銀保監(jiān)會印發(fā)《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，對連續(xù)三年市場亂象整治工作進行“回頭看”。

　　整治通過融資獲取資金“空轉(zhuǎn)”套利

　　《通知》指出，“回頭看”主要看五大方面，一看主體責任是否落實到位，二看實體經(jīng)濟是否真正受益，三看整改措施是否嚴實有效，四看違法違規(guī)是否明顯遏制，五看合規(guī)機制是否健全管用。

　　《通知》督促銀行保險機構(gòu)把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業(yè)，不斷推動降低企業(yè)融資綜合成本，依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進行資金套利行為。持續(xù)深入開展宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、業(yè)務經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務等領域違法違規(guī)問題排查，對打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為，依法嚴肅處理。

　　從銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點中來看，在民營和小微企業(yè)服務政策方面，將重點整治使用人民銀行普惠性再貸款再貼現(xiàn)資金和政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金的小微企業(yè)貸款，未合理確定其利率定價水平，資金未真實投向小微企業(yè)；臨時性延期還本付息政策和續(xù)貸政策落實不力，未能有效滿足中小微企業(yè)合理融資需求；對受疫情影響較大行業(yè)以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè)，盲目抽貸、斷貸、壓貸；不合理收費或附加不合理貸款條件提高企業(yè)融資綜合成本；以通過融資政策便利獲得的貸款購買銀行理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單和發(fā)放委托貸款等進行資金“空轉(zhuǎn)”套利。

　　個人消費貸款等資金挪用于購房

　　為落實“房住不炒”政策，工作要點中指出，將整治表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

　　此外，在個人信用卡業(yè)務中，整治要點包括未按監(jiān)管要求對受疫情影響暫時失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調(diào)整；信用卡業(yè)務虛增客戶償債能力或違反"剛性扣減"規(guī)定，突破總授信額度上限管控；預借現(xiàn)金業(yè)務額度設置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費領域；分期業(yè)務收費不透明、質(zhì)價不符，侵犯消費者合法權(quán)益；未采取有效措施保護客戶信息安全，違規(guī)泄露、濫用客戶信息；對債務人或擔保人違規(guī)不當催收。

　　《通知》強調(diào)，各級監(jiān)管機構(gòu)對違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度，對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風險事件的一律嚴懲不貸。

　　“回頭看”

　　主要看五大方面

　　一看主體責任是否落實到位

　　二看實體經(jīng)濟是否真正受益

　　三看整改措施是否嚴實有效

　　四看違法違規(guī)是否明顯遏制

　　五看合規(guī)機制是否健全管用