我們對(duì)于借錢經(jīng)營可能是不太了解，那都是因?yàn)椴恢涝谑裁礃拥臈l件下才能借到錢，這到后期可以去多加了解一下，特別是融資貸款上面的問題要去更加清楚知道需要什么樣的條件，才能解決企業(yè)問題。

　　與債券融資和股票融資兩種直接融資方式不同，貸款融資是企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款以達(dá)到融資目的的間接融資方式。

　　俗話說，一千個(gè)人眼中有一千個(gè)哈姆雷。這句話的意思是一個(gè)道理，經(jīng)過口口相傳可能會(huì)有不同的理解。對(duì)于企業(yè)信貸融資，很多人都知道這是解決企業(yè)資金，不足的一種模式，但在具體問題上往往會(huì)出現(xiàn)“一葉障目”的效果。

　　1.融資貸款是什么意思？

　　融資顧名思義就是資金的一體化，其實(shí)貸款融資就是一種融資。邊肖了解到，許多人經(jīng)常模糊在幾種融資模式之間的區(qū)別，對(duì)片面和全面有錯(cuò)誤的理解。

　　需要注意的是與債券融資、股票融資不同，貸款融資是企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，以達(dá)到融資目的的間接融資方式。

　　小知識(shí)：間接融資是什么？

　　首先，間接融資對(duì)應(yīng)的是直接融資也叫“間接融資”。指持有暫時(shí)閑置貨幣的單位，資金通過存款或購買銀行，信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，提前向這些金融中介機(jī)構(gòu)提供暫時(shí)閑置的資金。然后，這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、折扣等形式向這些單位提供資金或者通過購買有價(jià)值的證券發(fā)行的需要資金的單位從而實(shí)現(xiàn)資金融資的過程。

　　簡(jiǎn)單來說是指資金供應(yīng)商和資金需求方通過金融中介間接實(shí)現(xiàn)資金融資的行為。它與直接融資的區(qū)別主要在于資金的需求方和資金的供應(yīng)商是否直接形成債權(quán)債務(wù)。

　　目前，由于自身發(fā)展規(guī)模的限制，小微企業(yè)的融資渠道相對(duì)單一，因此其融資方式主要是銀行貸款和民間借貸。然而，從表面上看，另一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的情況是小微企業(yè)固有的融資渠道、融資成本和信貸支持處于相對(duì)劣勢(shì)，也就是說銀行貸款的門檻效應(yīng)相應(yīng)降低了小微企業(yè)的信貸可獲得性，然后融資難、融資慢、融資貴等問題開始層出不窮，呈現(xiàn)出愈演愈烈的趨勢(shì)。

　　二、融資貸款的方式和分類有哪些？

　　對(duì)于融資貸款的分類，一般有多個(gè)維度。比如按照期限分類，可以分為短期、中期、長(zhǎng)期貸款；根據(jù)資金的來源，它也可以分為政策銀行貸款，商業(yè)銀行貸款和保險(xiǎn)公司貸款。今天主要說有沒有抵押物。實(shí)現(xiàn)方式有三種：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款。

　　信用貸款的含義與個(gè)人信用貸款相同，即企業(yè)不需要提供抵押擔(dān)保，僅根據(jù)個(gè)人或企業(yè)的信譽(yù)、資質(zhì)和財(cái)務(wù)前景向銀行申請(qǐng)貸款。

　　目前，銀行已有多家推出類似的企業(yè)融資產(chǎn)品，如之前推出的浦發(fā)銀行結(jié)算貸款，主要是基于企業(yè)在POS機(jī)上的流水記錄；光大銀行交通銀行、稅易貸的稅收融資主要以小微企業(yè)連續(xù)三年征稅為主；此外，還有興業(yè)銀行積分貸款，主要目的是滿足條件為主要定居興業(yè)銀行銀行的小企業(yè)信貸客戶提供信貸服務(wù)。

