“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”八個字，彰顯工商銀行在長期發(fā)展中積淀形成的價值觀，也象征著工商銀行在新時代下發(fā)展金融業(yè)務(wù)的風(fēng)向標(biāo)。站在數(shù)字經(jīng)濟(jì)爆發(fā)式增長的風(fēng)口浪尖，工商銀行以勇立潮頭敢為先的決心，以擊鼓催征穩(wěn)馭舟的作為，主動融入社會數(shù)據(jù)藍(lán)海，圍繞“數(shù)字工行”發(fā)展目標(biāo)，全力推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)體系建設(shè)。

　　面對金融發(fā)展中長期以來的信息割裂難題，工商銀行以“數(shù)”破局、以“數(shù)”為盾、以“數(shù)”賦能，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、保障民生、防范風(fēng)險、完善體制機(jī)制等方面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字開放新場景。記者從工商銀行獲悉，未來該行將以精準(zhǔn)為靈魂、以流暢為脈絡(luò)、以聰明為基因，將數(shù)字普惠打造成為“數(shù)字工行”建設(shè)標(biāo)桿。

　　近日，該行數(shù)字普惠中心正式揭牌。據(jù)悉，這是工商銀行以實際行動落實中央金融工作會議部署，做實做細(xì)“五篇大文章”的重要舉措?！跋乱徊?，工商銀行將以此次數(shù)字普惠中心揭牌為新起點(diǎn)，推動工商銀行普惠金融實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展?！惫ど蹄y行黨委書記、董事長陳四清說。

　　以“數(shù)”破局 探索普惠金融新引擎

　　在新疆塔里木盆地西緣、昆侖山北麓的喀什地區(qū)英吉沙縣，萬畝杏林不僅展示著“壓架藤花重”的美景，亦展現(xiàn)著“團(tuán)枝杏子稠”的豐產(chǎn)。但英吉沙地處偏遠(yuǎn)，運(yùn)輸時間長、成本費(fèi)用高，而杏子保鮮期短，當(dāng)?shù)匦幼油荒堋安卦谏铋|人未識”。杏農(nóng)賣杏不易，行情最低時每公斤杏子售價不到1元。

　　在此背景下，不少果品加工企業(yè)落戶英吉沙，采取“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，對英吉沙杏等果蔬原料進(jìn)行收購，精深加工后暢銷全國各地。然而，時間是個挑戰(zhàn)。由于采摘期短，且鮮杏不易保存，合作社需在短時間內(nèi)完成大規(guī)模收購，導(dǎo)致不少合作社在原料收購期資金緊張。

　　面對普惠融資中存在的種種困難，工商銀行依托數(shù)字普惠創(chuàng)新產(chǎn)品，大力推動線上融資投放，有效精簡業(yè)務(wù)流程，針對性地解決中小微企業(yè)及農(nóng)戶融資難問題，提升普惠金融服務(wù)覆蓋率。對于英吉沙的情況，該行組織專班到實地調(diào)研，根據(jù)杏產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出數(shù)字普惠經(jīng)營快貸特色場景“喀什優(yōu)樂果農(nóng)杏貸”，提供資金支持，助力杏農(nóng)增收。

　　事實上，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的生產(chǎn)模式正悄然改變。農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)資產(chǎn)的豐富，為創(chuàng)新農(nóng)村普惠金融服務(wù)、降低農(nóng)村金融服務(wù)門檻帶來新機(jī)遇。記者從工商銀行方面獲悉，該行正以衛(wèi)星遙感監(jiān)測、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)手段為支撐，推出基于地理信息數(shù)據(jù)的綜合數(shù)字信貸服務(wù)，填補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的缺位。

　　日前，工商銀行遼寧省分行成功上線自主可控的農(nóng)業(yè)衛(wèi)星遙感AI識別技術(shù)的“盤錦田莊臺水稻田衛(wèi)星遙感項目”。據(jù)悉，該技術(shù)可通過作物分類、長勢監(jiān)測、產(chǎn)量預(yù)估、災(zāi)害預(yù)警、漁排監(jiān)測五類農(nóng)業(yè)場景模型的布放，解決傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域信貸工作中農(nóng)業(yè)資產(chǎn)信息獲取難、高效評估難的兩大痛點(diǎn)，為銀行信貸準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、貸后監(jiān)測預(yù)警提供及時、客觀、真實的數(shù)據(jù)來源。

　　以“數(shù)”為盾 筑牢安全發(fā)展防線

　　中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，讓風(fēng)險應(yīng)對走在市場曲線前面尤為重要。如何能持續(xù)性地增強(qiáng)全面風(fēng)險管理能力，工商銀行給出的答案是“推進(jìn)風(fēng)險管理向智能化轉(zhuǎn)型”。

