商業(yè)銀行風險管理三道防線叫什么?從內部控制管理出發(fā)。

　　三防線是指預防性風險管理、存款保險制度和應急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內部風險而設置的內部制衡和監(jiān)督機制。

　　一個防線，無論是監(jiān)管當局的監(jiān)管還是商業(yè)銀行，的管理實踐都將直接進行商業(yè)運作，而為客戶提供產品和服務的一線崗位和機構將是第一個處于內部控制前沿的‘防線'’。通過建立企業(yè)組織不同崗位各司其職、各負其責、相互制約的工作機制，形成“自我約束”和“不相容職務分離”控制經營偏差的“第一防線"”。比如柜臺工作人員必須遵循‘記賬憑證、嚴格審核’、‘重要業(yè)務、授權控制’等操作原則。

　　雙向防線，由于委托代理中的信息不對稱，“單向防線"”的自我約束和崗位約束可能由于內部人的合謀而流于形式。為此，各商業(yè)銀行還設立了內部控制“第二防線'.”控制“自律”和“盡職監(jiān)督”的各職能部門是“商業(yè)銀行的第二防線'”。

　　三防線，由于銀行業(yè)務具有多元化經營和層級組織的特點，且各分公司和部門的多元化利益并存，更容易出現(xiàn)業(yè)務管理活動因部門主義而偏離戰(zhàn)略和總體目標的問題。所以要對職能部門的自律和盡職監(jiān)督進行監(jiān)督。

　　明確“三個防線"”的責任主體：

　　不同的銀行對“三個防線".”有不同的理解，針對不同的防線定位，需要結合銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務流程、產品創(chuàng)新和日常管理，明確每個防線的職責以及在防線履行職責的方式。

　　首先，做第一個防線與業(yè)務處理部門和業(yè)務處理行為主體。業(yè)務經辦部門和經辦銀行處于業(yè)務流程的最前沿，直接面對市場和客戶，同時承擔業(yè)務發(fā)展責任和直接管理風險的第一責任。

　　其次，實施以業(yè)務管理部、風險管理部、合規(guī)部為主體的第二防線。推進第二個防線的風險管理屏障，要實現(xiàn)前瞻性設計、全程參與、扁平化運作、盡職監(jiān)管。

　　最后，打造以審計和監(jiān)察部門為主體的第三防線。增強第三防線，的再評價能力，提高再監(jiān)督的權威性和嚴肅性，督促第一和第二防線履行職責。

　　商業(yè)銀行風險管理的主要策略是什么?

　　一、風險防范

　　風險防范策略是提前使用一些資金來防止可能的損失。商業(yè)銀行可以保持足夠的自有資本，也可以保持一定的資產儲備以抵御風險。其中法定存款準備金和超額存款準備金是基本準備金。例如，人民銀行規(guī)定的存款準備金率為15%，因此商業(yè)銀行，吸收的每100萬元存款中，有15萬元存款準備金應支付給央行，85萬元可用于在資金發(fā)放貸款

　　二、風險分散

　　風險分散是指商業(yè)銀行，資產結構的多元化，盡可能選擇多元化、不相關或負相關的資產進行匹配，以降低整個組合的風險程度。

　　常見的風險分散策略包括：將資產投入股票、債券或基金，分散風險;或者投資分散在幾個領域，而不是集中在一個特定的證券，這可以防止證券價格下跌帶來的金融風險

　　三、風險對沖

　　風險對沖是指一種風險管理策略，其中商業(yè)銀行通過投資或購買與基礎資產回報波動負相關的某些資產或衍生品來抵消基礎資產的潛在損失。共同期權和期貨可以實現(xiàn)風險對沖。

　　例如，如果銀行買了100股10元的股票，他可以同時購買該股票的看跌期權，從而獲得“一個月后以9元的價格賣出該股票”的權利。如果一個月后股價低于9元，商業(yè)銀行可以9元的價格賣出，期權的發(fā)行人必須按照訂單接受。然而，如果股價高于9元，商業(yè)銀行可以選擇不采取的權利。

　　四、風險補償

　　風險補償主要是指損失發(fā)生前對風險的價格補償。風險補償?shù)某Ｒ娦问桨ㄒ韵聨追N：

　　1.合同賠償：在訂立合同時考慮風險因素，如價格中包含風險可能造成的損失。

　　2.保險賠償：通過存款保險制度降低銀行風險。

　　3.法律賠償：應采用法律手段對銀行，風險損失的責任人提起訴訟，以盡可能追回損失。

　　經歷四個階段：

　　資產風險管理模式階段-負債風險管理模式階段-資產負債風險管理模式階段-綜合風險管理模式階段

　　上述內容關于商業(yè)銀行風險管理三道防線、主要策略以及經歷的四個階段，希望對大家有幫助，關于三道防線的主體部分，大家需要好好了解。之前介紹過關于農業(yè)銀行貸款利率表的分析對比，看看有沒有什么變化。