　　抵押貸款和擔(dān)保貸款的本質(zhì)是一樣的，所以我們經(jīng)常把它們放在一起，稱之為抵押擔(dān)保貸款。一般抵押物可以是不動(dòng)產(chǎn)、汽車生產(chǎn)、廠房設(shè)備、股權(quán)，債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等有形或無形資產(chǎn)，需要明確的是這兩種方式是企業(yè)融資過程中最常用的，也是小微企業(yè)從銀行獲得融資資金的障礙，雖然抵押物選擇空間較大，但往往會(huì)出現(xiàn)抵押物與所需融資金額不符的情況，意味著無法提供足夠的抵押物。

　　目前，銀行已經(jīng)推出了中信銀行加保險(xiǎn)、交通銀行智融通以商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)為主要質(zhì)押擔(dān)保品、農(nóng)業(yè)銀行智動(dòng)貸、華夏銀行協(xié)助貸款等實(shí)施方式的專項(xiàng)融資產(chǎn)品。此外，每個(gè)銀行都為不同的企業(yè)客戶推出了此類基本融資貸款。所以從這個(gè)層面來說“融資難”似乎只是一個(gè)相對(duì)的問題，關(guān)鍵是找到一個(gè)匹配的貸款產(chǎn)品。

　　三、融資貸款需要提前準(zhǔn)備的幾個(gè)關(guān)鍵問題的解答

　　要想融資成功，首先要找到自己的定位，找到與銀行的銜接點(diǎn)今天我們不從銀行的角度談融資條件，而是從企業(yè)自身入手，看企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)前需要提前準(zhǔn)備什么答案，以免遭受滑鐵盧之苦。

　　1.工業(yè)

　　有時(shí)候一個(gè)行業(yè)的所有權(quán)可能決定你融資的成功與否，后期據(jù)相關(guān)專家分析，2017年很容易獲得融資，比如影視、快遞等行業(yè)。然而，服裝行業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)等融資困難已成為老生常談的話題。所以作為一個(gè)金融家，你必須清楚你所在行業(yè)的業(yè)務(wù)資質(zhì)是否受到相關(guān)法律政策的限制，以及你所在企業(yè)目前的市場(chǎng)份額。

　　2.生產(chǎn)、經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況

　　這篇文章很好理解。我相信無論你向哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，都逃不過這個(gè)門檻。顯然，企業(yè)本身的經(jīng)營能力決定了其后期的還款能力。例如，許多銀行將要求企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營兩年或兩年以上，并將檢查這些年的利潤(rùn)情況以及公司目前和未來的業(yè)務(wù)趨勢(shì)，以及是否有賒銷和負(fù)債。那么，企業(yè)應(yīng)該怎么做呢？當(dāng)然，企業(yè)要做的是出具清晰的財(cái)務(wù)報(bào)告，證明其產(chǎn)品目前具有可觀的市場(chǎng)供求是還款能力較強(qiáng)的融資方。

　　3.股東和經(jīng)營者

　　除了企業(yè)本身，銀行對(duì)經(jīng)營者的檢查也是必不可少的。畢竟一個(gè)企業(yè)還是要靠人來經(jīng)營的。因此，除了以上兩個(gè)還需要明確誰是企業(yè)的實(shí)際控制人，企業(yè)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是什么，企業(yè)本身及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)如何，特別在其中主要經(jīng)營者的個(gè)人資產(chǎn)，包括負(fù)債，也是非常重要的參考項(xiàng)目。

　　4.融資目的期限和還款來源

　　企業(yè)貸款的目的是什么？有訂單嗎？項(xiàng)目貸款是否符合立項(xiàng)、可行性研究、環(huán)境評(píng)估等手續(xù)？貸款的還款來源是什么？什么時(shí)候還款？一般來說，目前的資金貸款衡量的是企業(yè)的商業(yè)周期，項(xiàng)目貸款衡量的是企業(yè)的年凈現(xiàn)金流。這到后期可以了解一下有關(guān)融資成本的知識(shí)。

　　在上面的介紹你可以清楚的了解到有關(guān)融資貸款的解決方案，但是在后期你要好好的選擇一下，才能更加清楚了解到怎么樣才能借到錢。