、組織，寧波市依靠網(wǎng)格化排查，將地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范與社會治安綜合治理工作同部署、同落實(shí)、同考核，為金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作裝上了“千里眼”、“順風(fēng)耳”。