　　工商銀行黨委委員、副行長張文武在該行上半年業(yè)績發(fā)布會上表示，工商銀行通過搭建企業(yè)級風(fēng)險數(shù)據(jù)平臺，強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)數(shù)據(jù)穿透，實現(xiàn)集團(tuán)視角“境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)一本賬、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)一本賬、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)一本賬、線上線下一本賬、總行和下屬機(jī)構(gòu)一本賬”的全面風(fēng)險管理視圖。

　　據(jù)張文武介紹，工商銀行完善聯(lián)防聯(lián)控風(fēng)險管理體系，依托實時數(shù)據(jù)倉庫等技術(shù)，迭代升級風(fēng)控監(jiān)控模型，提升欺詐風(fēng)險識別精準(zhǔn)度，及時阻斷高風(fēng)險交易。上半年，該行電信詐騙涉案賬戶明顯下降，有效保護(hù)了客戶的資金安全。同時，工商銀行積極響應(yīng)監(jiān)管倡議和同業(yè)需求，向近400家金融同業(yè)輸出了風(fēng)險防控工具和服務(wù)，推動提升行業(yè)整體風(fēng)險防控能力。

　　關(guān)于下一階段建設(shè)的思路，工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，工商銀行將強(qiáng)化技術(shù)升級，扎實推進(jìn)技術(shù)體系轉(zhuǎn)型，升級全行信息基礎(chǔ)設(shè)施。加快健全數(shù)字普惠產(chǎn)品風(fēng)險管理體系，提升硬約束、“治未病”水平，加強(qiáng)各類風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控，在高水平安全基礎(chǔ)上推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　以“數(shù)”賦能 驅(qū)動業(yè)務(wù)模式變革

　　數(shù)據(jù)要素資源日益豐富的當(dāng)下，工商銀行正在安全合規(guī)前提下，主動融入社會數(shù)據(jù)大藍(lán)海，加大政務(wù)、運(yùn)營商等外部數(shù)據(jù)的引入，以更豐富的數(shù)據(jù)要素驅(qū)動業(yè)務(wù)模式變革。據(jù)悉，該行正推進(jìn)體制機(jī)制變革，持續(xù)推廣“揭榜掛帥”機(jī)制，通過集中優(yōu)勢資源有效解決技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型、經(jīng)營管理方面的緊迫難題。

　　具體而言，建立金融科技倫理機(jī)制，把科技向善的理念嵌入金融產(chǎn)品研發(fā)全生命周期，提升新形勢下的科技管理有效性、公平性、普惠性；持續(xù)完善集團(tuán)內(nèi)跨條線、跨機(jī)構(gòu)聯(lián)動的數(shù)字化運(yùn)營體系，部署近3萬項數(shù)字化運(yùn)營策略，推動基金、理財、保險等重點(diǎn)產(chǎn)品銷售交易顯著提升；大力開展面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀項目的創(chuàng)新激勵，突出實干實績導(dǎo)向，發(fā)揮標(biāo)桿示范效應(yīng)。

　　普惠金融方面，陳四清表示，工商銀行將釋放改革動能、提升發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步完善普惠金融全行辦、專業(yè)做的機(jī)制安排，深化科技與業(yè)務(wù)“煲湯式”融合，厚植高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力。據(jù)了解，日前揭牌的數(shù)字普惠中心將專注于面向小微企業(yè)提供經(jīng)營性線上融資產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā)與運(yùn)營，深化數(shù)字科技應(yīng)用，優(yōu)化信貸產(chǎn)品體驗，鍛造“精準(zhǔn)、流暢、聰明”的新品質(zhì)。

　　據(jù)悉，該中心將以精準(zhǔn)為靈魂，落實“精準(zhǔn)滴灌”。加大科技、數(shù)據(jù)、人力等要素投入，全方位整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，提高市場洞察、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)運(yùn)營與風(fēng)險管理的精準(zhǔn)度；以流暢為脈絡(luò)，改進(jìn)產(chǎn)品體驗。繼續(xù)推進(jìn)融資產(chǎn)品優(yōu)化融合、服務(wù)流程革新、場景整合升級，更加注重客戶體驗和銀企交互，實現(xiàn)信貸服務(wù)全程流暢；以聰明為基因，融合“人與技術(shù)”。建立基于海量數(shù)據(jù)動態(tài)關(guān)聯(lián)的企業(yè)圖譜和行業(yè)圖譜，將行業(yè)經(jīng)營周期、資產(chǎn)構(gòu)成納入模型，并持續(xù)迭代優(yōu)化。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：張佳琳